A hitelezők a 28/36 szabályt használják. A lakhatási költségek a bruttó havi jövedelem 28 százaléka alatt maradnak, és az összes adósságfizetés együttesen 36 százalék alatt marad. A lakhatás itt a teljes fizetést jelenti, beleértve az adókat és a biztosítást, nem csak a tőkét és a kamatot.
Amit a hitelező jóváhagy, és ami kényelmessé teszi, az különböző számok. A jóváhagyás a bruttó bevételen alapul, és Ön nettóból él.
A teljes lakhatási költség legfeljebb a havi bruttó jövedelem 28 százaléka, a jelzáloghitellel együtt számított teljes hiteltörlesztés pedig legfeljebb 36 százaléka. $8,000 havi bruttó jövedelemnél ez $2,240 lakhatásra és $2,880 az összes kötelező minimumtörlesztésre.
Az elérhető árat változtatja meg, nem pedig a hordozható havi fizetést. A nagyobb előleg megszünteti a magánjelzálog-biztosítást is, miután átadja a 20 százalékos saját tőkét, amely gyakran többet ér havonta, mint a megtakarított kamat.
A hitelezők a bruttó jövedelem alapján minősítik Önt, és csak azokat az adósságokat veszik figyelembe, amelyek a hiteljelentésben szerepelnek. A gyermekgondozás, a nyugdíjjárulék, a biztosítás és a házfenntartás tényleges költsége láthatatlan ebben a számításban, és nagyon jól látható az Ön számára.
Az általános tervezési szám az ingatlanadón és a biztosításon felül a lakás értékének 1–2 százaléka évente karbantartásra és javításra. Egy 400,000 dolláros házban, amely évi 4,000 és 8,000 dollár között van, és amelyet egyetlen jelzálogkalkulátor sem mutat ki.
Kezdés ingyenes
Add hozzá a számláidat, vagy importálj számlakivonatot. Kezdj tervezni ingyen.
Töltse le aApp StoreLakás megfizethetőségi kalkulátor
A ház ára a 28% és a 36% szabályok által megengedett, a bérleti díj a 30% szabály szerint, és az a fizetés, amelyre a ténylegesen kívánt helyre lenne szüksége.
Állítsa be a bemeneteket a különböző forgatókönyvek felfedezéséhez.
Nézze meg, mit jelentenek a számok, majd hasonlítsa össze a lehetőségeit.
Ház, amit megengedhet magának 80 000 USD/év
289 738 USD
28% szabály – csak a lakhatási költségek
Fizetés álmai házáért
Fordítsa meg: írja be a ténylegesen kívánt ház árát, és nézze meg a fizetést 28A %-os szabály szerint szüksége van – a fenti előleggel, kamattal és futamidővel.
Fizetés, amire szüksége lenne
138 056 USD/év
Ez az 3221 USD/hó lakhatási költség (2555 USD/hó ebből tőketörlesztés + kamat).
A 28% szabály (front-end arány): legfeljebb a bruttó havi fizetése 28%-át költheti lakhatásra. A 36% szabály (háttérarány): minden, amivel havonta tartozol – lakhatás plusz autótörlesztés, diákhitel, hitelkártya –, a bruttó fizetés 36%-a alatt kell maradnia, így a meglévő adósságok felemésztik azt, ami a jelzáloghitelre marad. A 30% szabály a bérleti változat: tartsa a bérleti díjat a bruttó fizetés 30%-a alatt. Mindhárman fizetést használnak előtt adót, ezért a számok nagyvonalúak lehetnek amellett, ami ténylegesen a fiókjában landol.
A jelzáloghitel matematikai a szabványos törlesztési képlet: havi törlesztés = P × r(1+r)n / ((1+r)n − 1), ahol P a kölcsön, r az éves kamatláb osztva 12-vel, n pedig a hónapok száma. Visszafelé futtatjuk – vegye ki a szabály által megengedett havi törlesztőrészletet, oldja meg a megfelelő legnagyobb kölcsönt, majd ossza el (1 – az ön önrésze %), hogy megkapja a ház árat. A 0%-os kamatláb mellett a kölcsönt egyszerűen egyenletesen osztják el a futamidőre.
Alapértelmezés szerint a kedvezmény fedezi a becsült ingatlanadót és lakásbiztosítást is, mivel a hitelezők így alkalmazzák az arányt – törölje a jelölőnégyzetet, és a teljes 28% (vagy 36%) a tőkére és a kamatra megy, ami észrevehetően nagyobb házat eredményez. Akárhogy is, ez nem tartalmazza a HOA- és lakásdíjakat, a PMI-t a 20 alatti előlegre, a zárási költségeket, a karbantartást és a rezsit, valamint fix kamatozású kölcsönt feltételez.
Ez egy hozzávetőleges becslés az eligazodásra, nem pénzügyi tanácsadásra és nem hitelezési döntésre – a hitelező mérlegeli az Ön hitelképességét, megtakarításait és állástörténetét is. Számai soha nem hagyják el a böngészőt: semmit, amit itt beír, nem tárol, küld el vagy követ nyomon. Szeretné tudni, hogy valójában mennyit költ havonta, mielőtt fizetésre kötelezné magát? Deco automatikusan követi.