Coast FIRE à 50 ans
Capital Coast FIRE à 50
$543,669
Avec $5,000 de dépenses mensuelles, un capital investi une seule fois sans nouveaux versements et des intérêts composés à 7 pourcentage réel pour 15 années jusqu'à 65. C'est 36 pour cent de la $1,500,000 vous visez.
Quinze années d’intérêts composés multiplient environ le capital par deux et demi. À 50 ans, pour $5,000 de dépenses mensuelles, il faut donc environ $544,000.
C’est plus du tiers de l’objectif de $1.5 million. À ce stade, parler de croissance sans effort commence à exagérer ce qui se passe.
Coast FIRE à 50 par dépenses mensuelles
| Dépenses mensuelles | Numéro FIRE | Coast FIRE à 50 |
|---|---|---|
| $3,000 | $900,000 | $326,201 |
| $4,000 | $1,200,000 | $434,935 |
| $5,000 | $1,500,000 | $543,669 |
| $6,000 | $1,800,000 | $652,403 |
| $8,000 | $2,400,000 | $869,870 |
À 50 ans, une autre question devient plus importante
À 50 ans, l’écart entre le capital nécessaire et l’objectif FIRE complet est plus petit qu’à tout âge antérieur. Avec $544,000 à 50 ans, vous pouvez atteindre $1.5 million à 65 ans sans nouveaux versements. Vous êtes aussi assez près de l’objectif pour que continuer à verser avance nettement la date, plutôt que marginalement.
Pour la plupart des personnes de 50 ans, le calcul le plus utile porte sur le taux de retrait, la transition jusqu’à Social Security et le choix de commencer les prestations à 62, 67 ou 70 ans. Avec un âge normal de retraite de 67 ans, demander les prestations à 62 ans donne à vie 70 pour cent du montant de base. Attendre 70 ans donne 124 pour cent. Pour la plupart des personnes de 50 ans, cet écart compte davantage que toute optimisation du capital sans nouveaux versements.
Si les retours déçoivent
L'hypothèse de retour déplace ce nombre plus que tout ce que vous pouvez contrôler. À 5,000 $ par mois de dépenses, voici le même calcul à 50 sur une plage réaliste.
| Retour réel | Coast FIRE à 50 |
|---|---|
| 5 pour cent | $721,526 |
| 6 pour cent | $625,898 |
| 7 pour cent | $543,669 |
| 8 pour cent | $472,863 |
Exécutez-le sur vos propres numéros
Vos dépenses, votre âge de retraite, votre hypothèse de rendement et ce que vous avez déjà investi.
Ouvrir le calculateur Coast FIREQuestions courantes
Puis-je quand même prendre une retraite anticipée d’ici ?
Oui, mais pas en arrêtant les apports. Cette stratégie demande du temps. À 50 ans, le principal levier restant est votre taux d’épargne pendant la prochaine décennie, plutôt que les intérêts composés sur le capital déjà détenu.
Dois-je me tourner vers les obligations ?
C’est à cet âge que s’adresse réellement la recherche. Pfau et Kitces ont testé le départ à la retraite avec un pourcentage d'actions de 30 et une augmentation jusqu'à un pourcentage de 70, contre un pourcentage statique de 60/40, et la trajectoire ascendante a produit un taux de réussite plus élevé avec une exposition moyenne aux actions plus faible. L’important est que la position obligataire redescende après la retraite. Le construire puis le conserver pour toujours n’est qu’un portefeuille conservateur.
Coast FIRE à d’autres âges
- Âge 25 · $100,171
- Âge 30 · $140,494
- Âge 35 · $197,051
- Âge 40 · $276,374
- Âge 45 · $387,629
- Âge 55 · $762,524
Les chiffres supposent un 4 pourcentage taux de retrait, 7 pourcentage de rendements réels et retraite à 65, avec des dépenses exprimées en monnaie d'aujourd'hui. Il s’agit d’informations générales et non de conseils financiers.