Uma projeção de pensão é um problema de divisão longa vestindo terno. Ele pega o que você gasta agora, aumenta até o ano em que você para de trabalhar, multiplica pelo número de anos que você espera viver depois disso e subtrai tudo o que o estado vai lhe pagar. Todo o resto é aritmético.
O que significa que a saída é tão boa quanto quatro entradas, e uma delas domina. Mude sua idade presumida de aposentadoria em cinco anos e o pote exigido movimentará mais do que quase qualquer decisão de contribuição que você tomará nesta década.
Porque reúne duas ou três décadas de despesas num único montante, em dinheiro futuro e não em dinheiro de hoje. Um milhão de dólares para financiar trinta anos de reforma corresponde a cerca de trinta e três mil por ano antes de qualquer pensão pública — um rendimento normal, não uma fortuna. É sobretudo a inflação que faz o valor principal parecer assustador.
Sim, mas de forma conservadora. É um fluxo de renda real e ignorá-lo inflaciona gravemente sua meta, muitas vezes em um terço ou mais. A abordagem honesta é incluí-lo pelo valor de hoje, em vez de assumir que aumenta com o seu salário, e verificar novamente a projeção se as regras mudarem.
Entre dois e três por cento é o intervalo de planeamento habitual para os EUA e corresponde à meta da própria Reserva Federal. O número importa menos do que ser consistente sobre ele, porque usar um retorno real num lugar e um retorno nominal noutro é a forma mais comum de estas projecções falharem por um factor de dois.
Mais do que quase qualquer outro dado da página. Trabalhar mais cinco anos acrescenta cinco anos de reforços, cinco anos de capitalização de todo o capital e retira cinco anos de levantamentos na outra ponta. Este triplo efeito explica por que a idade da reforma altera a resposta mais do que uma mudança realista no reforço mensal.
Perto, mas enquadrado de forma diferente. Um número de aposentadoria pergunta de que maconha você precisa. Uma projeção previdenciária pergunta se as contribuições que você está realmente fazendo levam você até lá e mostra a diferença caso isso não aconteça. Use a calculadora do número de aposentadoria para definir a meta e esta para comparar o plano com ela.
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Com base na fórmula do objetivo de reforma da aplicação Deco: as despesas mensais e a pensão pública prevista são ambas aumentadas, de forma acumulada, pela taxa de inflação escolhida até à idade da reforma. A diferença determina o montante líquido mensal que as poupanças têm de cobrir no primeiro ano de reforma. Anos financiados = idade até à qual espera viver menos idade da reforma. Uma idade de reforma mais baixa, com a mesma esperança de vida, significa sempre mais anos a financiar, nunca menos. Esta diferença continua depois a crescer com a inflação em cada ano em que espera recorrer às poupanças. O objetivo é a soma das necessidades de todos esses anos progressivamente mais caros, não apenas a necessidade do primeiro ano repetida. É uma estimativa simplificada de planeamento, não aconselhamento financeiro. Não considera impostos nem rendimentos de investimento entre hoje e a reforma. Os seus valores nunca saem do navegador.