Ein Roth wächst steuerfrei und kommt nach anderthalb 59 steuerfrei wieder heraus, weshalb der Wachstumsanteil wichtiger ist als die Beiträge. Über 30 Jahre hinweg ist der größte Teil des Restbetrags Wachstum, und nichts davon wird besteuert.
Die Regel, die die Leute übersehen, ist, dass Roth-Beiträge im Gegensatz zu Umwandlungen und Einkünften in jedem Alter ohne Steuern und ohne Strafe abgehoben werden können. Das macht ein Roth zum flexibelsten Vorruhestandskonto, das Sie führen können.
$7,500 für das Jahr, wenn Sie unter 50 liegen, mit einem zusätzlichen Aufholbetrag bei 50 und höher. Ab bestimmten Einkommen fallen die Beiträge aus, weshalb Besserverdiener stattdessen den Hintertürweg nutzen.
Ihre Beiträge, ja, jederzeit, steuer- und straffrei, denn Sie haben sie bereits versteuert. Die Einnahmen sind unterschiedlich und erfordern im Allgemeinen ein Kontostand von eineinhalb 59 und einer Kontoeröffnung von fünf Jahren. Für jeden Umbau gibt es eine eigene Fünf-Jahres-Uhr.
Sie leisten einen Beitrag zu einer traditionellen IRA und wandeln diese in Roth um, wodurch die Einkommensgrenze umgangen wird. Der Haken ist die Pro-rata-Regel. Wenn Sie über ein traditionelles IRA-Guthaben vor Steuern verfügen, wird die Umwandlung proportional auf Ihr gesamtes IRA-Geld und nicht nur auf den neuen Beitrag besteuert, was das Manöver stillschweigend zunichte macht.
Vergleichen Sie jetzt Ihren Grenzzinssatz mit dem effektiven Zinssatz, den Sie tatsächlich für Abhebungen zahlen werden. Dieser ist niedriger, als die meisten Leute annehmen, da bei einer Abhebung Ihr Standardabzug und Ihre niedrigsten Beträge zuerst aufgefüllt werden. Der vollständige Vergleich, einschließlich der Gewinnschwelle für Ihre eigene Gruppe, finden Sie auf dem Roth vs. Traditional-Rechner.
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Legen Sie jetzt Geld nach Steuern ein und nehmen Sie es später steuerfrei wieder ab. Sehen Sie, wie hoch Ihr monatlicher Beitrag bis zum Ruhestand ist – und wie viel davon Wachstum ist, das Sie nie beigesteuert haben.
Dieser Rechner verwendet US-Daten bzw. -Regeln und Beträge in USD.
Passen Sie die Eingaben an, um verschiedene Szenarien zu erkunden.
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Eine Roth IRA wird mit Dollars nach Steuern finanziert – Sie erhalten heute keinen Abzug – und im Gegenzug sind qualifizierte Abhebungen im Ruhestand steuerfrei, Wachstum inbegriffen. Qualifiziert bedeutet im Allgemeinen, dass Sie 59½ oder älter sind und das Konto seit mindestens fünf Jahren geöffnet ist; Frühere Wachstumsentzüge können besteuert und bestraft werden.
Es gibt jährliche Beitragsgrenzen ($7,500 (für 2026 Minderjährige 50, zuzüglich eines Nachholbetrags bei 50+) und Einkommensgrenzen, die die Direktbeiträge für Besserverdiener auslaufen lassen. Beide werden durch IRS angepasst und ändern sich in den meisten Jahren, daher ist die Grenze ein bearbeitbares Feld und keine fest codierte Zahl.
Die Mathematik: zukünftiger Wert einer gewöhnlichen Rente, monatlich aufgezinst – FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r], wobei PMT Ihr monatlicher Beitrag, r Ihre jährliche Rendite dividiert durch 12 und n die Anzahl der Monate bis zur Rente ist. Es wird davon ausgegangen, dass die Beiträge gleich sind, am Ende jedes Monats gezahlt werden, nie ausbleiben und nie erhöht werden; Es wird davon ausgegangen, dass die Rendite ein konstanter, gleichmäßiger Zinssatz ist. Die realen Märkte sind nicht reibungslos, Renditen sind nicht garantiert und nichts ist hier inflationsbereinigt – mit einem Dollar im Ruhestand kann man heute weniger kaufen als mit einem Dollar. Hierbei handelt es sich um eine vereinfachte Schätzung zur Veranschaulichung, nicht um eine Finanz- oder Steuerberatung. Ihre Nummern verlassen niemals Ihren Browser – nichts, was Sie hier eingeben, wird gespeichert, gesendet oder verfolgt.