Il contributo integrativo del datore è l'unico rendimento garantito nella finanza personale. Un piano che aggiunge 50 centesimi per dollaro dà un rendimento del 50 percento appena arriva il denaro, prima che sia investito. Nient'altro qui si avvicina, quindi chiunque abbia un 401(k) dovrebbe iniziare da questo calcolatore.
L'errore evidente è versare meno della soglia per l'integrazione completa. Quello meno evidente è concentrare troppi versamenti a inizio anno. Per questo il calcolatore esamina ogni periodo di paga invece di una somma annuale. Se raggiungi il limite IRS a settembre, i tuoi versamenti finiscono per il resto dell'anno. Di solito termina anche l'integrazione, lasciando ottobre, novembre e dicembre senza contributi del datore.
Il secondo costa ogni anno soldi veri a chi guadagna molto e quasi nessuno se ne accorge, perché dall’esterno sembra che si faccia la cosa giusta più velocemente.
Il minimo assoluto è ottenere tutto il contributo integrativo, perché meno significa rinunciare a parte del compenso. Poi la risposta dipende da debiti ad alto interesse e fondo di emergenza, entrambi prioritari. Sistemati questi, molti modelli per un'età pensionabile normale indicano il 15 percento della retribuzione lorda, integrazione compresa.
Il conguaglio annuale controlla i versamenti dell'intero anno e paga le integrazioni perse per aver raggiunto presto il limite, di solito in un'unica soluzione dopo la fine dell'anno. Esiste proprio per questa trappola nota. Molti piani lo prevedono, molti no. Verifica la descrizione riepilogativa del piano o chiedi alle risorse umane. Presumerlo senza verifica può costare caro.
No, anche se spesso crea confusione. Il limite dei versamenti personali volontari riguarda solo il tuo denaro. L'integrazione rientra in un limite complessivo separato, molto più alto, che comprende i versamenti di entrambe le parti. Non riduce quindi quanto puoi versare personalmente.
L'eccedenza deve ritornare, e se non viene corretta entro 15 aprile dell'anno successivo viene tassata due volte, una volta nell'anno contribuito e un'altra quando eventualmente distribuita. Il libro paga di solito rileva questo automaticamente all'interno di un datore di lavoro. Va storto quando cambi lavoro a metà anno, perché il tuo nuovo datore di lavoro non ha idea di quanto hai già contribuito a quello vecchio. Monitorarlo è compito tuo, non loro.
Versa sempre prima nel 401(k) fino a ottenere l'integrazione completa, perché nessun trattamento fiscale batte il denaro gratuito. Poi il Roth IRA è spesso il posto migliore per il dollaro successivo: scegli investimenti e commissioni invece di accettare il menu del piano. Torna al 401(k) dopo aver riempito il Roth.
SECURE 2.0 ha creato un contributo di recupero più ampio per una finestra di quattro anni che copre gli anni solari in cui compi 60, 61, 62 e 63. È significativamente più grande del recupero standard disponibile da 50 e scompare di nuovo in 64 quando si ritorna a quello ordinario. Se sei in quella finestra è la più grande indennità contributiva che avrai mai.
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Scarica suApp StoreCalcolatrice 401(k), limiti 2026
Due modi di rinunciare a denaro gratuito: versare meno della soglia per il contributo integrativo completo o raggiungere il limite IRS prima di dicembre, perdendo i contributi degli ultimi mesi. Qui controlliamo entrambi.
Questa calcolatrice utilizza dati o regole statunitensi e importi in USD.
Regola gli input per esplorare diversi scenari.
La formula più comune negli Stati Uniti è il 50 percento del primo 6 percento. Il documento del piano la chiama formula del contributo integrativo.
Scopri cosa significano i tuoi numeri, quindi confronta le tue opzioni.
I tuoi contributi annuali
Contributo integrativo non ottenuto: $0
Stai ottenendo tutto il contributo integrativo, $2,250e i tuoi contributi verranno applicati fino all'ultimo periodo di paga dell'anno. Niente viene lasciato indietro.
| Il tuo limite di contributo | $24,500 |
| Recupero, non ancora, da 50 | — |
| Il tuo limite totale | $24,500 |
| Tutto sommato, il tuo e quello del tuo datore di lavoro | $72,000 |
$6,750 andrò quest'anno. Vedi se questo raggiunge il tuo numero di pensione, o cosa fanno gli stessi soldi esentasse in un Roth.
L'anno viene calcolato periodo di paga per periodo di paga, non come somma annuale, perché solo così emerge il problema dei versamenti troppo anticipati. In ogni periodo versi la percentuale scelta della retribuzione, e il datore aggiunge il contributo corrispondente entro il limite dello stesso periodo. Quando il totale raggiunge il limite IRS, terminano sia i tuoi versamenti sia il contributo integrativo.
I limiti sono i 2026 cifre da IRS Avviso 2025-67. Rinvio elettivo $24,500 nella sezione 402(g), recupero $8,000 a 50 e oltre, $11,250 per età da 60 a 63 sotto SECURE 2.0, aggiunte annuali $72,000 sotto 415(c), e la corrispondenza viene calcolata sulla retribuzione fino al limite di compensazione 401(a)(17) di $360,000.
Non sono modellati: tempi di maturazione dei diritti, versamenti dopo le imposte e strategie mega backdoor, contributi obbligatori o partecipazione agli utili, né piani con integrazione annuale anziché per periodo. I dati restano nel browser.