Coast FIRE a 50 anni
Capitale necessario per Coast FIRE a 50
$543,669
Con una spesa mensile di $5,000, investendo una sola volta e senza ulteriori versamenti, con crescita a interesse composto al 7 per cento reale per 15 anni fino a 65. Questo è 36 per cento del $1,500,000 stai mirando.
Quindici anni di interesse composto moltiplicano il capitale circa due volte e mezzo. Per smettere di versare a 50 anni, con una spesa mensile di $5,000, servono circa $544,000.
È più di un terzo dell'obiettivo di $1.5 milione; a questo punto parlare di semplice crescita autonoma rischia di promettere più di quanto avvenga.
Coast FIRE a 50 dalla spesa mensile
| Spesa mensile | Capitale obiettivo FIRE | Coast FIRE a 50 |
|---|---|---|
| $3,000 | $900,000 | $326,201 |
| $4,000 | $1,200,000 | $434,935 |
| $5,000 | $1,500,000 | $543,669 |
| $6,000 | $1,800,000 | $652,403 |
| $8,000 | $2,400,000 | $869,870 |
A 50 anni la domanda più interessante non è più se smettere di versare
La distanza tra il capitale necessario a 50 anni e l'intero obiettivo FIRE è minore che a qualsiasi età precedente. Con $544,000 a 50 anni, puoi arrivare a $1.5 milione entro i 65 senza versare altro. Ma sei anche abbastanza vicino perché continuare a versare anticipi la data in modo sostanziale, non solo marginale.
Per molti, a 50 anni il calcolo più utile non riguarda questa soglia. Riguarda il tasso di prelievo, il periodo da coprire prima della Social Security e la scelta di richiederla a 62, 67 o 70 anni. Richiederla a 62, con età pensionabile piena di 67, dà il 70 percento dell'importo base per tutta la vita. Aspettare i 70 dà il 124 percento. Per molti cinquantenni questa differenza vale più di qualsiasi ottimizzazione della soglia a 50 anni.
Se i rendimenti deludono
L'ipotesi di rendimento sposta questo numero più di qualsiasi altra cosa che puoi controllare. A $5,000 al mese di spesa, ecco lo stesso calcolo 50 in un intervallo realistico.
| Ritorno reale | Coast FIRE a 50 |
|---|---|
| 5 per cento | $721,526 |
| 6 per cento | $625,898 |
| 7 per cento | $543,669 |
| 8 per cento | $472,863 |
Eseguilo sui tuoi numeri
La tua spesa, la tua età pensionabile, le tue ipotesi di rendimento e ciò che hai già investito.
Apri il calcolatore Coast FIREDomande comuni
Posso ancora andare in pensione prima da qui?
Sì, ma non smettendo di versare. Lasciare che il capitale cresca da solo è una strategia per chi ha tempo; a 50 anni la leva più forte è quanto risparmi nel prossimo decennio, non l'interesse composto sul capitale già posseduto.
Dovrei passare alle obbligazioni?
Questa è l’età a cui si rivolge effettivamente la ricerca. Pfau e Kitces hanno testato l'inizio del pensionamento con azioni azionarie pari allo 30% e un aumento fino allo 70%, rispetto a uno statico 60/40, e il percorso ascendente ha prodotto un tasso di successo più elevato con un'esposizione azionaria media inferiore. La parte importante è che la posizione obbligazionaria si riduca dopo il pensionamento. Costruirlo e poi mantenerlo per sempre è solo un portafoglio conservativo.
Coast FIRE ad altre età
- Età 25 · $100,171
- Età 30 · $140,494
- Età 35 · $197,051
- Età 40 · $276,374
- Età 45 · $387,629
- Età 55 · $762,524
Le cifre presuppongono a 4 percento tasso di prelievo, 7 percentuale di rendimenti reali e pensionamento a 65, con la spesa espressa in moneta odierna. Si tratta di informazioni generali, non di consigli finanziari.