Die Zahl hängt nur von drei Dingen ab. Was Sie ausgeben, wie lange das Geld noch reichen muss und welcher Abhebungsrate Sie vertrauen. Alles andere sind Details.
Die meisten Menschen berechnen es rückwärts von einem Gehalt, an das sie sich erinnern, und nicht von den Ausgaben, die sie tatsächlich haben. Ausgaben sind der ehrliche Input, denn sie sind das, was das Portfolio ersetzen muss.
Nehmen Sie die jährlichen Ausgaben, subtrahieren Sie alle Sozialversicherungs- oder Renteneinnahmen, die Sie erhalten, und multiplizieren Sie den verbleibenden Betrag mit 25. Wenn Sie 60,000 $ ausgeben und von der Sozialversicherung 24,000 erwarten, muss das Portfolio nur 36,000 $ abdecken, sodass das Ziel bei etwa 900,000 und nicht bei 1.5 Millionen $ liegt.
Das ergibt sich aus der Lücke zwischen dem, was Sie haben und dem, was Sie brauchen, den verbleibenden Jahren und einer angenommenen Rendite. Ein nützlicher Plausibilitätscheck besteht darin, dass bei einem Prozentsatz von 7 ein investierter Dollar 30 über Jahre hinweg zu etwa $7.61 wird und ein investierter Dollar 10 über Jahre hinweg zu etwa $1.97 wird. Frühzeitiges Geld erledigt fast die ganze Arbeit.
Nutzen Sie eine reale Rendite, also nach Inflation, und planen Sie Ihre Ausgaben in heutigen Dollars. Etwa 5 Prozent real sind für ein aktienreiches Portfolio ein vertretbarer Mittelwert. Die Verwendung von 10 in Prozent des Nominalwerts gegenüber Ausgaben, die nie in die Höhe schnellen, ist die gebräuchlichste Methode, mit der sich diese Berechnungen schmeicheln.
Nur wenn Sie genug sparen, um es zu erreichen. Das 2026-Mitarbeiteraufschublimit beträgt 24,500 $ und das IRA-Limit beträgt 7,500 $. Darüber hinaus geht die zusätzliche Ersparnis an einen steuerpflichtigen Makler, was für den Vorruhestand von Bedeutung ist, da das steuerpflichtige Geld vor 59 anderthalb Jahren verfügbar ist.
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Wählen Sie Ihre Nummer und das Alter aus, in dem Sie sie erreichen möchten. Sehen Sie, welche monatlichen Investitionen erforderlich sind – und wie viel günstiger es wird, je früher Sie beginnen.
Passen Sie die Eingaben an, um verschiedene Szenarien zu erkunden.
Behandelt Ihr Ziel als Kaufkraft heute und steigert es durch Inflation bis zu Ihrem Rentenalter.
Sehen Sie, was Ihre Zahlen bedeuten, und vergleichen Sie dann Ihre Optionen.
Investieren Sie jeden Monat
294 $/Mo
für 35 Jahre, zu erreichen 1.000.000 $ nach Alter 65 bei 10% pro Jahr.
Sie tragen dazu bei
123.573 $
420 monatliche Zahlungen
Der Markt fügt hinzu
876.427 $
88% der Endsumme ist Wachstum
Was wäre, wenn Sie früher angefangen hätten?
Zum Erreichen sind monatliche Investitionen erforderlich 1.000.000 $ nach Alter 65 bei 10% pro Jahr, beginnend bei Null in jedem Alter.
| Beginnen Sie im Alter | Jahre investiert | Pro Monat |
|---|---|---|
| 20 | 45 | 111 $/Mo |
| 30Du | 35 | 294 $/Mo |
| 40 | 25 | 811 $/Mo |
| 50 | 15 | 2.510 $/Mo |
| 60 | 5 | 13.061 $/Mo |
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