Votre prestation est constituée à partir du montant de votre assurance primaire, le montant que vous percevriez à l’âge de la retraite à taux plein. Réclamer tôt le réduit de façon permanente et prétendre tardivement l'augmente de façon permanente.
Pour une personne ayant un âge de retraite à taux plein de 67, déposer à 62 paie le pourcentage 70 de ce montant et attendre que 70 paie le pourcentage 124. La prestation d’âge 70 est donc d’environ 77 pour cent plus élevée que celle d’âge 62, à vie, et elle est ajustée en fonction de l’inflation.
Tout dépend de votre durée de vie. Le point d’équilibre entre commencer à percevoir ses prestations à 62 ans et à 70 ans se situe généralement entre les dernières années avant quatre-vingts ans et les premières qui suivent cet âge. Au-delà, attendre devient plus avantageux, et cet avantage augmente avec la durée de vie.
Oui, et c’est la partie qui manque à la plupart des gens. Une prestation de survivant ne peut pas dépasser ce que vous receviez réellement, sous réserve d'un plancher de 82.5 pour cent du montant de votre assurance principale. Le dépôt à 62 plafonne votre conjoint à cet étage pour le reste de sa vie plutôt que le pourcentage 124 dont il hériterait si vous attendiez 70.
Entre l’âge de la retraite à taux plein et 70, vous gagnez des crédits de retraite différée de 8 pour cent par an. Avant l'âge de la retraite à taux plein, la réduction s'élève à environ 6.7 pour cent par an pendant les trois premières années et 5 pour cent par an au-delà.
C’est un véritable argument en faveur d’un dépôt anticipé. Les allocations familiales et l'allocation au conjoint ayant la garde d'un enfant ne sont payables qu'au moment de la déclaration et elles cessent lorsque l'enfant atteint l'âge adulte. Ces paiements peuvent atteindre une valeur à six chiffres, qui doit être mise en balance avec la réduction permanente de vos propres prestations et de celles de votre survivant.
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Faire une réclamation sur 62 vous rapporte de l'argent plus tôt. En attendant que 70 vous en rapporte plus chaque mois. Découvrez ce que chaque âge rapporte – et lequel vous rapporte le plus tout au long de votre vie.
Cette calculatrice utilise des données ou des règles américaines et des montants en USD.
Ajustez les entrées pour explorer différents scénarios.
Il s'agit de votre PIA – le montant figurant sur votre relevé de sécurité sociale sur ssa.gov, avant toute réduction anticipée ou crédit différé.
Né 1955–1959 ? Votre âge réel de retraite à taux plein se situe entre 66 et 67 – choisissez celui qui est le plus proche.
Voyez ce que signifient vos chiffres, puis comparez vos options.
Si tu vis à 85, la majeure partie de l'argent total provient des réclamations à
Âge 70
$2,480/mois · $446,400 recueillis par 85
C'est $60,000 plus que réclamer à 62 — même si les contrôles commencent 8 des années plus tard.
Les barres montrent le total collecté par âge 85. Les montants mensuels correspondent à ce que vous obtiendriez à vie.
Réclamer tardivement signifie des années sans aucun contrôle. Ce sont les âges où l’attente avance enfin – vivez au-delà d’eux et l’attente gagne.
Réclamer à 70 bat 67 (votre âge de la retraite à taux plein) à
Âge 82 années 6 mois
C’est celui qui décide pour la plupart des gens. On s'attend à ce qu'un Américain d'un an 62 atteigne 82.3 et une femme 85.1, donc ce seuil de rentabilité atteint généralement quelques années après votre durée probable de vie.
Réclamer à 70 bat 62 à
Âge 80 années 4 mois
Réclamation à 67 (votre âge de la retraite à taux plein) bat 62 à
Âge 78 années 8 mois
La Sécurité Sociale a un numéro en son centre : votre prestation à l’âge de la retraite à taux plein, appelée votre PIA. Chaque âge de réclamation correspond simplement à ce nombre ajusté à la hausse ou à la baisse par une règle fixe – il n’y a aucune hypothèse.
Les totaux à vie ici correspondent simplement à votre prestation mensuelle multipliée par le nombre de mois entre l'âge de votre demande et l'âge auquel vous prévoyez vivre. Les âges d’équilibre sont ceux où le total cumulé de la réclamation la plus récente croise celui de la précédente.
Vous ne savez pas exactement de quoi vous aurez réellement besoin chaque mois à la retraite ? Deco suit vos dépenses réelles, ou essayez le calculateur de pension.
Les règles de réduction et de crédit sont les formules publiées par la SSA : 5/9 de 1 % par mois pour les premiers mois de 36 de demande anticipée, 5/12 de 1 % par mois au-delà, et 2/3 de 1 % par mois de crédits de retraite différée depuis l'âge de la retraite à taux plein jusqu'à 70. Les montants mensuels sont arrondis au dollar inférieur, comme le fait le SSA.
Ce modèle ignore délibérément plusieurs éléments réels : les ajustements annuels au coût de la vie (COLA), l'impôt sur le revenu sur les prestations, le test de revenus si vous continuez à travailler avant l'âge de la retraite à taux plein, les prestations de conjoint, de survivant et de conjoint divorcé, les primes Medicare déduites de votre chèque et tout retour sur investissement que vous pourriez gagner en prenant de l'argent plus tôt. L'âge de la retraite à taux plein est proposé à 66 ou 67 ans seulement – les personnes nées entre 1955 et 1959 ont un FRA entre les deux. Les avantages réels dépendent également de vos 35 années de revenus les plus élevés, ce que cela ne modélise pas.
Il s’agit d’une estimation permettant de comparer l’âge des demandes et non de conseils financiers. Vérifiez vos chiffres réels sur ssa.gov avant de prendre une décision. Rien de ce que vous tapez ici n'est stocké, envoyé ou suivi : il ne quitte jamais votre navigateur.