Dopłata pracodawcy to jedyny gwarantowany zwrot w finansach osobistych. Plan dopłacający 50 centów do dolara daje zwrot 50 procent w chwili wpłaty, jeszcze przed zainwestowaniem. Nic na tej stronie nie jest blisko, dlatego każdy z 401(k) powinien zacząć od tego kalkulatora.
Oczywisty błąd to wpłaty poniżej progu pełnej dopłaty pracodawcy. Mniej oczywisty to wpłacanie większości z góry — dlatego kalkulator analizuje każde rozliczenie płacy zamiast uśredniać rok. Zbyt wysokie wpłaty mogą osiągnąć limit IRS we wrześniu i zatrzymać się do końca roku. W większości planów dopłaty zatrzymują się razem z nimi, więc październik, listopad i grudzień mijają bez dopłaty pracodawcy.
Ten drugi błąd kosztuje lepiej zarabiających realne pieniądze co roku, a prawie nikt go nie zauważa, bo wygląda jak szybsze robienie właściwej rzeczy.
Co najmniej tyle, by otrzymać pełną dopłatę pracodawcy — mniej oznacza rezygnację z części wynagrodzenia. Dalej odpowiedź zależy od wysoko oprocentowanego długu i rezerwy awaryjnej, które mają pierwszeństwo. Po ich zabezpieczeniu większość modeli dla zwykłego wieku emerytalnego wskazuje 15 procent wynagrodzenia brutto z dopłatą.
True-up sprawdza wpłaty z całego roku i wyrównuje dopłaty pominięte po wcześniejszym osiągnięciu limitu, zwykle jednorazowo po końcu roku. Powstał właśnie dlatego, że wpłaty z góry są znaną pułapką. Wiele planów go ma, wiele nie. Wiarygodna odpowiedź jest w opisie planu lub bezpośrednio w HR. Błędne założenie o jego obecności jest kosztowne.
Nie, choć często wprowadza to w błąd. Limit dobrowolnych wpłat dotyczy tylko Twoich pieniędzy. Dopłata podlega odrębnemu, znacznie wyższemu limitowi łącznemu dla środków obu stron. Nie zmniejsza więc Twojej możliwej wpłaty.
Nadwyżkę trzeba zwrócić. Jeśli nie zostanie skorygowana do 15 kwietnia następnego roku, jest opodatkowana dwa razy: w roku wpłaty i przy późniejszej wypłacie. Jeden pracodawca zwykle wykrywa to automatycznie w płacach. Problem pojawia się przy zmianie pracy w połowie roku, bo nowy pracodawca nie zna wcześniejszych wpłat. To Ty musisz je śledzić.
Zawsze najpierw wpłacaj na 401(k) do pełnej dopłaty — żadna ulga podatkowa nie wygrywa z darmowymi pieniędzmi. Potem Roth IRA często jest lepszym miejscem na kolejnego dolara, bo samodzielnie wybierasz inwestycje i opłaty zamiast przyjmować ofertę planu. Wróć do 401(k), gdy Roth będzie pełne.
SECURE 2.0 stworzyło wyższy limit dodatkowych wpłat na czteroletni okres obejmujący lata kalendarzowe, w których kończysz 60, 61, 62 i 63. Jest istotnie wyższy niż standardowy dodatek od 50 i znika przy 64, gdy wracasz do zwykłego. To największy limit wpłat, jaki będziesz mieć.
Bezpłatny start
Dodaj konta lub importuj wyciąg. Zacznij planować bezpłatnie.
Pobierz wApp StoreKalkulator 401(k), limity 2026
Ludzie rezygnują z darmowych pieniędzy na dwa sposoby. Dołożyłeś wkład poniżej progu dopasowania i osiągnąłeś limit IRS przed grudniem, więc ostatnie miesiące meczu nigdy nie nadchodzą. To sprawdza oba.
Ten kalkulator używa danych lub zasad USA i kwot w USD.
Dostosuj dane wejściowe, aby poznać różne scenariusze.
Najpopularniejszym wzorem w USA jest procent 50 pierwszego procenta 6. Twój dokument planu nazywa to formułą dopasowania składki.
Zobacz, co oznaczają Twoje liczby, a następnie porównaj dostępne opcje.
Twoje roczne składki
Nieodebrane dopasowanie pracodawcy: $0
Przechwytujesz cały mecz, $2,250, a Twoje składki obowiązują do ostatniego okresu rozliczeniowego w roku. Nic nie zostaje pominięte.
| Twój limit składek | $24,500 |
| Nadrabianie zaległości, jeszcze nie, od 50 | — |
| Twój całkowity limit | $24,500 |
| Wszystko razem, Twoje i Twojego pracodawcy | $72,000 |
$6,750 wybieram się w tym roku. Zobacz czy dotrze to do Twojego numeru emerytalnegolub co te same pieniądze robią bez podatku w Roth.
Rok liczy się dla każdego okresu rozliczeniowego, a nie w ujęciu rocznym, ponieważ tylko w ten sposób ujawnia się problem obciążenia wstępnego. Za każdy okres wpłacasz swój procent wynagrodzenia za ten okres, a Twój pracodawca dopłaca tę część, która mieści się w limicie dopasowań dla tego samego okresu. Kiedy bieżąca suma osiągnie limit IRS, wpłaty zostaną zatrzymane, podobnie jak dopasowanie.
Limity są 2026 liczby z IRS Uwaga 2025-67. Wyborowe odroczenie $24,500 zgodnie z sekcją 402(g), nadrabianie zaległości $8,000 od 50 i więcej, $11,250 dla wieków 60 do 63 w ramach SECURE 2.0, dodatki roczne $72,000 zgodnie z 415(c), a dopasowanie jest obliczane na podstawie wynagrodzenia do limitu wynagrodzenia 401(a)(17) wynoszącego $360,000.
Czego to nie modeluje: harmonogramy nabywania uprawnień, składki po opodatkowaniu i składki typu mega backdoor, składki niewybieralne lub składki oparte na podziale zysków lub plany, które są dopasowywane w ujęciu rocznym, a nie okresowym. Twoje numery nigdy nie opuszczają Twojej przeglądarki.