Coast FIRE a 55 anni
Capitale necessario per Coast FIRE a 55
$762,524
Con una spesa mensile di $5,000, investendo una sola volta e senza ulteriori versamenti, con crescita a interesse composto al 7 per cento reale per 10 anni fino a 65. Questo è 51 per cento del $1,500,000 stai mirando.
Dieci anni di interesse composto al 7 percento reale raddoppiano circa il capitale. Per smettere di versare a 55 anni con una spesa mensile di $5,000 servono circa $763,000.
Questa è la metà dell'intero numero FIRE, il che ti dice qualcosa di importante sulla strategia a questa età.
Coast FIRE a 55 dalla spesa mensile
| Spesa mensile | Capitale obiettivo FIRE | Coast FIRE a 55 |
|---|---|---|
| $3,000 | $900,000 | $457,514 |
| $4,000 | $1,200,000 | $610,019 |
| $5,000 | $1,500,000 | $762,524 |
| $6,000 | $1,800,000 | $915,029 |
| $8,000 | $2,400,000 | $1,220,038 |
Metà dell'obiettivo: smettere di versare è ormai quasi privo di valore strategico
Il vantaggio di Coast FIRE è l'effetto leva. A 25 anni fornisci il 7 percento dell'obiettivo e l'interesse composto genera gli altri 93. A 55 anni fornisci metà. L'idea di procedere per inerzia implica che sia lo slancio a fare il lavoro, ma a questa età gran parte del lavoro la fai tu.
Ciò che vale davvero la pena calcolare in 55 è diverso. Il ponte che va dall'interruzione del lavoro a Medicare presso 65 e alla previdenza sociale da 62 a 70 domina tutto. Lo stesso vale per l'ordine in cui si tracciano i conti, perché le conversioni Roth effettuate negli anni a basso reddito tra il pensionamento e la richiesta di previdenza sociale possono valere sei cifre nell'imposta sulla vita. Queste sono le leve con la forza rimasta a questa età.
Se i rendimenti deludono
L'ipotesi di rendimento sposta questo numero più di qualsiasi altra cosa che puoi controllare. A $5,000 al mese di spesa, ecco lo stesso calcolo 55 in un intervallo realistico.
| Ritorno reale | Coast FIRE a 55 |
|---|---|
| 5 per cento | $920,870 |
| 6 per cento | $837,592 |
| 7 per cento | $762,524 |
| 8 per cento | $694,790 |
Eseguilo sui tuoi numeri
La tua spesa, la tua età pensionabile, le tue ipotesi di rendimento e ciò che hai già investito.
Apri il calcolatore Coast FIREDomande comuni
Ha senso eseguire questo numero su 55?
Come verifica di plausibilità, sì. Se hai raggiunto o superato la soglia, continuare a lavorare ti procura una pensione migliore anziché semplicemente possibile; cambiare prospettiva ha un valore. Come piano, no. Da qui in avanti le decisioni che cambiano il risultato riguardano tasse e tempi, non l'interesse composto.
Qual è la regola di 55?
Se lasci il tuo datore di lavoro durante o dopo l'anno solare in cui diventi 55, puoi usufruire di distribuzioni senza penalità dal 401k di quel datore di lavoro, senza attendere 59 e mezzo. Si applica solo al piano del lavoro che hai appena lasciato, non agli IRA e non ai vecchi 401k dei precedenti datori di lavoro, che è il dettaglio che manca alle persone.
Coast FIRE ad altre età
- Età 25 · $100,171
- Età 30 · $140,494
- Età 35 · $197,051
- Età 40 · $276,374
- Età 45 · $387,629
- Età 50 · $543,669
Le cifre presuppongono a 4 percento tasso di prelievo, 7 percentuale di rendimenti reali e pensionamento a 65, con la spesa espressa in moneta odierna. Si tratta di informazioni generali, non di consigli finanziari.