A Roth másfél 59 után adómentesen nő, és adómentesen jön ki, ezért a növekedési rész többet számít, mint a járulékok. 30 év alatt az egyenleg nagy része a növekedés, és egyiket sem adóztatják.
Az a szabály, amit az emberek figyelmen kívül hagynak, az, hogy a Roth-hozzájárulásokat, szemben az átváltásokkal és a bevételekkel, bármely életkorban felvehetik adó és büntetés nélkül. Ez teszi a Roth-ot a legrugalmasabb korengedményes nyugdíjazási számlává.
7,500 $ az évre, ha Ön 50 alatt van, további felzárkóztatási összeggel 50 és a felett. A járulékok bizonyos jövedelmek felett fokozatosan megszűnnek, ezért a magasabb jövedelműek inkább a hátsó ajtót választják.
A járulékaid, igen, bármikor adó- és kötbérmentesen, mert már adót fizettél utána. A bevételek eltérőek, és általában másfél 59-nek kell lennie, és a számlát öt évig nyitva kell tartani. A konverzióknak mindegyiknek megvan a saját ötéves órája.
Hozzájárul egy hagyományos IRA-hoz, és Roth-ra konvertálja, ami megkerüli a jövedelemhatárt. A fogás az arányos szabály. Ha rendelkezik adózás előtti hagyományos IRA-egyenleggel, az átváltás arányosan adózik az összes IRA-pénzére, nem pedig csak az új hozzájárulásra, ami csendesen tönkreteszi a manővert.
Hasonlítsa össze most a határkamatát azzal a tényleges kamatlábbal, amelyet ténylegesen fizetni fog a kifizetések után, ami alacsonyabb, mint azt a legtöbben feltételezik, mivel a kifizetés először a szokásos levonást és a legalacsonyabb zárójeleket tölti ki. A teljes összehasonlítás, beleértve a saját zárójelre vonatkozó kiegyenlítést is, a Roth vs Traditional számológépen található.
Kezdés ingyenes
Add hozzá a számláidat, vagy importálj számlakivonatot. Kezdj tervezni ingyen.
Töltse le aApp StoreRoth IRA számológép
Tedd be most az adó utáni pénzt, vedd ki később adómentesen. Tekintse meg, mennyivel nő a havi hozzájárulása a nyugdíjba vonulásig – és mennyi az a növekedés, amelyet soha nem fizetett be.
Ez a kalkulátor egyesült államokbeli adatokat vagy szabályokat és USD összegeket használ.
Állítsa be a bemeneteket a különböző forgatókönyvek felfedezéséhez.
Nézze meg, mit jelentenek a számok, majd hasonlítsa össze a lehetőségeit.
Adja meg adatait, és nyomja meg a Számítás gombot. A bemeneteket bármikor módosíthatja.
A Roth IRA-t adózás utáni dollárból finanszírozzák – ma nem kap levonást –, és cserébe a nyugdíjba vonuláskor a minősített pénzkivonás adómentes, beleértve a növekedést is. A minősített általában azt jelenti, hogy Ön 59½ éves vagy idősebb, és a számla legalább öt éve nyitva van; a növekedés korábbi megvonása megadóztatható és büntethető.
Vannak éves hozzájárulási korlátok ($7,500 a 2026 50 év alattiak esetében, plusz egy felzárkóztatási összeg 50+) és jövedelemkorlátok, amelyek fokozatosan megszüntetik a magasabb keresetűek közvetlen járulékait. Mindkettőt a IRS állítja be, és a legtöbb évben változik, így a korlát egy szerkeszthető mező, nem pedig egy kódolt szám.
A matematika: egy átlagos járadék jövőbeli értéke havonta komponálva — FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r], ahol a PMT a havi hozzájárulás, r az éves hozam osztva 12-vel, és n a nyugdíjig hátralévő hónapok száma. A hozzájárulásokat egyenlőnek kell tekinteni, minden hónap végén fizetik, soha nem mulasztották el, és soha nem emelkedtek; a megtérülést állandó, egyenletes rátának feltételezzük. A valódi piacok nem zökkenőmentesek, a megtérülés nem garantált, és itt semmi sem igazodik az inflációhoz – egy dollár nyugdíjkor kevesebbet vesz ma egy dollárnál. Ez egy egyszerűsített becslés illusztráció, nem pénzügyi vagy adótanácsadás. Számai soha nem hagyják el a böngészőt – semmi, amit itt beír, nem kerül tárolásra, elküldésre vagy nyomon követésre.