Coast FIRE à 55 ans
Capital Coast FIRE à 55
$762,524
Avec $5,000 de dépenses mensuelles, un capital investi une seule fois sans nouveaux versements et des intérêts composés à 7 pourcentage réel pour 10 années jusqu'à 65. C'est 51 pour cent de la $1,500,000 vous visez.
Dix années d’intérêts composés à 7 pour cent réel doublent environ le capital. À 55 ans, pour $5,000 de dépenses mensuelles, il faut donc environ $763,000 pour arrêter les versements.
Cela représente la moitié du nombre total FIRE, ce qui vous dit quelque chose d'important sur la stratégie à cet âge.
Coast FIRE à 55 par dépenses mensuelles
| Dépenses mensuelles | Numéro FIRE | Coast FIRE à 55 |
|---|---|---|
| $3,000 | $900,000 | $457,514 |
| $4,000 | $1,200,000 | $610,019 |
| $5,000 | $1,500,000 | $762,524 |
| $6,000 | $1,800,000 | $915,029 |
| $8,000 | $2,400,000 | $1,220,038 |
La moitié de l’objectif : arrêter les versements n’est presque plus une stratégie en soi
L’intérêt de Coast FIRE est l’effet de levier du temps. À 25 ans, vous fournissez 7 pour cent de l’objectif et les intérêts composés apportent les 93 restants. À 55 ans, vous en fournissez la moitié. Le mot « coast » évoque une progression portée par son élan ; à cet âge, vous faites vous-même l’essentiel du travail.
Ce qui vaut vraiment la peine d’être calculé chez 55 est différent. Le pont entre l'arrêt du travail, l'assurance-maladie à 65 et la sécurité sociale à 62 jusqu'à 70 domine tout. Il en va de même pour l’ordre dans lequel vous ouvrez vos comptes, car les conversions Roth effectuées au cours des années de faible revenu entre la retraite et la demande de sécurité sociale peuvent valoir six chiffres en impôt à vie. Ce sont les leviers qui ont encore de la force à cet âge.
Si les retours déçoivent
L'hypothèse de retour déplace ce nombre plus que tout ce que vous pouvez contrôler. À 5,000 $ par mois de dépenses, voici le même calcul à 55 sur une plage réaliste.
| Retour réel | Coast FIRE à 55 |
|---|---|
| 5 pour cent | $920,870 |
| 6 pour cent | $837,592 |
| 7 pour cent | $762,524 |
| 8 pour cent | $694,790 |
Exécutez-le sur vos propres numéros
Vos dépenses, votre âge de retraite, votre hypothèse de rendement et ce que vous avez déjà investi.
Ouvrir le calculateur Coast FIREQuestions courantes
Est-il utile d'utiliser ce numéro sur 55 ?
Comme vérification de cohérence, oui. Au-dessus du montant nécessaire, continuer à travailler améliore la retraite au lieu de simplement la rendre possible : cette perspective a de la valeur. Comme plan complet, non. Les décisions importantes concernent désormais la fiscalité et le calendrier, plutôt que les intérêts composés.
Quelle est la règle de 55 ?
Si vous quittez votre employeur au cours ou après l'année civile au cours de laquelle vous atteignez 55, vous pouvez bénéficier de distributions sans pénalité du 401k de cet employeur, sans attendre 59 et demi. Cela s'applique uniquement au plan de l'emploi que vous venez de quitter, pas aux IRA ni aux anciens 401ks des employeurs précédents, ce qui est le détail qui manque aux gens.
Coast FIRE à d’autres âges
- Âge 25 · $100,171
- Âge 30 · $140,494
- Âge 35 · $197,051
- Âge 40 · $276,374
- Âge 45 · $387,629
- Âge 50 · $543,669
Les chiffres supposent un 4 pourcentage taux de retrait, 7 pourcentage de rendements réels et retraite à 65, avec des dépenses exprimées en monnaie d'aujourd'hui. Il s’agit d’informations générales et non de conseils financiers.