Um Roth cresce livre de impostos e sai livre de impostos depois de 59 e meio, e é por isso que a parcela do crescimento é mais importante do que as contribuições. Ao longo dos anos 30, a maior parte do saldo é crescimento e nada disso é tributado.
A regra que as pessoas ignoram é que as contribuições de Roth, ao contrário das conversões e rendimentos, podem ser retiradas em qualquer idade, sem impostos e sem penalidades. Isso torna o Roth a conta de aposentadoria antecipada mais flexível que você pode manter.
$7,500 para o ano se você estiver abaixo de 50, com um valor de recuperação adicional de 50 e superior. As contribuições são eliminadas gradualmente acima de certas rendas, e é por isso que os que ganham mais usam o caminho dos fundos.
Suas contribuições, sim, a qualquer momento, isentas de impostos e sem penalidades, porque você já pagou impostos sobre elas. Os ganhos são diferentes e geralmente precisam que você seja 59 e meio com a conta aberta há cinco anos. As conversões têm seu próprio relógio de cinco anos cada.
Você contribui para um IRA tradicional e o converte em Roth, o que contorna o limite de renda. O problema é a regra pro rata. Se você mantiver qualquer saldo IRA tradicional pré-impostos, a conversão será tributada proporcionalmente em todo o seu dinheiro IRA, em vez de apenas na nova contribuição, o que silenciosamente arruína a manobra.
Compare sua taxa marginal agora com a taxa efetiva que você realmente pagará nos saques, que é mais baixa do que a maioria das pessoas supõe, porque um saque preenche primeiro sua dedução padrão e os colchetes mais baixos. A comparação completa, incluindo o ponto de equilíbrio para sua própria faixa, está na calculadora Roth vs Tradicional.
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Um Roth IRA é financiado com dólares após os impostos – você não recebe nenhuma dedução hoje – e em troca as retiradas qualificadas na aposentadoria são isentas de impostos, incluindo o crescimento. Qualificado geralmente significa que você tem 59½ ou mais e a conta está aberta há pelo menos cinco anos; As retiradas anteriores do crescimento podem ser tributadas e penalizadas.
Existem limites de contribuição anual ($7,500 para 2026 menores de idade 50, mais um valor de recuperação em 50+) e limites de renda que eliminam gradualmente as contribuições diretas para pessoas com rendimentos mais elevados. Ambos são ajustados pelo IRS e mudam na maioria dos anos, portanto, o limite é um campo editável em vez de um número codificado.
O cálculo: valor futuro de entregas iguais no final de cada mês, com capitalização mensal — FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r], em que PMT é o reforço mensal, r é a rendibilidade anual dividida por 12 e n é o número de meses até à reforma. Pressupõe-se que os reforços são iguais, feitos no final de cada mês, nunca omitidos nem aumentados, e que a rendibilidade é constante e uniforme. Os mercados reais não evoluem uniformemente, os rendimentos não são garantidos e nada aqui é ajustado à inflação — um dólar na reforma compra menos do que um dólar hoje. É uma estimativa simplificada para ilustração, não aconselhamento financeiro ou fiscal. Os seus valores nunca saem do navegador: nada do que introduz é guardado, enviado ou monitorizado.