Coast FIRE a los 55
Capital Coast FIRE a los 55
$762,524
Con 5.000 $ de gasto mensual, una única inversión sin más aportaciones y una rentabilidad real del 7 por ciento durante 10 años, hasta los 65. Eso supone 51 por ciento del $1,500,000 que tienes como objetivo.
Diez años al 7 % real casi duplican el saldo. Con 5.000 $ de gasto mensual, se necesitan unos 763.000 $ a los 55.
Es la mitad del objetivo FIRE completo, una señal del menor margen de la estrategia.
Coast FIRE a los 55 según el gasto mensual
| Gasto mensual | Capital FIRE | Coast FIRE a los 55 |
|---|---|---|
| $3,000 | $900,000 | $457,514 |
| $4,000 | $1,200,000 | $610,019 |
| $5,000 | $1,500,000 | $762,524 |
| $6,000 | $1,800,000 | $915,029 |
| $8,000 | $2,400,000 | $1,220,038 |
La mitad del objetivo debe estar ya invertida
A los 25 aportas aproximadamente el 7 % del objetivo y el crecimiento proyectado aporta el resto. A los 55 debes aportar la mitad: el tiempo ya hace menos trabajo por ti.
Cobran importancia el periodo hasta Medicare a los 65 y hasta el Seguro Social entre los 62 y los 70, además del orden de retirada de cuentas. Las conversiones Roth en años de bajos ingresos pueden cambiar mucho los impuestos totales.
Si la rentabilidad decepciona
La rentabilidad estimada influye en esta cifra más que cualquier otra variable que puedas elegir. Con 5.000 $ de gasto mensual, este es el cálculo a los 55 con un rango de rentabilidades realista.
| Rentabilidad real | Coast FIRE a los 55 |
|---|---|
| 5 por ciento | $920,870 |
| 6 por ciento | $837,592 |
| 7 por ciento | $762,524 |
| 8 por ciento | $694,790 |
Haz el cálculo con tus cifras
Tus gastos, tu edad de jubilación, la rentabilidad estimada y lo que ya tienes invertido.
Abrir la calculadora Coast FIREPreguntas frecuentes
¿Sirve calcular Coast a los 55?
Como comprobación, sí. Alcanzarlo puede indicar que seguir trabajando mejora la jubilación, no solo la hace posible. Pero la planificación también debe centrarse en impuestos y fechas.
¿Qué es la regla de los 55?
Si dejas tu empresa durante el año en que cumples 55 o después, puedes retirar de su 401(k) sin la penalización por anticipación, sin esperar a los 59 años y medio. No se aplica a IRA ni a antiguos 401(k) de otras empresas.
Coast FIRE a otras edades
- Edad 25 · $100,171
- Edad 30 · $140,494
- Edad 35 · $197,051
- Edad 40 · $276,374
- Edad 45 · $387,629
- Edad 50 · $543,669
Las cifras suponen una 4 por ciento tasa de retirada, 7 por ciento de rentabilidad real y jubilación a los 65, con gastos expresados en dinero de hoy. Información general, no asesoramiento financiero.