Los ingresos por dividendos son la cartera multiplicada por su rentabilidad. Como ejemplo, entre el 1,2 % y el 1,5 % sobre un millón produce de 12.000 $ a 15.000 $ anuales antes de impuestos.
Perseguir rentabilidades altas puede ser una trampa: quizá el mercado espera un recorte. La jubilación depende de la rentabilidad total, no solo del dividendo.
Divide el gasto anual entre la rentabilidad. Al 3 %, unos ingresos de 40.000 $ requieren alrededor de 1,33 millones. Al 1,3 %, más de 3 millones. Por eso muchos jubilados combinan dividendos y ventas de acciones.
No por sí mismos. El dividendo reduce el precio de la acción por el importe pagado, así que se parece económicamente a vender una pequeña parte. En una cuenta sujeta a impuestos, el dividendo genera ingresos en una fecha que no eliges; una venta permite elegir el momento.
En EE. UU., los dividendos cualificados tributan como ganancias de capital a largo plazo. Los no cualificados, incluidos muchos de REIT, como ingresos ordinarios. Ambos cuentan para los ingresos usados en las subvenciones de seguro médico.
A menudo sí. La rentabilidad es el pago dividido entre el precio; puede ser alta porque el precio cayó al dudar el mercado de futuros pagos. Comprueba si los beneficios sostienen el dividendo.
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Descárgalo en elApp StoreCalculadora de ingresos por dividendos
Dos formas de verlo: cuánto genera tu cartera hoy o cuánto necesitas invertir para alcanzar unos ingresos mensuales.
Al mes
333 US$
Al año
4000 US$
Lo que generan otras carteras con una rentabilidad del 4%
| Invertido | Al mes | Al año |
|---|---|---|
| 10.000 US$ | 33 US$ | 400 US$ |
| 50.000 US$ | 167 US$ | 2000 US$ |
| 100.000 US$ | 333 US$ | 4000 US$ |
| 250.000 US$ | 833 US$ | 10.000 US$ |
| 500.000 US$ | 1667 US$ | 20.000 US$ |
| 1.000.000 US$ | 3333 US$ | 40.000 US$ |
Crecimiento del dividendo
Las empresas que aumentan sus dividendos elevan tus ingresos sin nuevas aportaciones. Así evoluciona lo que genera una inversión inicial.
| Año | Ingresos de ese año | Al mes |
|---|---|---|
| 1 | 4000 US$ | 333 US$ |
| 5 | 5856 US$ | 488 US$ |
| 10 | 9432 US$ | 786 US$ |
| 15 | 15.190 US$ | 1266 US$ |
| 20 | 24.464 US$ | 2039 US$ |
| 25 | 39.399 US$ | 3283 US$ |
Los ingresos pasan de 4000 US$ en el año 1 a 39.399 US$ en el año 25: 9.8 veces más, sin nuevas aportaciones.
Los ingresos anuales son el capital invertido multiplicado por la rentabilidad por dividendo; los mensuales son esa cifra dividida entre doce. A la inversa, el capital necesario es el objetivo de ingresos anuales dividido entre la rentabilidad: 1000 US$ al mes con un 4 % requieren 300.000 US$. La sección de crecimiento aumenta el dividendo cada año a la tasa elegida y lo aplica al capital invertido, de modo que los ingresos suben sin nuevas aportaciones.
La realidad es más compleja. La rentabilidad cambia con el precio de las acciones, los dividendos pueden reducirse o suspenderse y muchas empresas pagan trimestralmente. No se incluyen impuestos, comisiones, divisas, inflación ni cambios en el precio de las acciones. Es una estimación para dimensionar una meta, no una previsión ni asesoramiento financiero.
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