Coast FIRE aos 50 anos
Capital necessário para Coast FIRE aos 50
$543,669
Com despesas mensais de $5,000, um investimento único sem reforços e capitalização à taxa de 7 por cento real para 15 anos até 65. Isso é 36 por cento do $1,500,000 você está almejando.
Quinze anos de capitalização multiplicam o capital aproximadamente por dois e meio. Com despesas mensais de $5,000, o capital necessário aos 50 ronda $544,000.
Isso é mais de um terço do objetivo de $1.5 milhões. Nesta fase, a expressão «deixar o dinheiro trabalhar» começa a prometer mais do que realmente oferece.
Coast FIRE aos 50 por gastos mensais
| Gastos mensais | Número FIRE | Coast FIRE aos 50 |
|---|---|---|
| $3,000 | $900,000 | $326,201 |
| $4,000 | $1,200,000 | $434,935 |
| $5,000 | $1,500,000 | $543,669 |
| $6,000 | $1,800,000 | $652,403 |
| $8,000 | $2,400,000 | $869,870 |
Aos 50, a questão interessante já não é deixar de fazer reforços
A diferença entre o capital necessário aos 50 e o objetivo total FIRE é menor do que em qualquer idade anterior. Com $544,000 aos 50, pode alcançar $1.5 milhões aos 65 sem reforços. Mas também está suficientemente perto para que continuar a contribuir antecipe a data de forma significativa, não apenas marginal.
Para a maioria das pessoas aos 50, o cálculo mais útil não é o capital necessário para deixar de fazer reforços. É a taxa de levantamento, o financiamento até à Social Security e a diferença entre pedir a prestação aos 62, 67 ou 70. Com idade de reforma completa de 67, pedir aos 62 paga 70 por cento da prestação base durante toda a vida. Esperar até aos 70 paga 124 por cento. Para a maioria das pessoas de 50 anos, esta diferença vale mais do que otimizar o capital inicial.
Se os retornos decepcionarem
A suposição de retorno move esse número mais do que qualquer outra coisa que você possa controlar. Com $5,000 gastos por mês, aqui está o mesmo cálculo em 50 em uma faixa realista.
| Retorno real | Coast FIRE aos 50 |
|---|---|
| 5 por cento | $721,526 |
| 6 por cento | $625,898 |
| 7 por cento | $543,669 |
| 8 por cento | $472,863 |
Execute-o em seus próprios números
Seus gastos, sua idade de aposentadoria, sua suposição de retorno e o que você já investiu.
Abra a calculadora Coast FIREPerguntas comuns
Ainda posso me aposentar mais cedo daqui?
Sim, mas não deixando de fazer reforços. Essa estratégia é para quem tem tempo. Aos 50, o instrumento com mais força é a taxa de poupança na próxima década, não a capitalização do dinheiro que já tem.
Devo mudar para títulos?
Esta é a idade que a pesquisa realmente aborda. Pfau e Kitces testaram o início da aposentadoria com 30 por cento de ações e subindo para 70 por cento, contra um 60/40 estático, e o caminho ascendente produziu uma taxa de sucesso mais alta com menor exposição média de ações. O importante é que a posição dos títulos volte a cair após a aposentadoria. Construí-lo e mantê-lo para sempre é apenas um portfólio conservador.
Coast FIRE noutras idades
- Idade 25 · $100,171
- Idade 30 · $140,494
- Idade 35 · $197,051
- Idade 40 · $276,374
- Idade 45 · $387,629
- Idade 55 · $762,524
Os números assumem um 4 por cento taxa de levantamento, 7 porcentagem de retorno real e aposentadoria em 65, com gastos expressos em dinheiro de hoje. Estas são informações gerais, não conselhos financeiros.