Coast FIRE aos 45 anos
Capital necessário para Coast FIRE aos 45
$387,629
Com despesas mensais de $5,000, um investimento único sem reforços e capitalização à taxa de 7 por cento real para 20 anos até 65. Isso é 26 por cento do $1,500,000 você está almejando.
Aos 45 restam vinte anos de crescimento, que aproximadamente quadruplicam o capital. Com despesas mensais de $5,000, o capital necessário ronda $388,000.
Pela primeira vez, o valor representa uma fracção substancial da carteira concluída e não uma fracção pequena, e isso muda o que a decisão realmente significa.
Coast FIRE aos 45 por gastos mensais
| Gastos mensais | Número FIRE | Coast FIRE aos 45 |
|---|---|---|
| $3,000 | $900,000 | $232,577 |
| $4,000 | $1,200,000 | $310,103 |
| $5,000 | $1,500,000 | $387,629 |
| $6,000 | $1,800,000 | $465,154 |
| $8,000 | $2,400,000 | $620,206 |
Deixar de fazer reforços aos 45 é uma decisão real com consequências reais
Aos 25, o capital necessário representa cerca de 7 por cento do objetivo final, pelo que alcançá-lo parece uma curiosidade. Aos 45 representa cerca de 26 por cento. A diferença entre deixar de fazer reforços e continuar a investir já não é medida em décadas de capitalização, mas numa decisão sobre os próximos vinte anos de vida profissional.
A outra coisa que muda é o risco de sequência. Alguém que deixa de contribuir em 45 e atinge uma década pobre de retornos aos cinquenta e poucos anos, não recebe contribuições para comprar a queda e apenas dez a quinze anos para se recuperar. Esse é o cenário que a tabela de sensibilidade realmente descreve, e é por isso que a maioria das pessoas nesta idade continua a contribuir a uma taxa reduzida em vez de parar completamente.
Se os retornos decepcionarem
A suposição de retorno move esse número mais do que qualquer outra coisa que você possa controlar. Com $5,000 gastos por mês, aqui está o mesmo cálculo em 45 em uma faixa realista.
| Retorno real | Coast FIRE aos 45 |
|---|---|
| 5 por cento | $565,334 |
| 6 por cento | $467,707 |
| 7 por cento | $387,629 |
| 8 por cento | $321,822 |
Execute-o em seus próprios números
Seus gastos, sua idade de aposentadoria, sua suposição de retorno e o que você já investiu.
Abra a calculadora Coast FIREPerguntas comuns
Ainda vale a pena deixar de fazer reforços aos 45?
Depende inteiramente do que faria com a liberdade. Aos 45, esta estratégia costuma significar mudar para um trabalho menos bem pago de que gosta mais, não deixar de trabalhar. Se esse trabalho cobrir as despesas sem tocar nos investimentos, o cálculo funciona. Caso contrário, estará a levantar capital antecipadamente, o que exige um cálculo totalmente diferente.
E os cuidados de saúde antes de 65?
Esta é a questão que desfaz mais os planos de reforma antecipada do que os retornos do mercado. Se você deixar a cobertura do empregador antes do Medicare em 65, os prêmios do mercado se tornarão uma linha de gastos, e o penhasco percentual de subsídio federal para o nível de pobreza de 400 retornará em 2026. Para um casal que chega a $ 84,600 de renda. Cruze-o por um dólar e o crédito premium chegará a zero.
Coast FIRE noutras idades
- Idade 25 · $100,171
- Idade 30 · $140,494
- Idade 35 · $197,051
- Idade 40 · $276,374
- Idade 50 · $543,669
- Idade 55 · $762,524
Os números assumem um 4 por cento taxa de levantamento, 7 porcentagem de retorno real e aposentadoria em 65, com gastos expressos em dinheiro de hoje. Estas são informações gerais, não conselhos financeiros.