Zumindest ausreichend, um die volle Arbeitgeberübereinstimmung zu erhalten, denn alles, was darunter liegt, führt zu einem Rückgang Ihrer Vergütung. Darüber hinaus hängt die ehrliche Antwort davon ab, ob Sie hochverzinsliche Schulden und einen Notfallpuffer haben, die beide an erster Stelle stehen. Sobald diese geklärt sind, ist 15 Prozent des Bruttolohns einschließlich der Anpassung der Wert, auf den die meisten Planungsmodelle für ein normales Rentenalter konvergieren.

Bei einem True-Up handelt es sich um eine Rückstellung, die Ihre Beiträge über das ganze Jahr hinweg betrachtet und jeden Betrag auszahlt, den Sie durch vorzeitiges Erreichen der Obergrenze verpasst haben, normalerweise als Pauschalbetrag nach Jahresende. Es existiert gerade deshalb, weil Frontloading eine bekannte Falle ist. Bei vielen Plänen ist dies der Fall, bei vielen nicht, und der einzig zuverlässige Weg, dies herauszufinden, ist Ihre zusammenfassende Planbeschreibung oder eine direkte Frage an die Personalabteilung. Anzunehmen, dass Sie eines haben, obwohl das nicht der Fall ist, ist eine kostspielige Annahme.

Nein, und das bringt die Leute ständig aus der Fassung. Das Wahlaufschublimit gilt nur für Ihr eigenes Geld. Für das Spiel gilt ein separates und viel größeres Gesamtlimit, das alles abdeckt, was von beiden Seiten auf das Konto eingeht. Das Streichholz verschlingt also nicht das, was Sie selbst hineinstecken können.

Der Überschuss muss wieder herauskommen, und wenn er nicht bis 15 April des folgenden Jahres korrigiert wird, wird er zweimal besteuert, einmal im Beitragsjahr und noch einmal, wenn er schließlich ausgeschüttet wird. Die Lohn- und Gehaltsabrechnung erfasst dies normalerweise automatisch innerhalb eines Arbeitgebers. Es geht schief, wenn Sie mitten im Jahr den Job wechseln, weil Ihr neuer Arbeitgeber keine Ahnung hat, was Sie bereits beim alten Arbeitgeber eingezahlt haben. Das aufzuspüren ist Ihre Aufgabe, nicht ihre.

Tragen Sie immer zuerst zum 401(k) bis zum vollen Betrag bei, denn keine steuerliche Behandlung ist besser als kostenloses Geld. Danach ist die Roth IRA oft der bessere nächste Dollar, da Sie die Investitionen und Gebühren selbst bestimmen, anstatt sich auf das Angebot Ihres Plans einzulassen. Kehren Sie zum 401(k) zurück, sobald der Roth voll ist.

SECURE 2.0 hat einen größeren Nachholbeitrag für ein Vierjahresfenster erstellt, das die Kalenderjahre abdeckt, in denen Sie 60, 61, 62 und 63 werden. Es ist deutlich größer als der Standard-Aufholwert, der ab 50 verfügbar ist, und verschwindet bei 64 wieder, wenn Sie zum Normalwert zurückkehren. Wenn Sie sich in diesem Fenster befinden, ist dies der größte Beitragsfreibetrag, den Sie jemals erhalten werden.