Coast FIRE w wieku 40
Kwota Coast FIRE w wieku 40
$276,374
Przy wydatkach $5,000 miesięcznie, jednorazowej inwestycji bez kolejnych wpłat i wzroście dzięki procentowi składanemu wynoszącym 7 procent realnie przez 25 lat do wieku 65. To 18 procent kwoty $1,500,000 do której dążysz.
W 40 rachunek się zmienia. Zostało dwadzieścia pięć lat procentu składanego zamiast czterdziestu, a przy $5,000 wydatków miesięcznie wymagane jest około $276,000.
To nadal mniej niż jedna piąta docelowych $1.5 miliona — i to właśnie zaskakuje.
Coast FIRE w wieku 40 według miesięcznych wydatków
| Miesięczne wydatki | Kwota FIRE | Coast FIRE w wieku 40 |
|---|---|---|
| $3,000 | $900,000 | $165,824 |
| $4,000 | $1,200,000 | $221,099 |
| $5,000 | $1,500,000 | $276,374 |
| $6,000 | $1,800,000 | $331,649 |
| $8,000 | $2,400,000 | $442,198 |
Dwadzieścia pięć lat to nadal dużo procentu składanego
Niektóre rozmowy o FIRE traktują 40 jako późny wiek. Nie jest. Pieniądze zainwestowane w 40 nadal mnożą się ponad pięć razy do 65, więc trochę ponad ćwierć miliona dolarów samo pokrywa cel $1.5 miliona.
W 40 rośnie koszt błędu. W 25 słabą dekadę zwrotów może nadrobić kolejnych trzydzieści lat. W 40 jest mniej miejsca, więc tabela wrażliwości ma większe znaczenie. Przy realnych 5 procent zamiast 7 kwota w 40 rośnie z około $276,000 do około $443,000. To nie błąd zaokrąglenia, tylko inny plan.
Jeśli stopy zwrotu rozczarują
Założona stopa zwrotu wpływa na tę kwotę bardziej niż jakikolwiek inny czynnik, który możesz kontrolować. Przy wydatkach $5,000 miesięcznie tak wygląda to samo obliczenie dla 40 w realistycznym zakresie założeń.
| Realna stopa zwrotu | Coast FIRE w wieku 40 |
|---|---|
| 5 procent | $442,954 |
| 6 procent | $349,498 |
| 7 procent | $276,374 |
| 8 procent | $219,027 |
Oblicz to dla własnych danych
Twoje wydatki, wiek przejścia na emeryturę, założona stopa zwrotu i kwota już zainwestowana.
Otwórz kalkulator Coast FIRECzęste pytania
Czy 40 to za późno na start?
Nie, ale w 40 wpłaty początkowo robią więcej niż procent składany — odwrotnie niż w 25. Kto zaczyna od zera w 40, nie może polegać na wzroście bez dopłat i powinien skupić się na stopie oszczędzania, nie tej kwocie.
Czy uwzględnić dopłatę pracodawcy do 401k?
Saldo tak. Jednak kończąc wpłaty, zwykle tracisz dopłatę, wartą dla wielu kilka procent pensji rocznie. Zakończenie dopłat kosztuje więc więcej, niż wygląda, bo rezygnujesz z darmowych pieniędzy oprócz własnych wpłat.
Coast FIRE w innym wieku
- Wiek 25 · $100,171
- Wiek 30 · $140,494
- Wiek 35 · $197,051
- Wiek 45 · $387,629
- Wiek 50 · $543,669
- Wiek 55 · $762,524
Wartości zakładają 4 procent stopę wypłat, 7 procent realnej stopy zwrotu i emeryturę w wieku 65, przy wydatkach wyrażonych w dzisiejszej wartości pieniądza. To informacje ogólne, a nie porada finansowa.