Coast FIRE a 40 anni
Capitale necessario per Coast FIRE a 40
$276,374
Con una spesa mensile di $5,000, investendo una sola volta e senza ulteriori versamenti, con crescita a interesse composto al 7 per cento reale per 25 anni fino a 65. Questo è 18 per cento del $1,500,000 stai mirando.
A 40 anni il calcolo è cambiato. Restano venticinque anni di crescita a interesse composto anziché quaranta, e con una spesa mensile di $5,000 il capitale necessario è circa $276,000.
Si tratta comunque di meno di un quinto del milione di dollari 1.5 a cui miri, che è la parte che sorprende le persone.
Coast FIRE a 40 dalla spesa mensile
| Spesa mensile | Capitale obiettivo FIRE | Coast FIRE a 40 |
|---|---|---|
| $3,000 | $900,000 | $165,824 |
| $4,000 | $1,200,000 | $221,099 |
| $5,000 | $1,500,000 | $276,374 |
| $6,000 | $1,800,000 | $331,649 |
| $8,000 | $2,400,000 | $442,198 |
Venticinque anni sono ancora molto tempo per l'interesse composto
Esiste una versione della conversazione FIRE che considera 40 in ritardo. Non lo è. Il denaro investito in 40 si moltiplica ancora più di cinque volte per 65, quindi poco più di un quarto di milione di dollari copre da solo un obiettivo di milioni di $ 1.5.
A 40 anni cambia soprattutto il costo di un'ipotesi sbagliata. A 25 anni un decennio di rendimenti deludenti può essere compensato dai trent'anni successivi. A 40 il margine è minore, quindi la tabella di sensibilità conta di più. Se il rendimento reale è del 5 percento anziché del 7, il capitale necessario a 40 anni sale da circa $276,000 a circa $443,000. Non è un arrotondamento: è un piano diverso.
Se i rendimenti deludono
L'ipotesi di rendimento sposta questo numero più di qualsiasi altra cosa che puoi controllare. A $5,000 al mese di spesa, ecco lo stesso calcolo 40 in un intervallo realistico.
| Ritorno reale | Coast FIRE a 40 |
|---|---|
| 5 per cento | $442,954 |
| 6 per cento | $349,498 |
| 7 per cento | $276,374 |
| 8 per cento | $219,027 |
Eseguilo sui tuoi numeri
La tua spesa, la tua età pensionabile, le tue ipotesi di rendimento e ciò che hai già investito.
Apri il calcolatore Coast FIREDomande comuni
40 è troppo tardi per iniziare?
No, ma bisogna riconoscere che a 40 anni, nella fase iniziale, i versamenti contribuiscono più dell'interesse composto, al contrario di quanto accade a 25 anni. Chi parte da zero a 40 non può lasciare che il solo capitale faccia il resto: deve concentrarsi sul tasso di risparmio.
Devo includere il contributo integrativo del datore di lavoro al mio 401k?
Includi il saldo, sì. Ma se smetti di versare di solito perdi anche il contributo integrativo del datore di lavoro, che per molti vale diversi punti percentuali dello stipendio annuo. Smettere di versare costa quindi più di quanto sembri: rinunci sia ai tuoi versamenti sia a denaro gratuito.
Coast FIRE ad altre età
- Età 25 · $100,171
- Età 30 · $140,494
- Età 35 · $197,051
- Età 45 · $387,629
- Età 50 · $543,669
- Età 55 · $762,524
Le cifre presuppongono a 4 percento tasso di prelievo, 7 percentuale di rendimenti reali e pensionamento a 65, con la spesa espressa in moneta odierna. Si tratta di informazioni generali, non di consigli finanziari.