Un Roth grandit en franchise d'impôt et en sort exonéré d'impôt après 59 et demi, c'est pourquoi la partie croissance compte plus que les cotisations. Au cours des années 30, la majeure partie du solde est constituée de croissance, et aucune partie de celle-ci n’est imposée.
La règle que les gens oublient est que les cotisations Roth, contrairement aux conversions et aux revenus, peuvent être retirées à tout âge sans impôt ni pénalité. Cela fait d’un Roth le compte de retraite anticipée le plus flexible que vous puissiez détenir.
7,500 $ pour l'année si vous êtes sous 50, avec un montant de rattrapage supplémentaire à 50 et plus. Les cotisations diminuent progressivement au-delà de certains revenus, c’est pourquoi les hauts revenus utilisent plutôt la voie détournée.
Vos cotisations, oui, à tout moment, en franchise d'impôt et sans pénalité, car vous avez déjà payé de l'impôt sur elles. Les gains sont différents et nécessitent généralement que vous soyez 59 et demi avec le compte ouvert depuis cinq ans. Les conversions ont chacune leur propre horloge de cinq ans.
Vous cotisez à un IRA traditionnel et le convertissez en Roth, ce qui contourne la limite de revenu. La capture est la règle du prorata. Si vous détenez un solde IRA traditionnel avant impôt, la conversion est imposée proportionnellement sur tout votre argent IRA plutôt que uniquement sur la nouvelle contribution, ce qui ruine discrètement la manœuvre.
Comparez maintenant votre taux marginal au taux effectif que vous paierez réellement sur les retraits, qui est inférieur à ce que la plupart des gens pensent, car un retrait remplit en premier votre déduction standard et vos tranches les plus basses. La comparaison complète, y compris le seuil de rentabilité pour votre propre tranche, se trouve sur la calculatrice Roth vs Traditional.
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Investissez de l’argent après impôt maintenant et retirez-le en franchise d’impôt plus tard. Voyez à combien s’élève votre cotisation mensuelle à la retraite – et quelle part de celle-ci représente une croissance que vous n’avez jamais cotisée.
Cette calculatrice utilise des données ou des règles américaines et des montants en USD.
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Un Roth IRA est financé avec des dollars après impôt – vous ne bénéficiez d’aucune déduction aujourd’hui – et en échange, les retraits admissibles à la retraite sont exonérés d’impôt, croissance incluse. Qualifié signifie généralement que vous avez 59½ ou plus et que le compte est ouvert depuis au moins cinq ans ; les retraits de croissance antérieurs peuvent être imposés et pénalisés.
Il existe des plafonds de cotisation annuels ($7,500 pour 2026 en dessous de l'âge 50, plus un montant de rattrapage à 50+) et des limites de revenu qui éliminent progressivement les cotisations directes pour les hauts revenus. Les deux sont ajustés par le IRS et changent la plupart des années, la limite est donc un champ modifiable plutôt qu'un nombre codé en dur.
Le calcul : valeur future d'une rente ordinaire composée mensuellement — FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r], où PMT est votre cotisation mensuelle, r est votre rendement annuel divisé par 12 et n est le nombre de mois jusqu'à la retraite. Les cotisations sont supposées égales, versées à la fin de chaque mois, jamais manquées et jamais augmentées ; le rendement est supposé être un taux constant et régulier. Les marchés réels ne sont pas fluides, les rendements ne sont pas garantis et rien ici n’est corrigé de l’inflation : un dollar à la retraite achète moins qu’un dollar aujourd’hui. Il s’agit d’une estimation simplifiée à titre d’illustration et non de conseils financiers ou fiscaux. Vos numéros ne quittent jamais votre navigateur : rien de ce que vous tapez ici n'est stocké, envoyé ou suivi.