Creditorii folosesc regula 28/36: locuința sub 28 procente din venitul brut lunar, iar toate datoriile sub 36 procente. Locuința include întreaga plată cu taxe și asigurare, nu doar principalul și dobânda.
Suma aprobată de creditor și suma confortabilă diferă. Aprobarea folosește venitul brut, dar tu trăiești din net.
Costul locuinței nu depășește 28 procente din venitul brut lunar, iar toate datoriile cu ipoteca nu depășesc 36 procente. La $8,000 brut lunar, asta înseamnă $2,240 pentru locuință și $2,880 pentru toate plățile minime.
Schimbă prețul accesibil, nu plata lunară suportabilă. Un avans mai mare elimină asigurarea ipotecară privată după 20 procente capital propriu, adesea cu o economie lunară mai mare decât dobânda economisită.
Creditorii folosesc venitul brut și doar datoriile din raportul de credit. Îngrijirea copiilor, contribuțiile la pensie, asigurările și întreținerea reală a casei sunt invizibile calculului, dar foarte vizibile ție.
Uzual, 1–2 procente din valoarea casei anual pentru întreținere și reparații, peste taxe și asigurare. La o casă de $400,000 sunt $4,000–$8,000 anual, nevizibili în calculatorul ipotecar.
Începe gratuit
Adaugă conturi sau importă un extras. Planifică gratuit.
Descarcă dinApp StoreCalculator de accesibilitate pentru acasă
Prețul casei pe care regulile 28% și 36% îl permit, chiria pe care o permite regula 30% și salariul de care aveți nevoie pentru locul pe care îl doriți cu adevărat.
Ajustați intrările pentru a explora diferite scenarii.
Vedeți ce înseamnă numerele dvs., apoi comparați opțiunile.
Casa pe care iti poti permite 80.000 USD/an
289.738 USD
Regula 28% — numai costurile locuinței
Salariu pentru casa de vis
Întoarceți-l: introduceți prețul casei pe care o doriți cu adevărat și vedeți salariul 28Regula % spune că ai nevoie de — la același avans, tarif și termen de mai sus.
Salariul de care ai avea nevoie
138.056 USD/an
Asta e 3.221 USD/lună cost de locuință (2.555 USD/lună principal și dobândă).
Regula 28%. (raport front-end): nu cheltuiți mai mult de 28% din salariul dvs. lunar brut pe locuințe. Regula 36%. (raportul back-end): tot ceea ce datorați în fiecare lună — locuințe plus plăți pentru mașini, împrumuturi pentru studenți, carduri de credit — ar trebui să rămână sub 36% din salariul brut, astfel încât datoriile existente mănâncă ceea ce a mai rămas pentru o ipotecă. Regula 30%. este versiunea de închiriere: păstrați chiria sub 30% din salariul brut. Toți trei folosesc plata înainte impozit, motiv pentru care numerele se pot simți generoase lângă ceea ce ajunge de fapt în contul tău.
Matematica ipotecară este formula standard de amortizare: plata lunară = P × r(1+r)n / ((1+r)n − 1), unde P este împrumutul, r este rata anuală împărțită la 12 și n este numărul de luni. O executăm înapoi — luăm plata lunară pe care o permite regula, rezolvăm cel mai mare împrumut care se potrivește, apoi împărțim la (1 − avansul %) pentru a obține prețul casei. La o rată 0%, împrumutul este pur și simplu împărțit în mod egal pe termen.
În mod implicit, alocația acoperă, de asemenea, impozitul pe proprietate estimat și asigurarea de locuință, deoarece așa aplică creditorii raportul - debifați acea casetă și întregul 28% (sau 36%) merge la capital și dobândă, ceea ce produce o casă semnificativ mai mare. În orice caz, acest lucru exclude taxele HOA și de condo, PMI pentru un avans sub 20%, costurile de închidere, întreținere și utilități și presupune un împrumut cu rată fixă.
Aceasta este o estimare aproximativă pentru orientare, nu sfaturi financiare și nu o decizie de împrumut - un creditor va cântări, de asemenea, scorul dvs. de credit, economiile și istoricul postului dvs. Numerele dvs. nu părăsesc browserul dvs.: nimic din ceea ce introduceți aici nu este stocat, trimis sau urmărit. Doriți să știți ce cheltuiți cu adevărat în fiecare lună înainte de a vă angaja la o plată? Deco îl urmărește automat.