Coast FIRE aos 55 anos
Capital necessário para Coast FIRE aos 55
$762,524
Com despesas mensais de $5,000, um investimento único sem reforços e capitalização à taxa de 7 por cento real para 10 anos até 65. Isso é 51 por cento do $1,500,000 você está almejando.
Dez anos de capitalização a 7 por cento de rendibilidade real aproximadamente duplicam o capital. Com despesas mensais de $5,000, precisa de cerca de $763,000 aos 55.
Isso é metade do número FIRE completo, o que lhe diz algo importante sobre a estratégia nesta idade.
Coast FIRE aos 55 por gastos mensais
| Gastos mensais | Número FIRE | Coast FIRE aos 55 |
|---|---|---|
| $3,000 | $900,000 | $457,514 |
| $4,000 | $1,200,000 | $610,019 |
| $5,000 | $1,500,000 | $762,524 |
| $6,000 | $1,800,000 | $915,029 |
| $8,000 | $2,400,000 | $1,220,038 |
Metade do objetivo: deixar de fazer reforços quase já não é uma estratégia
A atração de Coast FIRE está no efeito do tempo. Aos 25 fornece 7 por cento do objetivo e a capitalização fornece os outros 93. Aos 55 fornece metade. O nome sugere que o capital cresce pelo seu próprio impulso, mas nesta idade é a própria pessoa que faz a maior parte do trabalho.
O que realmente vale a pena calcular em 55 é diferente. A ponte entre a interrupção do trabalho e o Medicare em 65 e a Segurança Social em 62 até 70 domina tudo. O mesmo acontece com a ordem em que você saca as contas, porque as conversões de Roth feitas nos anos de baixa renda entre a aposentadoria e o pedido de Seguro Social podem valer seis dígitos em impostos vitalícios. Essas são as alavancas com força que restam nesta idade.
Se os retornos decepcionarem
A suposição de retorno move esse número mais do que qualquer outra coisa que você possa controlar. Com $5,000 gastos por mês, aqui está o mesmo cálculo em 55 em uma faixa realista.
| Retorno real | Coast FIRE aos 55 |
|---|---|
| 5 por cento | $920,870 |
| 6 por cento | $837,592 |
| 7 por cento | $762,524 |
| 8 por cento | $694,790 |
Execute-o em seus próprios números
Seus gastos, sua idade de aposentadoria, sua suposição de retorno e o que você já investiu.
Abra a calculadora Coast FIREPerguntas comuns
Faz algum sentido executar esse número em 55?
Como verificação de razoabilidade, sim. Se está no capital necessário ou acima dele, sabe que continuar a trabalhar lhe permite uma reforma melhor, em vez de apenas a tornar possível. Essa mudança de perspetiva tem valor. Como plano, não. As decisões que mudam o resultado a partir daqui são sobre impostos e calendário, não sobre capitalização.
Qual é a regra de 55?
Se você deixar seu empregador no ano civil em que completar 55 ou após ele, poderá receber distribuições gratuitas de penalidade do 401k desse empregador, sem esperar por 59 e meio. Aplica-se apenas ao plano do emprego que você acabou de deixar, não aos IRAs e nem aos 401ks antigos de empregadores anteriores, que é o detalhe que as pessoas sentem falta.
Coast FIRE noutras idades
- Idade 25 · $100,171
- Idade 30 · $140,494
- Idade 35 · $197,051
- Idade 40 · $276,374
- Idade 45 · $387,629
- Idade 50 · $543,669
Os números assumem um 4 por cento taxa de levantamento, 7 porcentagem de retorno real e aposentadoria em 65, com gastos expressos em dinheiro de hoje. Estas são informações gerais, não conselhos financeiros.