Un Roth cresce esentasse e esce esentasse dopo 59 e mezzo, motivo per cui la quota di crescita conta più dei contributi. Nel corso di 30 anni la maggior parte del saldo è costituito dalla crescita, e nessuna di essa viene tassata.
La regola che le persone non rispettano è che i contributi Roth, al contrario delle conversioni e dei guadagni, possono essere ritirati a qualsiasi età senza tasse e senza penalità. Ciò rende Roth il conto di pensionamento anticipato più flessibile che puoi tenere.
$7,500 per l'anno se sei sotto 50, con un importo aggiuntivo di recupero da 50 e oltre. I contributi vengono gradualmente eliminati al di sopra di determinati redditi, motivo per cui i redditi più alti utilizzano invece la via backdoor.
I tuoi contributi, sì, in qualsiasi momento, esenti da imposte e senza penalità, perché li hai già pagati. I guadagni sono diversi e in genere è necessario che tu sia 59 e mezzo con il conto aperto cinque anni. Ciascuna conversione ha il proprio orologio quinquennale.
Contribuisci a un IRA tradizionale e lo converti in Roth, aggirando il limite di reddito. Il problema è la regola del pro rata. Se detieni un saldo IRA tradizionale al lordo delle imposte, la conversione viene tassata proporzionalmente su tutto il tuo denaro IRA anziché solo sul nuovo contributo, il che rovina silenziosamente la manovra.
Confronta l'aliquota marginale attuale con quella effettiva che pagherai sui prelievi. È inferiore a quanto molti pensano, perché il prelievo riempie prima la deduzione standard e gli scaglioni più bassi. Il confronto completo, incluso il punto di pareggio per il tuo scaglione, è nel calcolatore Roth vs Traditional.
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Metti soldi al netto delle tasse adesso, ritirali esentasse più tardi. Scopri a quanto aumenterà il tuo contributo mensile una volta andato in pensione e quanto di esso è una crescita a cui non hai mai contribuito.
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Un Roth IRA si finanzia con denaro già tassato: oggi non ricevi una deduzione. In cambio i prelievi in pensione che rispettano le condizioni sono esentasse, rendimento incluso. Di norma richiedono almeno 59½ anni e un conto aperto da almeno cinque anni. I prelievi anticipati del rendimento possono comportare imposte e penalità.
Sono previsti limiti contributivi annuali ($7,500 per 2026 minori di età 50, più un importo di recupero pari a 50+) e limiti di reddito che eliminano gradualmente i contributi diretti per i redditi più alti. Entrambi vengono regolati da IRS e cambiano quasi tutti gli anni, quindi il limite è un campo modificabile anziché un numero codificato.
La formula: valore futuro di versamenti uguali a fine mese con capitalizzazione mensile — FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r]. PMT è il versamento mensile, r è il rendimento annuo diviso per 12 e n è il numero di mesi fino alla pensione. I versamenti sono considerati uguali, effettuati a fine mese, mai saltati e mai aumentati; il rendimento è considerato costante e uniforme. I mercati reali non sono uniformi, i rendimenti non sono garantiti e nulla qui è corretto per l’inflazione: un dollaro alla pensione compra meno di un dollaro oggi. È un esempio di stima semplificata, non una consulenza finanziaria o fiscale. I dati non lasciano mai il browser: nulla di ciò che scrivi viene salvato, inviato o tracciato.