Coast FIRE w wieku 50
Kwota Coast FIRE w wieku 50
$543,669
Przy wydatkach $5,000 miesięcznie, jednorazowej inwestycji bez kolejnych wpłat i wzroście dzięki procentowi składanemu wynoszącym 7 procent realnie przez 15 lat do wieku 65. To 36 procent kwoty $1,500,000 do której dążysz.
Piętnaście lat procentu składanego zwiększa kapitał około dwuipółkrotnie, więc w 50 przy wydatkach $5,000 miesięcznie potrzeba około $544,000.
To więcej niż jedna trzecia celu $1.5 miliona, a określenie strategii jako wzrostu bez wysiłku zaczyna przesadzać.
Coast FIRE w wieku 50 według miesięcznych wydatków
| Miesięczne wydatki | Kwota FIRE | Coast FIRE w wieku 50 |
|---|---|---|
| $3,000 | $900,000 | $326,201 |
| $4,000 | $1,200,000 | $434,935 |
| $5,000 | $1,500,000 | $543,669 |
| $6,000 | $1,800,000 | $652,403 |
| $8,000 | $2,400,000 | $869,870 |
W wieku 50 ważne pytanie nie dotyczy już zakończenia dopłat
Różnica między kwotą do zakończenia dopłat w 50 a pełnym FIRE jest mniejsza niż w młodszym wieku. Mając $544,000 w 50, możesz osiągnąć $1.5 miliona do 65 bez dopłat, ale jesteś też dość blisko, by dalsze wpłaty znacznie przyspieszyły datę.
Dla większości w wieku 50 przydatniejsza jest stopa wypłat, finansowanie do Social Security i wybór startu w 62, 67 lub 70. Start w 62 przy pełnym wieku 67 daje dożywotnio 70 procent podstawowego świadczenia. Czekanie do 70 daje 124 procent. Ta różnica dla większości osób w 50 znaczy więcej niż optymalizacja kwoty zakończenia dopłat.
Jeśli stopy zwrotu rozczarują
Założona stopa zwrotu wpływa na tę kwotę bardziej niż jakikolwiek inny czynnik, który możesz kontrolować. Przy wydatkach $5,000 miesięcznie tak wygląda to samo obliczenie dla 50 w realistycznym zakresie założeń.
| Realna stopa zwrotu | Coast FIRE w wieku 50 |
|---|---|
| 5 procent | $721,526 |
| 6 procent | $625,898 |
| 7 procent | $543,669 |
| 8 procent | $472,863 |
Oblicz to dla własnych danych
Twoje wydatki, wiek przejścia na emeryturę, założona stopa zwrotu i kwota już zainwestowana.
Otwórz kalkulator Coast FIRECzęste pytania
Czy nadal mogę przejść na emeryturę wcześniej?
Tak, ale nie kończąc dopłaty. To strategia dla osób z czasem, a w 50 najmocniejszą pozostałą dźwignią jest stopa oszczędzania przez kolejną dekadę, nie procent składany obecnego kapitału.
Czy przechodzić do obligacji?
Badania dotyczą właśnie tego wieku. Pfau i Kitces sprawdzili emeryturę od 30 procent akcji rosnących do 70 procent wobec stałego 60/40. Rosnąca ścieżka dała wyższą skuteczność i niższą średnią ekspozycję na akcje. Ważne, że udział obligacji później maleje. Zbudowanie go i utrzymanie na zawsze to tylko ostrożny portfel.
Coast FIRE w innym wieku
- Wiek 25 · $100,171
- Wiek 30 · $140,494
- Wiek 35 · $197,051
- Wiek 40 · $276,374
- Wiek 45 · $387,629
- Wiek 55 · $762,524
Wartości zakładają 4 procent stopę wypłat, 7 procent realnej stopy zwrotu i emeryturę w wieku 65, przy wydatkach wyrażonych w dzisiejszej wartości pieniądza. To informacje ogólne, a nie porada finansowa.