A equiparação do empregador é o único retorno garantido em finanças pessoais. Um plano que corresponda a 50 centavos por dólar proporciona a você um retorno percentual de 50 no momento em que o dinheiro chega, antes de ter sido investido em qualquer coisa. Nada mais neste site chega perto, e é por isso que esta é a primeira calculadora que qualquer pessoa com uma 401(k) deve usar.
O erro óbvio é contribuir abaixo do limite que seu empregador corresponde. A menos óbvia, e a razão pela qual esta calculadora percorre o período de pagamento anual por período de pagamento, em vez de anualizá-lo, é o carregamento antecipado. Contribua de forma agressiva o suficiente e você atingirá o limite IRS em setembro, quando suas contribuições serão interrompidas pelo resto do ano. Na maioria dos planos a partida termina com eles, então outubro, novembro e dezembro chegam sem nada do seu empregador.
Esse segundo custa dinheiro de verdade para quem ganha muito dinheiro todos os anos e quase ninguém percebe, porque visto de fora parece que estamos fazendo a coisa certa mais rápido.
No mínimo, o suficiente para capturar a correspondência total do empregador, porque qualquer valor abaixo disso está diminuindo parte da sua remuneração. Além disso, a resposta honesta depende se você tem dívidas com juros altos e uma reserva de emergência, ambos os quais vêm em primeiro lugar. Depois de resolvidos, 15 por cento do salário bruto, incluindo a correspondência, é o valor para o qual a maioria dos modelos de planejamento converge para uma idade normal de aposentadoria.
Um true-up é uma provisão que analisa suas contribuições ao longo de todo o ano e paga qualquer correspondência que você perdeu ao atingir o limite antecipadamente, geralmente como um montante fixo após o final do ano. Ela existe precisamente porque o carregamento frontal é uma armadilha conhecida. Muitos planos têm um e muitos não, e a única maneira confiável de descobrir é a descrição resumida do plano ou uma pergunta direta ao RH. Presumir que você tem um quando não tem é uma suposição cara.
Não, e isso confunde as pessoas constantemente. O limite de diferimento eletivo aplica-se apenas ao seu próprio dinheiro. A partida ocorre sob um limite combinado separado e muito maior, cobrindo tudo o que entra na conta de ambos os lados. Portanto, o fósforo não prejudica o que você mesmo pode colocar.
O excesso tem que voltar e se não for corrigido até 15 abril do ano seguinte é tributado duas vezes, uma vez no ano contribuído e novamente quando eventualmente distribuído. A folha de pagamento geralmente detecta isso automaticamente dentro de um empregador. Dá errado quando você muda de emprego no meio do ano, porque seu novo empregador não tem ideia de quanto você já contribuiu no antigo. Rastrear esse é o seu trabalho, não o deles.
Contribua primeiro para o 401(k) até o valor total, sempre, porque nenhum tratamento tributário supera o dinheiro grátis. Depois disso, o Roth IRA costuma ser o melhor próximo dólar, já que você escolhe os investimentos e as taxas em vez de aceitar qualquer menu que seu plano ofereça. Retorne ao 401(k) quando o Roth estiver cheio.
SECURE 2.0 criou uma contribuição de atualização maior para uma janela de quatro anos cobrindo os anos civis em que você completa 60, 61, 62 e 63. É significativamente maior do que o catch-up padrão disponível em 50 e desaparece novamente em 64, quando você reverte para o normal. Se você estiver nessa janela, será o maior subsídio de contribuição que você terá.
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Baixe noApp StoreCalculadora 401(k), limites 2026
Duas maneiras pelas quais as pessoas desistem do dinheiro de graça. Contribuir abaixo do limite de correspondência e atingir o limite de IRS antes de dezembro para que os últimos meses de correspondência nunca cheguem. Isso verifica ambos.
Esta calculadora usa dados ou regras dos EUA e valores em USD.
Ajuste as entradas para explorar diferentes cenários.
A fórmula mais comum nos EUA é 50 percentual do primeiro percentual 6. O documento do seu plano chama isso de fórmula de contribuição correspondente.
Veja o que seus números significam e compare suas opções.
Suas contribuições anuais
Correspondência de empregador não reclamada: $0
Você está capturando a partida completa, $2,250, e suas contribuições vão até o último período de pagamento do ano. Nada está sendo deixado para trás.
| Seu limite de contribuição | $24,500 |
| Alcançar, ainda não, de 50 | — |
| Seu limite total | $24,500 |
| Tudo combinado, seu e do seu empregador | $72,000 |
$6,750 indo neste ano. Veja se isso atinge o seu número de aposentadoria, ou o que o mesmo dinheiro faz isento de impostos em um Roth.
O ano é percorrido um período de pagamento de cada vez, em vez de anualizado, porque só assim surge o problema da antecipação. Em cada período, você contribui com sua porcentagem do salário desse período, e seu empregador corresponde a qualquer parcela que esteja dentro do limite de correspondência para o mesmo período. Quando o seu total acumulado atinge o limite IRS, as contribuições param e a correspondência também.
Os limites são os 2026 números do Aviso IRS 2025-67. Adiamento eletivo $24,500 na seção 402(g), atualização $8,000 em 50 e superior, $11,250 para idades 60 a 63 sob SECURE 2.0, acréscimos anuais $72,000 sob 415(c), e a equiparação é calculada sobre o pagamento até o limite de remuneração 401(a)(17) de $360,000.
O que isto não modela: cronogramas de aquisição de direitos, contribuições pós-impostos e mega backdoor, contribuições não eletivas ou de participação nos lucros, ou planos que coincidem anualmente em vez de por período. Seus números nunca saem do seu navegador.