Kreditoriai naudoja 28/36 taisyklę. Būsto išlaidos neviršija 28 procentų bendrųjų mėnesio pajamų, o visi skolų mokėjimai kartu — 36 procentų. Būstas čia reiškia visą mokėjimą su mokesčiais ir draudimu, ne vien pagrindinę sumą ir palūkanas.
Banko patvirtinta suma ir suma, su kuria gyvenate patogiai, skiriasi. Bankas vertina bendrąsias pajamas, o jūs gyvenate iš pajamų po mokesčių.
Visos būsto išlaidos turi neviršyti 28 procentų bendrųjų mėnesio pajamų, o visi skolų mokėjimai su būsto paskola — 36 procentų. Gaunant $8,000 bendrųjų mėnesio pajamų, būstui skiriama $2,240, o viskam, kas turi minimalią įmoką — $2,880.
Jis keičia pasiekiamą kainą, ne pakeliamą mėnesio įmoką. Didesnis įnašas taip pat pašalina privatų būsto paskolos draudimą, kai nuosavybės dalis viršija 20 procentų; mėnesio sutaupymas dažnai didesnis už sutaupytas palūkanas.
Kreditoriai vertina bendrąsias pajamas ir tik kredito ataskaitoje matomas skolas. Vaikų priežiūra, pensijos įmokos, draudimas ir tikrosios būsto priežiūros išlaidos tame skaičiavime nematomos, tačiau jums labai svarbios.
Įprastai priežiūrai ir remontui planuojama 1–2 procentai būsto vertės per metus, papildomai prie turto mokesčio ir draudimo. $400,000 būstui tai $4,000–$8,000 per metus, kurių būsto paskolos skaičiuoklė nerodo.
Pradėti nemokamai
Pridėkite sąskaitas arba importuokite išrašą. Planuokite nemokamai.
Atsisiųskite išApp StoreNamo įperkamumo skaičiuoklė
Namo kainą leidžia 28% ir 36% taisyklės, nuomą leidžia 30% taisyklė, ir atlyginimas, kurio jums reikia toje vietoje, kurios iš tikrųjų norite.
Keiskite įvestis ir išbandykite skirtingus scenarijus.
Sužinokite, ką reiškia jūsų skaičiai, ir palyginkite pasirinkimus.
Namas, kurį galite sau leisti 80 000 USD/metus
289 738 USD
28% taisyklė – tik būsto išlaidos
Atlyginimas jūsų svajonių namams
Apverskite: įveskite būsto, kurio iš tikrųjų norite, kainą ir pamatysite atlyginimą 28% taisyklė sako, kad jums reikia – esant tokiam pačiam pradiniam įnašui, norma ir terminas aukščiau.
Atlyginimas, kurio tau reiktų
138 056 USD per metus
tai 3 221 USD/mėn. būsto išlaidų (2 555 USD/mėn. iš jų — pagrindinė suma ir palūkanos).
28% taisyklė (priekinės dalies santykis): būstui išleiskite ne daugiau kaip 28 % savo bruto mėnesinio atlyginimo. 36% taisyklė (galinis santykis): viskas, ką esate skolingi kiekvieną mėnesį – būstas ir mokėjimai už automobilį, studentų paskolos, kreditinės kortelės – turėtų likti mažesnis nei 36 % bruto darbo užmokesčio, todėl esamos skolos suryja tai, kas liko hipotekai. 30% taisyklė yra nuomos versija: palikti nuomą iki 30 % bruto darbo užmokesčio. Visi trys naudojasi atlyginimu prieš mokesčių, todėl skaičiai gali būti dosnūs šalia to, kas iš tikrųjų patenka į jūsų sąskaitą.
Hipotekos matematika yra standartinė amortizacijos formulė: mėnesinė įmoka = P × r (1+r)n / ((1+r)n − 1), kur P yra paskola, r yra metinė norma, padalinta iš 12, o n yra mėnesių skaičius. Vykdome atgal – paimkite mėnesinę įmoką, kurią leidžia taisyklė, išspręskite didžiausią tinkančią paskolą, tada padalinkite iš (1 – jūsų pradinis įnašas %), kad gautumėte būsto kainą. Taikant 0 % palūkanų normą, paskola tiesiog paskirstoma tolygiai per visą terminą.
Pagal numatytuosius nustatymus pašalpa taip pat apima apskaičiuotą nekilnojamojo turto mokestį ir būsto draudimą, nes taip skolintojai taiko koeficientą – atžymėkite šį langelį ir visas 28% (arba 36%) atitenka pagrindinei sumai ir palūkanoms, todėl namas tampa pastebimai didesnis. Bet kuriuo atveju neįtraukiami HOA ir buto mokesčiai, PMI už pradinį įnašą pagal 20%, uždarymo išlaidos, priežiūra ir komunalinės paslaugos, be to, imamasi fiksuotų palūkanų paskola.
Tai apytikslis orientacijos įvertinimas, o ne finansinės konsultacijos ir ne sprendimas dėl skolinimo – skolintojas taip pat įvertins jūsų kredito balą, santaupas ir darbo istoriją. Jūsų numeriai niekada nepalieka jūsų naršyklės: nieko, ką čia įvedėte, nėra saugoma, siunčiama ar sekama. Norite sužinoti, kiek iš tikrųjų išleidžiate kiekvieną mėnesį, prieš įsipareigodami atlikti mokėjimą? Deco seka jį automatiškai.