Coast FIRE à 35 ans
Capital Coast FIRE à 35
$197,051
Avec $5,000 de dépenses mensuelles, un capital investi une seule fois sans nouveaux versements et des intérêts composés à 7 pourcentage réel pour 30 années jusqu'à 65. C'est 13 pour cent de la $1,500,000 vous visez.
C’est à trente-cinq ans que la plupart découvrent Coast FIRE, souvent après plusieurs années d’épargne intensive et en se demandant s’ils peuvent ralentir.
Pour $5,000 de dépenses mensuelles, le montant est d’environ $197,000. Trente années d’intérêts composés font le reste.
Coast FIRE à 35 par dépenses mensuelles
| Dépenses mensuelles | Numéro FIRE | Coast FIRE à 35 |
|---|---|---|
| $3,000 | $900,000 | $118,230 |
| $4,000 | $1,200,000 | $157,641 |
| $5,000 | $1,500,000 | $197,051 |
| $6,000 | $1,800,000 | $236,461 |
| $8,000 | $2,400,000 | $315,281 |
C'est là que la courbe commence à se faire sentir
Entre 25 et 35 ans, le capital nécessaire double environ, de $100,000 à $197,000. Entre 35 et 45 ans, il double encore à peu près, pour atteindre $388,000. Les intérêts composés expliquent aussi ce mouvement à rebours : chaque décennie d’attente retire une décennie de doublement.
La lecture pratique du 35 est que vous êtes toujours du bon côté de la courbe mais plus du très bon côté. Quelqu'un chez 35 avec $200,000 investi a véritablement acheté sa retraite. Quelqu'un chez 35 avec $50,000 ne l'a pas fait, et la réponse honnête pour lui est que les dix prochaines années de cotisations comptent plus que toute optimisation des rendements.
Si les retours déçoivent
L'hypothèse de retour déplace ce nombre plus que tout ce que vous pouvez contrôler. À 5,000 $ par mois de dépenses, voici le même calcul à 35 sur une plage réaliste.
| Retour réel | Coast FIRE à 35 |
|---|---|
| 5 pour cent | $347,066 |
| 6 pour cent | $261,165 |
| 7 pour cent | $197,051 |
| 8 pour cent | $149,066 |
Exécutez-le sur vos propres numéros
Vos dépenses, votre âge de retraite, votre hypothèse de rendement et ce que vous avez déjà investi.
Ouvrir le calculateur Coast FIREQuestions courantes
L'hypothèque compte-t-elle ?
La valeur nette de votre propriété ne constitue pas un revenu de retraite comme le fait un fonds indiciel, et vous ne pouvez pas la dépenser sans déménager. La plupart des personnes effectuant ce calcul excluent entièrement la maison et ne comptent que les actifs investis. Si vous l’incluez, vous comptez un actif qui ne vous rapporte rien jusqu’à ce que vous le vendiez.
Quel retour dois-je espérer ?
Cette page utilise 7 pour cent de rendement réel, donc après inflation, conformément à l’usage dans les calculs FIRE et approximativement aux rendements boursiers US à long terme. À 5 pour cent réel, le capital nécessaire à 35 ans passe d’environ $197,000 à $347,000. Cette hypothèse compte davantage que presque toute autre donnée ; le tableau de sensibilité ci-dessus est donc plus utile que le chiffre mis en avant.
Coast FIRE à d’autres âges
- Âge 25 · $100,171
- Âge 30 · $140,494
- Âge 40 · $276,374
- Âge 45 · $387,629
- Âge 50 · $543,669
- Âge 55 · $762,524
Les chiffres supposent un 4 pourcentage taux de retrait, 7 pourcentage de rendements réels et retraite à 65, avec des dépenses exprimées en monnaie d'aujourd'hui. Il s’agit d’informations générales et non de conseils financiers.