Calculadora de opciones de vivienda

¿Qué casa puedes comprar?

Compara los préstamos y el salario necesario para cada uno. Verde significa margen para vivir. Rojo se acerca al límite de aprobación del prestamista, que no equivale a lo que te conviene gastar.

Esta calculadora utiliza datos o normas de EE. UU. e importes en USD.

Interés actualizado: 6.71% fijo a 30 años, 6.04% a 15 años: encuesta semanal de Freddie Mac, 2026-09-03.

Tu presupuesto de vivienda

Ajusta los datos para explorar distintos escenarios.

Salario bruto anual

Puntuación crediticia

Otras deudas mensuales

Impuesto sobre la propiedad %/año

Seguro %/año

Comunidad/mes

Interés a 30 años %

Interés a 15 años %

Gastos de cierre %

Tu capacidad de compra

Entiende tus resultados y compara tus opciones.

Con comodidad, con $80,000 al año

$225,611

Mejor opción en la zona verde, usando Convencional, entrada del 20 %.

Financieramente prudente · 28%

Con margen para ahorrar, invertir y afrontar imprevistos.

Viable · 36%

Puede funcionar, pero exige ajustar el presupuesto.

El límite inferior · 43%

Aproximadamente donde los prestamistas dejan de aprobar. Que lo aprueben no significa que puedas pagarlo cómodamente.

Los porcentajes comparan el pago de la vivienda y tus otras deudas mensuales con los ingresos brutos mensuales.

Tipo de préstamo	Entrada	Interés	Financieramente prudente	Viable	El límite inferior	Efectivo al cierre
Convencional, entrada del 3 % La entrada mínima para un préstamo convencional. PMI hasta alcanzar el 20 % de capital propio.	3%	6.96%	$175,292	$239,035	$294,810	$10,518
Convencional, entrada del 5 % Algo más de entrada, PMI más barato y un interés ligeramente mejor.	5%	6.86%	$183,332	$249,998	$308,331	$14,667
Convencional, entrada del 20 % Sin seguro hipotecario. El menor pago mensual, pero la mayor necesidad de efectivo inicial.	20%	6.71%	$225,611	$307,651	$379,437	$51,891
FHA, entrada del 3,5 % Pensado para historiales crediticios más bajos. El seguro hipotecario suele durar toda la vida del préstamo.	3.5%	6.51%	$183,425	$250,124	$308,487	$11,923
VA, sin entrada Sin entrada ni seguro hipotecario mensual. Difícil de mejorar si cumples los requisitos.	0%	6.46%	$188,929	$257,630	$317,744	$5,668
USDA, sin entrada Sin entrada en zonas rurales y muchas áreas suburbanas elegibles.	0%	6.51%	$182,912	$249,425	$307,624	$5,487
15 años, entrada del 20 % Pago mucho mayor, muchos menos intereses. Requiere los ingresos más altos.	20%	6.04%	$181,037	$246,868	$304,471	$41,638
Jumbo, entrada del 20 % Para precios superiores al límite convencional. Exige mejores niveles de crédito y reservas.	20%	6.96%	$221,074	$301,465	$371,806	$50,847

El efectivo al cierre corresponde al precio de la zona verde e incluye la entrada más un 3% de gastos de cierre.

Quién puede acceder a cada opción

FHA, entrada del 3,5 %. Puntuación crediticia desde 580; entre 500 y 579 se requiere una entrada del 10 %.
VA, sin entrada. Veteranos, militares en activo y determinados cónyuges supervivientes. La comisión de financiación se exime por discapacidad vinculada al servicio.
USDA, sin entrada. La vivienda debe estar en una zona admitida por USDA y los ingresos del hogar, aproximadamente por debajo del 115 % de la mediana local.
Jumbo, entrada del 20 %. Solo se aplica por encima del límite de préstamo convencional de tu condado.
Los préstamos convencionales suelen requerir una puntuación de 620. El interés mejora por tramos conforme aumenta la puntuación; eso es lo que ajusta el selector.

Cómo funciona

El pago mensual incluye capital, intereses, impuestos, seguros y comunidad: el coste completo, no solo el préstamo.
Las comisiones iniciales de FHA, VA y USDA se añaden al préstamo, como suele hacerse.
El PMI convencional desaparece cerca del 20 % de capital propio, reduciendo el pago. El seguro FHA normalmente no.
Los intereses parten de la encuesta semanal de Freddie Mac, ajustados por programa y nivel de crédito. Una oferta real será diferente; por eso todos los intereses son editables.
Se utiliza un límite convencional de $806,500, aunque es mayor en condados más caros.
Solo estimaciones, no asesoramiento financiero ni una decisión de crédito.

Alquilar frente a comprar

Comprar no es automáticamente mejor. Compara intereses, impuestos, seguro, mantenimiento y costes de compraventa con el alquiler y lo que produciría invertir la entrada.

El tiempo suele decidirlo. Comprar y vender puede costar aproximadamente entre el 8 % y el 10 % del precio entre ambas operaciones, y recuperar ese coste requiere años.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto debo quedarme para que comprar compense?

A menudo cinco años o más, según la relación entre precios y alquileres y la rentabilidad alternativa de la entrada. Por debajo de unos tres años, los costes de operación suelen favorecer el alquiler.

¿Alquilar es tirar el dinero?

No más que pagar intereses, impuestos, seguro o mantenimiento. Al principio de una hipoteca, buena parte del pago son intereses, así que la parte que crea patrimonio puede ser menor de lo que parece.

¿Qué es la relación entre precio y alquiler?

El precio de compra dividido entre un año de alquiler de una vivienda similar. Por debajo de aproximadamente 15 suele favorecer comprar; por encima de 21, alquilar. Entre ambos, el tiempo de permanencia importa mucho.

¿Comprar me protege de subidas del alquiler?

En parte. Una hipoteca fija mantiene capital e intereses, pero impuestos, seguros y mantenimiento pueden subir con la inflación.

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