Il patrimonio netto è tutto ciò che possiedi meno tutto ciò che devi. È l’unico numero di finanza personale che non può essere manipolato spostando denaro tra conti, motivo per cui è quello che vale la pena monitorare mensilmente.
La direzione conta molto più del livello. Un patrimonio netto negativo quando hai vent’anni con una tendenza al rialzo è una posizione più sana di uno piatto positivo quando hai quarant’anni.
Contanti, investimenti, conti pensionistici, proprietà e tutto ciò che potresti realisticamente vendere. I beni in svalutazione vengono solitamente esclusi a meno che non valgano abbastanza da avere importanza, perché quotare un'auto al prezzo di acquisto ne adula il numero e nasconde la tendenza.
Includere il valore di mercato come attività e l'ipoteca in sospeso come passività, in modo che venga visualizzato solo il capitale proprio. Alcune persone seguono una seconda cifra che esclude completamente la proprietà, dal momento che la casa in cui vivi non può finanziare la tua pensione senza che tu te ne vada.
I parametri di riferimento basati sull’età sono medie distorte da un piccolo numero di famiglie molto ricche, quindi la mediana è molto inferiore alla media e il confronto con entrambi dice poco. Un test più utile è il tuo patrimonio netto diviso per la tua spesa annuale, che equivale ai tuoi anni di libertà.
Mensile è sufficiente. Il monitoraggio giornaliero misura principalmente il rumore del mercato e tende a indurre le persone a fare trading quando non dovrebbero.
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Scarica suApp StoreCalcolatore del percentile del patrimonio netto
Confronta il patrimonio netto della tua famiglia con quello delle famiglie statunitensi in base all'età della persona di riferimento, utilizzando il sondaggio della Federal Reserve 2022. Questo è un punto di riferimento per gli Stati Uniti anche quando vivi altrove.
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