Coast FIRE a 45 anni
Capitale necessario per Coast FIRE a 45
$387,629
Con una spesa mensile di $5,000, investendo una sola volta e senza ulteriori versamenti, con crescita a interesse composto al 7 per cento reale per 20 anni fino a 65. Questo è 26 per cento del $1,500,000 stai mirando.
A 45 anni restano vent'anni di crescita, che all'incirca quadruplicano il capitale. Con una spesa mensile di $5,000, il capitale necessario è circa $388,000.
Per la prima volta la cifra rappresenta una frazione sostanziale del portafoglio finito anziché una frazione piccola, e ciò cambia il significato effettivo della decisione.
Coast FIRE a 45 dalla spesa mensile
| Spesa mensile | Capitale obiettivo FIRE | Coast FIRE a 45 |
|---|---|---|
| $3,000 | $900,000 | $232,577 |
| $4,000 | $1,200,000 | $310,103 |
| $5,000 | $1,500,000 | $387,629 |
| $6,000 | $1,800,000 | $465,154 |
| $8,000 | $2,400,000 | $620,206 |
Smettere di versare a 45 anni è una decisione concreta con conseguenze concrete
A 25 anni la soglia è circa il 7 percento dell'obiettivo finale, quindi raggiungerla sembra quasi una curiosità. A 45 anni è circa il 26 percento. La differenza tra smettere e continuare a investire non riguarda più decenni di interesse composto: è una scelta sui prossimi vent'anni di vita lavorativa.
L’altra cosa che cambia è il rischio di sequenza. Qualcuno che smette di contribuire a 45 e ottiene un decennio di rendimenti mediocri all'inizio dei cinquant'anni non arriva a nessun contributo per comprare il calo, e ha solo dieci o quindici anni per riprendersi. Questo è lo scenario che la tabella di sensibilità descrive realmente, ed è il motivo per cui la maggior parte delle persone di questa età continua a contribuire a un ritmo ridotto anziché fermarsi del tutto.
Se i rendimenti deludono
L'ipotesi di rendimento sposta questo numero più di qualsiasi altra cosa che puoi controllare. A $5,000 al mese di spesa, ecco lo stesso calcolo 45 in un intervallo realistico.
| Ritorno reale | Coast FIRE a 45 |
|---|---|
| 5 per cento | $565,334 |
| 6 per cento | $467,707 |
| 7 per cento | $387,629 |
| 8 per cento | $321,822 |
Eseguilo sui tuoi numeri
La tua spesa, la tua età pensionabile, le tue ipotesi di rendimento e ciò che hai già investito.
Apri il calcolatore Coast FIREDomande comuni
Vale ancora la pena smettere di versare a 45 anni?
Dipende da cosa faresti con quella libertà. A 45 anni di solito significa passare a un lavoro meno pagato che preferisci, non smettere di lavorare. Se il nuovo lavoro copre le spese senza toccare gli investimenti, il calcolo regge. Altrimenti inizi a prelevare in anticipo, ed è un calcolo completamente diverso.
E l'assistenza sanitaria prima di 65?
Questa è la domanda che annulla più i piani di prepensionamento che i rendimenti di mercato. Se lasci la copertura del datore di lavoro prima di Medicare a 65, i premi del mercato diventano una linea di spesa e il limite di sussidio del livello di povertà federale percentuale 400 ritorna in 2026. Per una coppia che arriva a $ 84,600 di reddito. Attraversalo di un dollaro e il credito premio va a zero.
Coast FIRE ad altre età
- Età 25 · $100,171
- Età 30 · $140,494
- Età 35 · $197,051
- Età 40 · $276,374
- Età 50 · $543,669
- Età 55 · $762,524
Le cifre presuppongono a 4 percento tasso di prelievo, 7 percentuale di rendimenti reali e pensionamento a 65, con la spesa espressa in moneta odierna. Si tratta di informazioni generali, non di consigli finanziari.