A receita de dividendos é o seu portfólio multiplicado pelo seu rendimento. Um amplo fundo de índice dos EUA rende algo em torno de 1.2 a 1.5 por cento, então uma carteira de um milhão de dólares paga cerca de $ 12,000 a $ 15,000 por ano antes dos impostos.
Perseguir o rendimento é a armadilha padrão. Um rendimento muito elevado normalmente significa que o mercado espera que o pagamento seja reduzido, e o retorno total é o que financia a reforma e não apenas o dividendo.
Divida seus gastos anuais pelo rendimento. Com um rendimento percentual de 3, $40,000 de renda precisa de cerca de $1.33 milhões. Com um rendimento de índice amplo próximo de 1.3 por cento, a mesma renda precisa de mais de US$ 3 milhões, razão pela qual a maioria dos aposentados vende ações e também recebe dividendos.
Não inerentemente. Um dividendo reduz o preço da ação no valor pago, portanto, recebê-lo é economicamente semelhante a vender uma pequena fatia. Em uma conta tributável, um dividendo é uma renda forçada que você não pode cronometrar, enquanto uma venda é uma renda que você escolhe no ano.
Os dividendos qualificados são tributados a taxas de ganhos de capital de longo prazo, que são inferiores às do rendimento ordinário. Os dividendos não qualificados, incluindo a maioria dos REITs, são tributados como rendimento ordinário. Ambos contam para a renda usada para subsídios de seguro saúde de mercado.
Muitas vezes, sim. O rendimento é o pagamento dividido pelo preço, portanto, um valor invulgarmente elevado significa frequentemente que o preço caiu porque o mercado duvida que o pagamento continuará. Verifique se o dividendo é coberto pelo lucro antes de tratar o rendimento como real.
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Duas maneiras de contornar: quanto seu portfólio paga hoje ou quanto você precisaria investir para atingir uma meta de renda mensal.
Por mês
333 US$
Por ano
4000 US$
Quais outros tamanhos de portfólio pagam 4%
| Investido | Por mês | Por ano |
|---|---|---|
| 10 000 US$ | 33 US$ | 400 US$ |
| 50 000 US$ | 167 US$ | 2000 US$ |
| 100 000 US$ | 333 US$ | 4000 US$ |
| 250 000 US$ | 833 US$ | 10 000 US$ |
| 500 000 US$ | 1667 US$ | 20 000 US$ |
| 1 000 000 US$ | 3333 US$ | 40 000 US$ |
Crescimento de dividendos
As empresas que aumentam seus dividendos aumentam sua receita sem que você adicione um centavo. Veja o que um investimento único paga ao longo do tempo.
| Ano | Renda naquele ano | Por mês |
|---|---|---|
| 1 | 4000 US$ | 333 US$ |
| 5 | 5856 US$ | 488 US$ |
| 10 | 9432 US$ | 786 US$ |
| 15 | 15 190 US$ | 1266 US$ |
| 20 | 24 464 US$ | 2039 US$ |
| 25 | 39 399 US$ | 3283 US$ |
Sua renda vai de 4000 US$ no ano 1 para 39 399 US$ no ano 25 — 9.8× tanto, e você nunca adicionou um centavo.
A renda anual é simplesmente o que você investiu multiplicado pelo rendimento de dividendos; mensal é aquele dividido por doze. Indo na direção oposta, o capital de que você precisa é a renda desejada para um ano dividida pelo rendimento – 1000 US$ um mês com necessidades de 4% 300 000 US$. A seção de crescimento aumenta o dividendo de acordo com sua taxa de crescimento a cada ano e aplica-o ao que você investiu, de modo que a renda aumenta enquanto o investimento permanece do mesmo tamanho.
A realidade é mais complexa. A rendibilidade dos dividendos varia com o preço das ações, os dividendos podem ser reduzidos ou suspensos e a maioria das empresas paga trimestralmente, não mensalmente, pelo que os recebimentos são irregulares. O cálculo também ignora impostos, comissões, moeda, inflação e alterações no preço das ações. É uma estimativa aproximada para definir um objetivo, não uma previsão nem aconselhamento financeiro.
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