Roth rośnie bez podatku i można je wypłacić bez podatku po 59 i pół roku życia, dlatego wzrost ma większe znaczenie niż wpłaty. Po 30 latach większość salda to wzrost i żadna jego część nie jest opodatkowana.
Pomijana zasada: wpłaty Roth, w przeciwieństwie do konwersji i zysków, można wypłacić w każdym wieku bez podatku i kary. To czyni Roth najbardziej elastycznym kontem na wcześniejszą emeryturę.
$7,500 rocznie poniżej 50 lat, z dodatkową kwotą od 50 lat. Prawo do wpłat maleje powyżej określonych dochodów, dlatego lepiej zarabiający korzystają z drogi pośredniej backdoor.
Swoje wpłaty tak — w dowolnym momencie, bez podatku i kary, bo podatek został już zapłacony. Zyski są inne i zwykle wymagają wieku 59 i pół oraz konta otwartego od pięciu lat. Każda konwersja ma własny pięcioletni okres.
Wpłacasz na tradycyjne IRA i konwertujesz je na Roth, omijając limit dochodu. Haczyk to reguła proporcjonalności. Jeśli masz jakiekolwiek saldo tradycyjnego IRA przed podatkiem, konwersja jest opodatkowana proporcjonalnie w stosunku do wszystkich środków IRA, a nie tylko nowej wpłaty, co po cichu niweczy manewr.
Porównaj obecną stawkę krańcową z efektywną stawką faktycznie płaconą od wypłat. Jest niższa, niż większość zakłada, bo wypłata najpierw wypełnia standardowe odliczenie i najniższe progi. Pełne porównanie z progiem opłacalności dla Twojej sytuacji znajdziesz w kalkulatorze Roth kontra Traditional.
Bezpłatny start
Dodaj konta lub importuj wyciąg. Zacznij planować bezpłatnie.
Pobierz wApp StoreKalkulator Roth IRA
Wpłać dziś pieniądze po opodatkowaniu, wypłać je później bez podatku. Zobacz, do czego urosną miesięczne wpłaty do emerytury — i jaka część to wzrost, a nie Twoje wpłaty.
Ten kalkulator używa danych lub zasad USA i kwot w USD.
Dostosuj dane wejściowe, aby poznać różne scenariusze.
Zobacz, co oznaczają Twoje liczby, a następnie porównaj dostępne opcje.
Wpisz swoje dane i naciśnij Oblicz. Możesz zmieniać dane wejściowe tak często, jak chcesz.
Roth IRA jest finansowane pieniędzmi po opodatkowaniu — dziś nie otrzymujesz odliczenia. W zamian kwalifikowane wypłaty na emeryturze są wolne od podatku, także wzrost. Kwalifikacja zwykle oznacza wiek co najmniej 59½ lat i konto otwarte od co najmniej pięciu lat; wcześniejsze wypłaty wzrostu mogą podlegać podatkowi i karze.
Obowiązują roczne limity wpłat ($7,500 w 2026 poniżej 50 lat, z dodatkową kwotą dla wieku 50+) oraz limity dochodu stopniowo ograniczające bezpośrednie wpłaty osób więcej zarabiających. IRS koryguje oba limity, zwykle co roku, dlatego limit jest edytowalnym polem, a nie stałą liczbą.
Obliczenia: przyszła wartość regularnych wpłat kapitalizowanych miesięcznie — FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r], gdzie PMT to miesięczna wpłata, r to roczny zwrot podzielony przez 12, a n to liczba miesięcy do emerytury. Zakładamy równe wpłaty na końcu każdego miesiąca, bez pomijania ani zwiększania, oraz stały, równomierny zwrot. Rzeczywiste rynki nie są równomierne, zwroty nie są gwarantowane i nic nie jest skorygowane o inflację — dolar na emeryturze kupi mniej niż dolar dziś. To uproszczony szacunek ilustracyjny, nie porada finansowa ani podatkowa. Twoje liczby nigdy nie opuszczają przeglądarki — nic, co wpiszesz, nie jest zapisywane, wysyłane ani śledzone.