Roth auga be mokesčių ir po 59 su puse išimama neapmokestinant, todėl augimo dalis svarbesnė už įmokas. Per 30 metų didžioji likučio dalis yra augimas, ir jis neapmokestinamas.
Dažnai pamirštama taisyklė: Roth įmokas, priešingai nei konversijas ir uždarbį, galima išimti bet kuriame amžiuje be mokesčių ir baudų. Todėl Roth yra itin lanksti ankstyvos pensijos sąskaita.
$7,500 per metus, jei jums mažiau nei 50; nuo 50 galima papildoma pasivijimo įmoka. Viršijus tam tikras pajamas įmokų galimybė palaipsniui mažėja, todėl didesnių pajamų gavėjai naudojasi netiesiogine konversija.
Savo įmokas — taip, bet kada, be mokesčių ir baudų, nes mokestį jau sumokėjote. Uždarbio taisyklės kitokios: paprastai reikia būti 59 su puse ir turėti sąskaitą penkerius metus. Kiekviena konversija turi atskirą penkerių metų terminą.
Įmokate į tradicinę IRA ir konvertuojate į Roth, apeidami pajamų ribą. Rizika — proporcingo apmokestinimo taisyklė. Turint neapmokestintą tradicinės IRA likutį, konversija apmokestinama proporcingai visoms IRA lėšoms, o ne vien naujai įmokai; tai gali sužlugdyti šios strategijos naudą.
Lyginkite dabartinį ribinį tarifą su faktiniu efektyviuoju tarifu išimant pinigus. Jis mažesnis, nei daugelis mano, nes išėmimas pirmiausia užpildo standartinę atskaitą ir žemiausius mokesčių intervalus. Visas palyginimas su jūsų intervalo atsipirkimo riba pateiktas Roth ir tradicinės sąskaitos skaičiuoklėje.
Pradėti nemokamai
Pridėkite sąskaitas arba importuokite išrašą. Planuokite nemokamai.
Atsisiųskite išApp StoreRoth IRA skaičiuoklė
Įdėkite pinigus atskaičius mokesčius dabar, vėliau išimkite be mokesčių. Pažiūrėkite, kiek jūsų mėnesinis įnašas išauga išėjus į pensiją – ir kiek iš to augimo jūs niekada neprisidėjote.
Ši skaičiuoklė naudoja JAV duomenis ar taisykles ir USD sumas.
Keiskite įvestis ir išbandykite skirtingus scenarijus.
Sužinokite, ką reiškia jūsų skaičiai, ir palyginkite pasirinkimus.
Įveskite duomenis ir paspauskite skaičiavimo mygtuką. Įvestis galite keisti tiek kartų, kiek norite.
„Roth IRA“ yra finansuojama doleriais atskaičius mokesčius – šiandien jūs negaunate jokių atskaitymų, o mainais iš kvalifikuotų pinigų išėmimai išėjus į pensiją yra neapmokestinami, įskaitant augimą. Kvalifikuotas paprastai reiškia, kad esate 59½ ar vyresnis, o sąskaita buvo atidaryta mažiausiai penkerius metus; Ankstesnis augimas gali būti apmokestinamas ir baudžiamas.
Yra metinių įmokų limitai ($7,500 2026, jaunesniems nei 50, plius pasivykimo suma 50+) ir pajamų ribos, kurios palaipsniui panaikina tiesiogines įmokas daugiau uždirbantiems asmenims. Abu yra koreguojami IRS ir keičiasi daugeliu metų, todėl riba yra redaguojamas laukas, o ne užkoduotas skaičius.
Matematika: būsima įprasto anuiteto, sujungiamo kas mėnesį, vertė – FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r], kur PMT yra jūsų mėnesinis įnašas, r yra jūsų metinė grąža, padalinta iš 12, o n yra mėnesių skaičius iki išėjimo į pensiją. Laikoma, kad įmokos yra lygios, mokamos kiekvieno mėnesio pabaigoje, niekada nepraleistos ir nepadidintos; daroma prielaida, kad grąža yra pastovi, sklandi norma. Realios rinkos nėra sklandžios, grąža negarantuota ir niekas čia nėra pakoreguotas pagal infliaciją – doleris išėjus į pensiją šiandien perka mažiau nei dolerį. Tai supaprastinta iliustracinė sąmata, o ne finansinė ar mokesčių konsultacija. Jūsų numeriai niekada nepalieka jūsų naršyklės – nieko, ką čia įvedėte, nėra saugoma, siunčiama ar sekama.