A személyes pénzügyek terén a munkáltatói párosítás az egyetlen garantált megtérülés. A dollárban 50 centtel megegyező terv 50 százalékos hozamot biztosít Önnek abban a pillanatban, amikor a pénz landol, mielőtt bármibe is befektették volna. Ezen az oldalon semmi más nem áll közel, ezért ez az első számológép, amelyet 401(k)-vel kell futtatnia.
A nyilvánvaló hiba az, ha kevesebbet fizetsz be annál, amihez a munkáltatód teljes kiegészítése jár. A kevésbé nyilvánvaló hiba az előrehozott befizetés. Emiatt halad ez a kalkulátor bérfizetési időszakonként az évben, ahelyett hogy mindent évesítene. Ha túl nagy összegeket fizetsz be, már szeptemberben eléred az IRS felső határát, és az év hátralévő részében leállnak a befizetéseid. A legtöbb programban velük együtt a munkáltatói kiegészítés is megszűnik, így októberben, novemberben és decemberben már semmit sem kapsz a munkáltatótól.
Ez a második hiba évről évre valódi pénzbe kerül a magas keresetűeknek, mégis alig veszi észre valaki: kívülről úgy tűnik, mintha csak gyorsabban tennéd a helyes dolgot.
Legalább annyit, amennyivel megkapod a teljes munkáltatói kiegészítést: ennél kevesebbel a javadalmazásod egy részéről mondasz le. Ezen túl attól függ a válasz, van-e magas kamatú tartozásod és vésztartalékod; mindkettő előbbre való. Ha ezek rendben vannak, a legtöbb tervezési modell a bruttó bér 15 százalékánál találkozik, a munkáltatói kiegészítéssel együtt, a szokásos nyugdíjkorhatárhoz.
Az év végi kiegészítő elszámolás, vagyis a true-up, az egész éves befizetéseidet vizsgálja, és utólag kifizeti azt a munkáltatói kiegészítést, amelyet a keret korai elérése miatt elveszítettél. Ez rendszerint egy összegben, az év lezárása után történik. Éppen azért létezik, mert az előrehozott befizetés ismert buktató. Sok program kínál ilyet, sok másik nem. Biztos választ a program összefoglaló leírása vagy a HR-nek feltett közvetlen kérdés ad. Drága feltételezés lehet azt hinni, hogy jár, amikor valójában nem.
Nem, és ez gyakran okoz félreértést. Az önkéntes munkavállalói befizetési korlát csak a saját pénzedre vonatkozik. A munkáltatói kiegészítés egy külön, jóval nagyobb közös keretbe tartozik, amely mindkét fél összes befizetését lefedi. Ezért nem csökkenti azt az összeget, amelyet te magad befizethetsz.
A többletet ki kell venni. Ha ezt a következő év április 15-ig nem rendezik, kétszer adózik: egyszer a befizetés évében, majd ismét, amikor végül kifizetik. Egy munkáltatón belül a bérszámfejtés ezt általában automatikusan észleli. Év közbeni munkahelyváltásnál lehet gond, mert az új munkáltató nem tudja, mennyit fizettél már be a réginél. Ennek követése a te feladatod, nem az övé.
Először mindig a teljes munkáltatói kiegészítéshez szükséges összeget fizesd be a 401(k) számlára, mert semmilyen adókezelés nem ér annyit, mint az ingyen kapott pénz. Ezután gyakran a Roth IRA a jobb következő lépés: te választhatod a befektetéseket és a díjakat, nem kell elfogadnod a program kínálatát. Ha a Roth keretét feltöltötted, térj vissza a 401(k) számlához.
A SECURE 2.0 nagyobb felzárkóztató befizetést vezetett be arra a négy naptári évre, amelyben betöltöd a 60, 61, 62 és 63 éves kort. Ez lényegesen nagyobb az 50 éves kortól elérhető szokásos kiegészítésnél, és 64 évesen megszűnik: akkor visszatérsz a normál kerethez. Ebben az időszakban érheted el életed legnagyobb befizetési keretét.
Kezdés ingyenes
Add hozzá a számláidat, vagy importálj számlakivonatot. Kezdj tervezni ingyen.
Töltse le aApp Store401(k) kalkulátor, 2026 korlátok
Kétféleképpen mondanak le az emberek az ingyenes pénzről. Hozzájárul a meccsküszöb alatt, és december előtt eléri a IRS felső határt, így a mérkőzés utolsó hónapjai soha nem érkeznek meg. Ez mindkettőt ellenőrzi.
Ez a kalkulátor egyesült államokbeli adatokat vagy szabályokat és USD összegeket használ.
Állítsa be a bemeneteket a különböző forgatókönyvek felfedezéséhez.
Az Egyesült Államokban a leggyakoribb képlet az első 6 százalék 50 százaléka. A tervdokumentum ezt a megfelelő hozzájárulási képletnek nevezi.
Nézze meg, mit jelentenek a számok, majd hasonlítsa össze a lehetőségeit.
Az Ön éves hozzájárulásai
Nem igényelt munkáltatói egyezés: $0
Megörökíted a teljes meccset, $2,250, és a befizetései az év utolsó fizetési időszakára vonatkoznak. Semmi sem marad el.
| A hozzájárulás korlátja | $24,500 |
| Felzárkózás, még nem, a 50-től | — |
| A teljes sapka | $24,500 |
| Minden együtt, a tiéd és a munkáltatóé | $72,000 |
$6,750 bemegy idén. Lásd hogy ez eléri-e a nyugdíjas számát, vagy amit ugyanaz a pénz adómentesen csinál egy Rothban.
Az évet egy fizetési periódusonként járják be, nem pedig évesítik, mert csak így jelenik meg az előterhelési probléma. Ön minden időszakban hozzájárul az adott időszak fizetésének százalékos arányához, és a munkáltatója kiegyenlíti azt a részt, amely ugyanarra az időszakra esik a fizetési határon belülre. Amikor a futóösszeg eléri a IRS felső határt, a hozzájárulások leállnak, és a mérkőzés is.
A korlátok a 2026 számok a IRS-ből Megjegyzés 2025-67. Választható halasztás $24,500 szakasz alatt 402(g), felzárkózás $8,000 50 és a felett, $11,250 60 - 63 korosztály számára BIZTONSÁGOS 2.0 alatt, éves kiegészítések $72,000 a 415(c) alatt, és az egyezést a fizetés alapján számítják ki a 401(a)(17) kompenzációs határig. $360,000.
Amit ez nem modellez: megszolgálási ütemezések, adózás utáni és mega backdoor hozzájárulások, nem választható vagy nyereségrészesedési hozzájárulások, vagy olyan tervek, amelyek nem időszakonként, hanem éves alapon megegyeznek. Számai soha nem hagyják el a böngészőt.