Dividendenerträge sind Ihr Portfolio multipliziert mit seiner Rendite. Die Rendite eines breiten US-Indexfonds liegt bei etwa 1.2 bis 1.5 Prozent, sodass ein Millionen-Dollar-Portfolio pro Jahr vor Steuern etwa 12,000 bis 15,000 US-Dollar einbringt.
Die Jagd nach Rendite ist die Standardfalle. Eine sehr hohe Rendite bedeutet in der Regel, dass der Markt mit einer Kürzung der Zahlung rechnet und dass der Ruhestand durch die Gesamtrendite finanziert wird und nicht nur durch die Dividende.
Teilen Sie Ihre jährlichen Ausgaben durch den Ertrag. Bei einer Rendite von 3 Prozent sind für ein Einkommen von 40,000 etwa 1.33 Millionen erforderlich. Bei einer breiten Indexrendite, die näher bei 1.3 Prozent liegt, benötigt das gleiche Einkommen mehr als 3 Millionen US-Dollar, weshalb die meisten Rentner Aktien verkaufen und gleichzeitig Dividenden kassieren.
Nicht von Natur aus. Eine Dividende reduziert den Aktienkurs um den gezahlten Betrag, sodass der Erhalt einer Dividende wirtschaftlich dem Verkauf eines kleinen Anteils gleichkommt. Bei einem steuerpflichtigen Konto handelt es sich bei einer Dividende um ein erzwungenes Einkommen, das Sie nicht zeitlich bestimmen können, während es sich bei einem Verkauf um ein Einkommen handelt, dessen Jahr Sie wählen können.
Qualifizierte Dividenden werden mit langfristigen Kapitalertragssätzen besteuert, die niedriger sind als normale Einkünfte. Nicht qualifizierte Dividenden, darunter die meisten von REITs, werden als ordentliches Einkommen besteuert. Beides wird auf die Einnahmen angerechnet, die für die Zuschüsse der Marktkrankenversicherung verwendet werden.
Oftmals ja. Die Rendite ist die Zahlung dividiert durch den Preis. Ein ungewöhnlich hoher Wert bedeutet daher häufig, dass der Preis gefallen ist, weil der Markt bezweifelt, dass die Zahlung fortgesetzt wird. Prüfen Sie, ob die Dividende durch Erträge gedeckt ist, bevor Sie die Rendite als real betrachten.
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In zwei Richtungen: Was zahlt sich Ihr Portfolio heute aus oder wie viel müssten Sie investieren, um Ihr monatliches Einkommensziel zu erreichen?
Pro Monat
333 $
Pro Jahr
4.000 $
Was andere Portfoliogrößen kosten 4%
| Investiert | Pro Monat | Pro Jahr |
|---|---|---|
| 10.000 $ | 33 $ | 400 $ |
| 50.000 $ | 167 $ | 2.000 $ |
| 100.000 $ | 333 $ | 4.000 $ |
| 250.000 $ | 833 $ | 10.000 $ |
| 500.000 $ | 1.667 $ | 20.000 $ |
| 1.000.000 $ | 3.333 $ | 40.000 $ |
Dividendenwachstum
Unternehmen, die ihre Dividende erhöhen, steigern Ihr Einkommen, ohne dass Sie einen Cent hinzufügen müssen. Hier erfahren Sie, wie sich eine einmalige Investition im Laufe der Zeit auszahlt.
| Jahr | Einkommen in diesem Jahr | Pro Monat |
|---|---|---|
| 1 | 4.000 $ | 333 $ |
| 5 | 5.856 $ | 488 $ |
| 10 | 9.432 $ | 786 $ |
| 15 | 15.190 $ | 1.266 $ |
| 20 | 24.464 $ | 2.039 $ |
| 25 | 39.399 $ | 3.283 $ |
Ihr Einkommen steigt von 4.000 $ im Jahr 1 auf 39.399 $ im Jahr 25 – 9.8× so viel, und Sie haben nie einen Cent hinzugefügt.
Das jährliche Einkommen ist einfach das, was Sie investiert haben, multipliziert mit der Dividendenrendite; monatlich ist das, was durch zwölf geteilt wird. Umgekehrt ist das Kapital, das Sie benötigen, Ihr Zieleinkommen für ein Jahr dividiert durch die Rendite – 1.000 $ ein Monat bei 4% Bedarf 300.000 $. Der Abschnitt „Wachstum“ erhöht die Dividende jedes Jahr um Ihre Wachstumsrate und wendet sie auf Ihre Investitionen an, sodass das Einkommen steigt, während die Investition gleich bleibt.
Das wirkliche Leben ist chaotischer. Die Renditen ändern sich mit den Aktienkursen, Dividenden können gekürzt oder ganz ausgesetzt werden, die meisten Unternehmen zahlen vierteljährlich statt monatlich, sodass das Geld nur in großen Mengen ankommt, und dabei werden Steuern, Gebühren, Währung, Inflation und etwaige Änderungen im Preis Ihrer Aktien ignoriert. Es handelt sich um eine grobe Schätzung zur Festlegung eines Ziels – keine Prognose und keine Finanzberatung.
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