Η αντιστοίχιση εργοδότη είναι η μόνη εγγυημένη απόδοση στα προσωπικά οικονομικά. Ένα σχέδιο που αντιστοιχεί σε 50 σεντς στο δολάριο σας δίνει ένα ποσοστό 50 τη στιγμή που τα χρήματα προσγειωθούν, προτού επενδυθούν σε οτιδήποτε. Τίποτα άλλο σε αυτόν τον ιστότοπο δεν πλησιάζει, γι' αυτό είναι η πρώτη αριθμομηχανή που πρέπει να τρέξει κάποιος με 401(k).
Το προφανές λάθος είναι να συνεισφέρετε κάτω από το όριο στο οποίο αντιστοιχεί ο εργοδότης σας. Το λιγότερο προφανές, και ο λόγος που αυτή η αριθμομηχανή ακολουθεί την περίοδο πληρωμής του έτους ανά περίοδο πληρωμής αντί να την ετησιοποιεί, είναι η προκαταρκτική φόρτωση. Συνεισφέρετε αρκετά επιθετικά και τον Σεπτέμβριο αγγίζετε το όριο IRS, οπότε οι συνεισφορές σας σταματούν για τον υπόλοιπο χρόνο. Στα περισσότερα σχέδια το ταίριασμα σταματά με αυτά, οπότε ο Οκτώβριος, ο Νοέμβριος και ο Δεκέμβριος φτάνουν χωρίς τίποτα από τον εργοδότη σας.
Αυτό το δεύτερο κοστίζει πραγματικά χρήματα στους υψηλά εισοδηματικά άτομα κάθε χρόνο και σχεδόν κανείς δεν το προσέχει, γιατί από έξω φαίνεται ότι κάνει το σωστό πιο γρήγορα.
Στο απόλυτο ελάχιστο, αρκετά για να συλλάβετε την πλήρη αντιστοιχία εργοδότη, επειδή οτιδήποτε κάτω από αυτό μειώνεται μέρος της αποζημίωσής σας. Πέρα από αυτό, η ειλικρινής απάντηση εξαρτάται από το αν έχετε χρέος υψηλού επιτοκίου και ένα απόθεμα έκτακτης ανάγκης, τα οποία έρχονται πρώτα. Μόλις αντιμετωπιστούν, το ποσοστό 15 της ακαθάριστης αμοιβής συμπεριλαμβανομένου του αγώνα είναι το νούμερο στο οποίο συγκλίνουν τα περισσότερα μοντέλα προγραμματισμού για μια κανονική ηλικία συνταξιοδότησης.
Η πραγματοποίηση είναι μια διάταξη που εξετάζει τις συνεισφορές σας καθ' όλη τη διάρκεια του έτους και πληρώνει κάθε αγώνα που χάσατε φτάνοντας το ανώτατο όριο νωρίς, συνήθως ως εφάπαξ μετά το τέλος του έτους. Υπάρχει ακριβώς επειδή η μπροστινή φόρτωση είναι γνωστή παγίδα. Πολλά σχέδια έχουν ένα και πολλά όχι, και ο μόνος αξιόπιστος τρόπος για να μάθετε είναι η συνοπτική περιγραφή του σχεδίου σας ή μια άμεση ερώτηση στο HR. Το να υποθέσουμε ότι έχετε ένα ενώ δεν το έχετε είναι μια ακριβή υπόθεση.
Όχι, και αυτό ταξιδεύει τους ανθρώπους συνεχώς. Το προαιρετικό όριο αναβολής ισχύει μόνο για δικά σας χρήματα. Ο αγώνας βρίσκεται κάτω από ένα ξεχωριστό και πολύ μεγαλύτερο συνδυασμένο όριο που καλύπτει οτιδήποτε μπαίνει στον λογαριασμό και από τις δύο πλευρές. Άρα το ταίρι δεν τρώει σε αυτό που μπορείς να βάλεις στον εαυτό σου.
Το πλεόνασμα πρέπει να επανέλθει και, αν δεν διορθωθεί έως τις 15 Απριλίου του επόμενου έτους, φορολογείται δύο φορές, μία φορά το έτος που εισφέρεται και ξανά όταν τελικά διανεμηθεί. Η μισθοδοσία συνήθως το πιάνει αυτόματα σε έναν εργοδότη. Πηγαίνει στραβά όταν αλλάζετε δουλειά στα μέσα του έτους, επειδή ο νέος σας εργοδότης δεν έχει ιδέα τι έχετε ήδη συνεισφέρει στο παλιό. Η παρακολούθηση αυτή είναι δουλειά σας, όχι δική τους.
Συνεισφέρετε στο 401(k) μέχρι τον πλήρη αγώνα πρώτα, πάντα, γιατί καμία φορολογική μεταχείριση δεν ξεπερνά τα δωρεάν χρήματα. Μετά από αυτό, το Roth IRA είναι συχνά το καλύτερο επόμενο δολάριο, αφού επιλέγετε τις επενδύσεις και τις χρεώσεις αντί να δέχεστε οποιοδήποτε μενού προσφέρει το σχέδιό σας. Επιστρέψτε στο 401(k) μόλις γεμίσει το Roth.
Το SECURE 2.0 δημιούργησε μια μεγαλύτερη συμπληρωματική συνεισφορά για ένα παράθυρο τεσσάρων ετών που καλύπτει τα ημερολογιακά έτη που γίνετε 60, 61, 62 και 63. Είναι σημαντικά μεγαλύτερο από το τυπικό catch-up που διατίθεται από το 50 και εξαφανίζεται ξανά στο 64, όταν επιστρέψετε στο συνηθισμένο. Εάν βρίσκεστε σε αυτό το παράθυρο, είναι το μεγαλύτερο επίδομα εισφοράς που θα έχετε ποτέ.
Δωρεάν για να ξεκινήσετε
Προσθέστε τους λογαριασμούς σας ή εισαγάγετε μια δήλωση. Ξεκινήστε να σχεδιάζετε δωρεάν.
Λήψη στοApp StoreΑριθμομηχανή 401(k), όρια 2026
Δύο τρόποι που οι άνθρωποι εγκαταλείπουν τα δωρεάν χρήματα. Συνεισφέροντας κάτω από το όριο αγώνα και φτάνοντας το όριο IRS πριν από τον Δεκέμβριο, ώστε οι τελευταίοι μήνες του αγώνα να μην φτάσουν ποτέ. Αυτό ελέγχει και τα δύο.
Αυτή η αριθμομηχανή χρησιμοποιεί δεδομένα ή κανόνες των ΗΠΑ και ποσά σε USD.
Προσαρμόστε τις εισόδους για να εξερευνήσετε διαφορετικά σενάρια.
Ο πιο συνηθισμένος τύπος στις ΗΠΑ είναι το ποσοστό 50 του πρώτου ποσοστού 6. Το έγγραφο του σχεδίου σας το ονομάζει τύπο συνεισφοράς αντιστοίχισης.
Δείτε τι σημαίνουν οι αριθμοί σας και, στη συνέχεια, συγκρίνετε τις επιλογές σας.
Οι ετήσιες συνεισφορές σας
Αντιστοιχία εργοδότη χωρίς αξίωση: $0
Αποτυπώνετε ολόκληρο το ματς, $2,250, και οι εισφορές σας ισχύουν για την τελευταία περίοδο πληρωμής του έτους. Τίποτα δεν μένει πίσω.
| Το όριο συνεισφοράς σας | $24,500 |
| Catch-up, όχι ακόμα, από 50 | — |
| Το συνολικό σας καπάκι | $24,500 |
| Όλα μαζί, δικά σας συν του εργοδότη σας | $72,000 |
$6,750 πηγαίνει φέτος. Βλ αν αυτός φτάσει τον αριθμό συνταξιοδότησής σας, ή τι κάνουν τα ίδια λεφτά αφορολόγητο σε έναν Ροθ.
Το έτος διανύεται μία περίοδος πληρωμής τη φορά και όχι ετήσια, γιατί μόνο έτσι εμφανίζεται το πρόβλημα της μπροστινής φόρτωσης. Κάθε περίοδος συνεισφέρετε το ποσοστό σας επί της αμοιβής αυτής της περιόδου και ο εργοδότης σας ταιριάζει με οποιοδήποτε μερίδιο του εμπίπτει εντός του ορίου αντιστοίχισης για την ίδια περίοδο. Όταν το σύνολο τρεξίματός σας φτάσει το όριο IRS, οι συνεισφορές σταματούν και το ίδιο συμβαίνει και με τον αγώνα.
Τα όρια είναι τα 2026 στοιχεία από IRS Σημείωση 2025-67. Προαιρετική αναβολή $24,500 κάτω από την ενότητα 402(g), συμπλήρωση $8,000 σε 50 και άνω, $11,250 για ηλικίες 60 έως 63 κάτω από SECURE 2.0, ετήσιες προσθήκες $72,000 κάτω από 415(c) και η αντιστοίχιση υπολογίζεται με πληρωμή μέχρι το όριο αποζημίωσης 401(a)(17) $360,000.
Τι δεν μοντελοποιεί αυτό: χρονοδιαγράμματα κατοχύρωσης, συνεισφορές μετά από φόρους και συνεισφορές mega backdoor, μη προαιρετικές συνεισφορές ή εισφορές διαμοιρασμού κερδών ή σχέδια που ταιριάζουν σε ετήσια και όχι ανά περίοδο. Οι αριθμοί σας δεν φεύγουν ποτέ από το πρόγραμμα περιήγησής σας.