Coast FIRE aos 40 anos
Capital necessário para Coast FIRE aos 40
$276,374
Com despesas mensais de $5,000, um investimento único sem reforços e capitalização à taxa de 7 por cento real para 25 anos até 65. Isso é 18 por cento do $1,500,000 você está almejando.
Aos 40, o cálculo mudou. Restam vinte e cinco anos de capitalização, em vez de quarenta. Com despesas mensais de $5,000, o capital necessário ronda $276,000.
Isso ainda é menos de um quinto dos US$1.5 milhões que você almeja, que é a parte que surpreende as pessoas.
Coast FIRE aos 40 por gastos mensais
| Gastos mensais | Número FIRE | Coast FIRE aos 40 |
|---|---|---|
| $3,000 | $900,000 | $165,824 |
| $4,000 | $1,200,000 | $221,099 |
| $5,000 | $1,500,000 | $276,374 |
| $6,000 | $1,800,000 | $331,649 |
| $8,000 | $2,400,000 | $442,198 |
Vinte e cinco anos ainda permitem muita capitalização
Existe uma versão da conversa FIRE que trata 40 como atrasado. Não é. O dinheiro investido em 40 ainda se multiplica mais de cinco vezes por 65, portanto, um pouco mais de um quarto de milhão de dólares cobre uma meta de US$ 1.5 milhões por si só.
Aos 40, o que muda é o custo de estar errado. Aos 25, uma década de fracos rendimentos pode ser compensada pelos trinta anos seguintes. Aos 40 há menos margem, pelo que a tabela de sensibilidade é mais importante. Se a rendibilidade real for de 5 por cento em vez de 7, o capital necessário aos 40 sobe de cerca de $276,000 para $443,000. Não é um erro de arredondamento, é um plano diferente.
Se os retornos decepcionarem
A suposição de retorno move esse número mais do que qualquer outra coisa que você possa controlar. Com $5,000 gastos por mês, aqui está o mesmo cálculo em 40 em uma faixa realista.
| Retorno real | Coast FIRE aos 40 |
|---|---|
| 5 por cento | $442,954 |
| 6 por cento | $349,498 |
| 7 por cento | $276,374 |
| 8 por cento | $219,027 |
Execute-o em seus próprios números
Seus gastos, sua idade de aposentadoria, sua suposição de retorno e o que você já investiu.
Abra a calculadora Coast FIREPerguntas comuns
40 é tarde demais para começar?
Não, mas aos 40 os reforços têm mais peso do que a capitalização na primeira fase, ao contrário da situação aos 25. Quem começa do zero aos 40 não pode simplesmente deixar o capital crescer sozinho e deve concentrar-se na taxa de poupança, não neste montante.
Devo incluir minha correspondência de empregador 401k?
Inclua o saldo, sim. Mas se deixar de contribuir, normalmente perde também a contribuição correspondente do empregador. Para muitas pessoas, esta vale vários por cento do salário por ano. Deixar de fazer reforços custa, por isso, mais do que parece, pois abdica de dinheiro gratuito além das próprias contribuições.
Coast FIRE noutras idades
- Idade 25 · $100,171
- Idade 30 · $140,494
- Idade 35 · $197,051
- Idade 45 · $387,629
- Idade 50 · $543,669
- Idade 55 · $762,524
Os números assumem um 4 por cento taxa de levantamento, 7 porcentagem de retorno real e aposentadoria em 65, com gastos expressos em dinheiro de hoje. Estas são informações gerais, não conselhos financeiros.