Ένας Roth μεγαλώνει αφορολόγητο και βγαίνει αφορολόγητο μετά από 59 και μισό, γι' αυτό το ποσοστό ανάπτυξης έχει μεγαλύτερη σημασία από τις εισφορές. Κατά τη διάρκεια των ετών 30 το μεγαλύτερο μέρος του υπολοίπου είναι ανάπτυξη και κανένα από αυτά δεν φορολογείται.
Ο κανόνας που χάνουν οι άνθρωποι είναι ότι οι συνεισφορές Roth, σε αντίθεση με τις μετατροπές και τα κέρδη, μπορούν να αποσυρθούν σε οποιαδήποτε ηλικία χωρίς φόρο και χωρίς πρόστιμο. Αυτό κάνει έναν Roth τον πιο ευέλικτο λογαριασμό πρόωρης συνταξιοδότησης που μπορείτε να κρατήσετε.
$7,500 για το έτος, εάν είστε κάτω από το 50, με ένα επιπλέον ποσό κάλυψης σε 50 και άνω. Οι συνεισφορές καταργούνται σταδιακά πάνω από ορισμένα εισοδήματα, γι' αυτό και τα άτομα με υψηλότερα εισοδήματα χρησιμοποιούν αντ 'αυτού την κερκόπορτα.
Οι εισφορές σας, ναι, ανά πάσα στιγμή, αφορολόγητες και απρόσβλητες, γιατί έχετε ήδη πληρώσει φόρο για αυτές. Τα κέρδη είναι διαφορετικά και γενικά χρειάζεται να είστε 59 και μισό με τον λογαριασμό ανοιχτό πέντε χρόνια. Οι μετατροπές έχουν το δικό τους ρολόι πέντε ετών η καθεμία.
Συνεισφέρετε σε έναν παραδοσιακό IRA και τον μετατρέπετε σε Roth, ο οποίος παρακάμπτει το όριο εισοδήματος. Το αλίευμα είναι ο κανόνας pro rata. Εάν διαθέτετε οποιοδήποτε παραδοσιακό υπόλοιπο IRA προ φόρων, η μετατροπή φορολογείται αναλογικά σε όλα τα χρήματα του IRA και όχι μόνο στη νέα συνεισφορά, η οποία καταστρέφει αθόρυβα τον ελιγμό.
Συγκρίνετε το οριακό σας επιτόκιο τώρα με το πραγματικό επιτόκιο που θα πληρώσετε πραγματικά για αναλήψεις, το οποίο είναι χαμηλότερο από ό,τι υποθέτουν οι περισσότεροι άνθρωποι, επειδή μια ανάληψη καλύπτει πρώτα την τυπική σας έκπτωση και τις χαμηλότερες αγκύλες. Η πλήρης σύγκριση, συμπεριλαμβανομένου του διαλείμματος ακόμη και για τη δική σας αγκύλη, βρίσκεται στην αριθμομηχανή Roth vs Traditional.
Δωρεάν για να ξεκινήσετε
Προσθέστε τους λογαριασμούς σας ή εισαγάγετε μια δήλωση. Ξεκινήστε να σχεδιάζετε δωρεάν.
Λήψη στοApp StoreΑριθμομηχανή Roth IRA
Βάλτε χρήματα μετά από φόρους τώρα, βγάλτε τα αφορολόγητα αργότερα. Δείτε σε τι αυξάνει η μηνιαία συνεισφορά σας με τη συνταξιοδότηση — και πόσο από αυτήν είναι ανάπτυξη που δεν συνεισφέρατε ποτέ.
Αυτή η αριθμομηχανή χρησιμοποιεί δεδομένα ή κανόνες των ΗΠΑ και ποσά σε USD.
Προσαρμόστε τις εισόδους για να εξερευνήσετε διαφορετικά σενάρια.
Δείτε τι σημαίνουν οι αριθμοί σας και, στη συνέχεια, συγκρίνετε τις επιλογές σας.
Εισαγάγετε τα στοιχεία σας και πατήστε Υπολογισμός. Μπορείτε να αλλάζετε τις εισόδους όσο συχνά θέλετε.
Το Roth IRA χρηματοδοτείται με δολάρια μετά από φόρους - δεν λαμβάνετε καμία έκπτωση σήμερα - και ως αντάλλαγμα, οι αναλήψεις βάσει συνταξιοδότησης είναι αφορολόγητες, συμπεριλαμβανομένης της ανάπτυξης. Κατάλληλο σημαίνει γενικά ότι είστε 59½ ή μεγαλύτερος και ο λογαριασμός είναι ανοιχτός τουλάχιστον πέντε χρόνια. Οι προηγούμενες αποσύρσεις ανάπτυξης μπορούν να φορολογηθούν και να τιμωρηθούν.
Υπάρχουν ετήσια όρια εισφορών ($7,500 για 2026 κάτω των ηλικιών 50, συν ένα ποσό κάλυψης σε 50+) και όρια εισοδήματος που καταργούν σταδιακά τις άμεσες εισφορές για άτομα με υψηλότερα εισοδήματα. Και τα δύο προσαρμόζονται από το IRS και αλλάζουν τα περισσότερα χρόνια, επομένως το όριο είναι ένα επεξεργάσιμο πεδίο και όχι ένας σκληρά κωδικοποιημένος αριθμός.
Τα μαθηματικά: μελλοντική αξία μιας συνηθισμένης ετήσιας πρόσοδος σύνθετης μηνιαίας — FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r], όπου PMT είναι η μηνιαία συνεισφορά σας, r είναι η ετήσια απόδοση διαιρούμενη με 12 και n είναι ο αριθμός των μηνών μέχρι τη σύνταξη. Οι συνεισφορές θεωρούνται ίσες, γίνονται στο τέλος κάθε μήνα, δεν χάνονται ποτέ και δεν αυξάνονται ποτέ. η απόδοση θεωρείται ότι είναι σταθερός, ομαλός ρυθμός. Οι πραγματικές αγορές δεν είναι ομαλές, οι αποδόσεις δεν είναι εγγυημένες και τίποτα εδώ δεν προσαρμόζεται για τον πληθωρισμό - ένα δολάριο στη συνταξιοδότηση αγοράζει λιγότερο από ένα δολάριο σήμερα. Αυτή είναι μια απλοποιημένη εκτίμηση για παράδειγμα, όχι οικονομική ή φορολογική συμβουλή. Οι αριθμοί σας δεν φεύγουν ποτέ από το πρόγραμμα περιήγησής σας - τίποτα που πληκτρολογείτε εδώ δεν αποθηκεύεται, αποστέλλεται ή παρακολουθείται.