Roth crește fără impozit și poate fi retras fără impozit după 59 și jumătate; creșterea contează mai mult decât contribuțiile. După 30 de ani, majoritatea soldului este creștere neimpozitată.
Regula uitată: contribuțiile Roth, spre deosebire de conversii și câștiguri, pot fi retrase la orice vârstă fără impozit sau penalizare. Asta face Roth foarte flexibil pentru pensionarea timpurie.
$7,500 anual sub 50, cu o contribuție suplimentară de recuperare de la 50. Dreptul de contribuție scade peste anumite venituri, de aceea cei cu venituri mari folosesc conversia indirectă.
Contribuțiile, da, oricând, fără impozit sau penalizare, fiind deja impozitate. Câștigurile cer în general vârsta de 59 și jumătate și un cont deschis de cinci ani. Fiecare conversie are propriul termen de cinci ani.
Contribui la IRA tradițional și îl convertești în Roth, ocolind limita veniturilor. Capcana este regula proporțională: orice sold IRA tradițional neimpozitat face conversia impozabilă proporțional cu toate fondurile IRA, nu doar contribuția nouă, diminuând avantajul.
Compară rata marginală actuală cu rata efectivă a retragerilor, de obicei mai mică decât crezi: retragerea umple întâi deducerea standard și tranșele inferioare. Comparația completă și pragul propriei tranșe sunt în calculatorul Roth vs Traditional.
Începe gratuit
Adaugă conturi sau importă un extras. Planifică gratuit.
Descarcă dinApp StoreCalculator Roth IRA
Pune acum bani după impozitare, scoate-i fără taxe mai târziu. Vedeți la ce crește contribuția dvs. lunară la pensie - și cât de mult din ea este creștere cu care nu ați contribuit niciodată.
Calculatorul folosește date sau reguli SUA și sume în USD.
Ajustați intrările pentru a explora diferite scenarii.
Vedeți ce înseamnă numerele dvs., apoi comparați opțiunile.
Introduceți datele dvs. și apăsați Calculați. Puteți schimba intrările de câte ori doriți.
Un Roth IRA este finanțat cu dolari după impozitare - nu obțineți nicio deducere astăzi - și, în schimb, retragerile calificate la pensionare sunt scutite de impozite, inclusiv creșterea. Calificat înseamnă, în general, că aveți 59½ sau mai mult și contul a fost deschis de cel puțin cinci ani; retragerile anterioare ale creșterii pot fi impozitate și penalizate.
Există limite anuale de contribuție ($7,500 pentru 2026 sub vârsta 50, plus o sumă de recuperare la 50+) și limite de venit care elimină treptat contribuțiile directe pentru cei cu venituri mai mari. Ambele sunt ajustate de IRS și se modifică în majoritatea anilor, astfel încât limita este mai degrabă un câmp editabil decât un număr codificat.
Matematică: valoarea viitoare a unei anuități obișnuite compuse lunar — FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r], unde PMT este contribuția dvs. lunară, r este randamentul dvs. anual împărțit la 12 și n este numărul de luni până la pensionare. Se presupune că contribuțiile sunt egale, efectuate la sfârșitul fiecărei luni, nu ratate niciodată și nu au crescut niciodată; se presupune că randamentul este o rată constantă, netedă. Piețele reale nu sunt netede, randamentele nu sunt garantate și nimic aici nu este ajustat pentru inflație - un dolar la pensionare cumpără mai puțin de un dolar astăzi. Aceasta este o estimare simplificată pentru ilustrare, nu consiliere financiară sau fiscală. Numerele dvs. nu părăsesc browserul dvs. - nimic din ceea ce introduceți aici nu este stocat, trimis sau urmărit.