Coast FIRE a los 45
Capital Coast FIRE a los 45
$387,629
Con 5.000 $ de gasto mensual, una única inversión sin más aportaciones y una rentabilidad real del 7 por ciento durante 20 años, hasta los 65. Eso supone 26 por ciento del $1,500,000 que tienes como objetivo.
A los 45 quedan veinte años de crecimiento, que con estos supuestos casi cuadruplican el saldo. Para 5.000 $ de gasto mensual, se necesitan unos 388.000 $.
La cifra ya representa una parte importante de la cartera final, lo que cambia el sentido de la decisión.
Coast FIRE a los 45 según el gasto mensual
| Gasto mensual | Capital FIRE | Coast FIRE a los 45 |
|---|---|---|
| $3,000 | $900,000 | $232,577 |
| $4,000 | $1,200,000 | $310,103 |
| $5,000 | $1,500,000 | $387,629 |
| $6,000 | $1,800,000 | $465,154 |
| $8,000 | $2,400,000 | $620,206 |
Coast a los 45 implica decisiones importantes
A los 25, el objetivo Coast es aproximadamente el 7 % del total; a los 45, el 26 %. La decisión afecta a los próximos veinte años de trabajo y aportaciones.
También importa el riesgo de secuencia. Un mal periodo de mercado tras dejar de aportar reduce el tiempo para recuperarse. Por eso muchas personas siguen contribuyendo a un ritmo menor en lugar de parar por completo.
Si la rentabilidad decepciona
La rentabilidad estimada influye en esta cifra más que cualquier otra variable que puedas elegir. Con 5.000 $ de gasto mensual, este es el cálculo a los 45 con un rango de rentabilidades realista.
| Rentabilidad real | Coast FIRE a los 45 |
|---|---|
| 5 por ciento | $565,334 |
| 6 por ciento | $467,707 |
| 7 por ciento | $387,629 |
| 8 por ciento | $321,822 |
Haz el cálculo con tus cifras
Tus gastos, tu edad de jubilación, la rentabilidad estimada y lo que ya tienes invertido.
Abrir la calculadora Coast FIREPreguntas frecuentes
¿Sigue mereciendo la pena Coast a los 45?
Depende de qué harías con la libertad. Suele significar un trabajo preferido con menor salario, no dejar de trabajar. Debe cubrir tus gastos sin retirar inversiones; si empiezas a retirarlas, el cálculo es otro.
¿Qué pasa con la sanidad antes de los 65?
En EE. UU., dejar la cobertura de empresa antes de Medicare añade primas al presupuesto. En 2026 volvió el límite de subvención del 400 % del nivel federal de pobreza, equivalente a 84.600 $ para una pareja; superarlo elimina el crédito de prima.
Coast FIRE a otras edades
- Edad 25 · $100,171
- Edad 30 · $140,494
- Edad 35 · $197,051
- Edad 40 · $276,374
- Edad 50 · $543,669
- Edad 55 · $762,524
Las cifras suponen una 4 por ciento tasa de retirada, 7 por ciento de rentabilidad real y jubilación a los 65, con gastos expresados en dinero de hoy. Información general, no asesoramiento financiero.