Ihre Leistung errechnet sich aus Ihrem Erstversicherungsbetrag, dem Betrag, den Sie im vollen Rentenalter erhalten würden. Eine frühzeitige Inanspruchnahme führt zu einer dauerhaften Kürzung, eine verspätete Inanspruchnahme führt zu einer dauerhaften Erhöhung.
Für jemanden mit einem vollen Rentenalter von 67 zahlt die Einreichung bei 62 70 Prozent dieses Betrags und wartet, bis 70 124 Prozent zahlt. Die Altersrente 70 ist daher rund 77 Prozent höher als die Altersrente 62 eins, und zwar auf Lebenszeit, und sie ist inflationsbereinigt.
Es hängt ganz davon ab, wie lange Sie leben. Die Gewinnschwelle zwischen den Ansprüchen bei 62 und 70 liegt normalerweise irgendwo in den späten siebziger bis frühen achtziger Jahren. Lebe darüber hinaus und das Warten gewinnt, und je länger du lebst, desto mehr gewinnt es.
Ja, und das ist der Teil, den die meisten Menschen vermissen. Eine Hinterbliebenenleistung darf den Betrag, den Sie tatsächlich erhalten haben, nicht übersteigen, vorbehaltlich einer Untergrenze von 82.5 Prozent Ihrer Erstversicherungssumme. Wenn Sie bei 62 einreichen, wird Ihr Ehepartner für den Rest seines Lebens auf diese Untergrenze begrenzt, und nicht auf den 124-Prozentsatz, den er erben würde, wenn Sie auf 70 warten würden.
Zwischen dem vollen Rentenalter und 70 erhalten Sie Gutschriften für den späteren Ruhestand in Höhe von 8 Prozent pro Jahr. Vor dem vollen Rentenalter beträgt die Kürzung in den ersten drei Jahren etwa 6.7 Prozent pro Jahr und darüber hinaus 5 Prozent pro Jahr.
Es ist ein echtes Argument für eine frühzeitige Einreichung. Kindergeld und das Kindergeld für den Ehegatten, der ein Kind betreut, sind erst zahlbar, wenn Sie es beantragen, und enden, wenn das Kind älter wird. Diese Zahlungen können einen sechsstelligen Betrag betragen, der gegen die dauerhafte Kürzung Ihrer eigenen Leistungen und der Ihrer Hinterbliebenen abgewogen werden muss.
Freier Start
Fügen Sie Ihre Konten hinzu oder importieren Sie einen Kontoauszug. Beginnen Sie kostenlos mit der Planung.
Download auf derApp StoreSozialversicherungsrechner
Wenn Sie Ihren Anspruch bei 62 geltend machen, erhalten Sie schneller Geld. Warten Sie, bis Sie mit 70 jeden Monat mehr bekommen. Sehen Sie, wie viel sich jedes Alter auszahlt – und welches Ihnen im Laufe Ihres Lebens am meisten einbringt.
Dieser Rechner verwendet US-Daten bzw. -Regeln und Beträge in USD.
Passen Sie die Eingaben an, um verschiedene Szenarien zu erkunden.
Dies ist Ihr PIA – der Betrag auf Ihrem Sozialversicherungsnachweis unter ssa.gov, vor einer vorzeitigen Kürzung oder verspäteten Gutschrift.
Geboren 1955–1959? Ihr tatsächliches Renteneintrittsalter liegt zwischen 66 und 67 – wählen Sie das nähere Alter.
Sehen Sie, was Ihre Zahlen bedeuten, und vergleichen Sie dann Ihre Optionen.
Wenn du lebst 85, das meiste Gesamtgeld kommt aus der Inanspruchnahme von
Alter 70
$2,480/mo · $446,400 gesammelt von 85
Das ist $60,000 mehr als die Behauptung bei 62 – obwohl die Kontrollen beginnen 8 Jahre später.
Balken zeigen die gesammelte Gesamtsumme nach Alter 85. Monatliche Beträge sind das, was man ein Leben lang bekommt.
Eine verspätete Geltendmachung bedeutet Jahre ohne Schecks. Dies sind die Zeiten, in denen das Warten endlich vorankommt – lebe an ihnen vorbei und das Warten hat gewonnen.
Der Anspruch auf 70 schlägt 67 (Ihr volles Rentenalter) bei
Alter 82 Jahre 6 Monat
Dies ist für die meisten Menschen der entscheidende Punkt. Von einem 62-jährigen amerikanischen Mann wird erwartet, dass er 82.3 und von einer Frau 85.1 erreicht, so dass dieser Break-Even normalerweise innerhalb von ein paar Jahren nach Ihrer voraussichtlichen Lebenserwartung erreicht wird.
Der Claim bei 70 schlägt 62 bei
Alter 80 Jahre 4 Monat
Anspruch auf 67 (Ihr volles Rentenalter) schlägt 62 um
Alter 78 Jahre 8 Monat
Bei der Sozialversicherung steht eine Zahl im Mittelpunkt: Ihre Leistung im vollen Rentenalter, die so genannte PIA. Bei jedem Anspruchsalter handelt es sich lediglich um die durch eine feste Regel nach oben oder unten angepasste Zahl – es gibt keine Vermutungen.
Die lebenslangen Summen sind hier einfach Ihre monatliche Leistung multipliziert mit der Anzahl der Monate zwischen Ihrem Anspruchsalter und dem Alter, das Sie voraussichtlich erreichen werden. Das Break-Even-Alter liegt dann vor, wenn die laufende Summe des späteren Anspruchs die des früheren schneidet.
Sie sind sich nicht sicher, was Sie im Ruhestand tatsächlich jeden Monat brauchen werden? Deco Verfolgt Ihre tatsächlichen Ausgaben, oder probieren Sie es aus Rentenrechner.
Reduzierungs- und Gutschriftsregeln sind die von der SSA veröffentlichten Formeln: 5/9 von 1 % pro Monat für die ersten 36 Monate der vorzeitigen Inanspruchnahme, 5/12 von 1 % pro Monat darüber hinaus und 2/3 von 1 % pro Monat verzögerter Rentengutschriften vom vollen Rentenalter bis 70. Monatliche Beträge werden wie bei SSA auf den Dollar abgerundet.
Dieses Modell ignoriert bewusst mehrere reale Dinge: jährliche Anpassungen der Lebenshaltungskosten (COLA), Einkommenssteuer auf Sozialleistungen, die Verdienstprüfung, wenn Sie vor dem vollen Rentenalter weiter arbeiten, Leistungen für Ehegatten, Hinterbliebene und geschiedene Ehegatten, von Ihrem Scheck abgezogene Medicare-Prämien und jegliche Anlagerendite, die Sie möglicherweise erzielen, wenn Sie früher Geld beziehen. Das volle Rentenalter wird nur als 66 oder 67 angeboten – Personen mit den Geburtsjahren 1955–1959 haben einen FRA dazwischen. Echte Vorteile hängen auch von Ihren 35-Jahren mit dem höchsten Verdienst ab, was hier nicht berücksichtigt wird.
Hierbei handelt es sich um eine Schätzung zum Vergleich des Anspruchsalters, nicht um eine Finanzberatung. Überprüfen Sie Ihre tatsächlichen Zahlen auf ssa.gov, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Nichts, was Sie hier eingeben, wird gespeichert, gesendet oder nachverfolgt – es verlässt niemals Ihren Browser.