O montante depende apenas de três fatores: as despesas, quanto tempo o dinheiro tem de durar e a taxa de levantamento em que confia. O resto são pormenores.
A maioria das pessoas trabalha de trás para frente, a partir de um salário de que se lembram, e não dos gastos que realmente possuem. Os gastos são o insumo honesto, porque é o que o portfólio deve substituir.
Pegue os gastos anuais, subtraia qualquer renda da Previdência Social ou de pensão que você receberá e multiplique o que resta por 25. Se você gasta $60,000 e espera $24,000 da Previdência Social, o portfólio só precisa cobrir $36,000, então a meta é em torno de $900,000 em vez de $1.5 milhões.
Isso resulta da lacuna entre o que você tem e o que você precisa, os anos restantes e um retorno presumido. Uma verificação de sanidade útil é que, com 7 por cento, um dólar investido 30 anos antes se torna cerca de $ 7.61, e um dólar investido 10 anos antes se torna cerca de $ 1.97. O dinheiro antecipado faz quase todo o trabalho.
Use uma rendibilidade real, ou seja, depois da inflação, e planeie as despesas em dólares de hoje. Cerca de 5 por cento de rendibilidade real é um valor intermédio defensável para uma carteira com forte peso de ações. Usar 10 por cento de rendibilidade nominal com despesas que nunca sobem com a inflação é a forma mais comum de tornar estes cálculos demasiado favoráveis.
Somente se você estiver economizando o suficiente para acertá-lo. O limite de diferimento de funcionário 2026 é $ 24,500 e o limite IRA é $ 7,500. Acima disso, a poupança extra vai para uma corretora tributável, o que é importante para a reforma antecipada porque o dinheiro tributável pode ser alcançado antes de 59 e meio.
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| 40 | 25 | 811 US$/mês |
| 50 | 15 | 2510 US$/mês |
| 60 | 5 | 13 061 US$/mês |
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