Ytelsen din er basert på det primære forsikringsbeløpet ditt, tallet du vil motta ved full pensjonsalder. Å hevde tidlig kutter det permanent og å hevde sent øker det permanent.
Med full pensjonsalder på 67 gir uttak fra 62 en ytelse på 70 prosent av beløpet, mens venting til 70 gir 124 prosent. Ytelsen fra 70 er dermed omtrent 77 prosent høyere enn ytelsen fra 62, livet ut og justert for inflasjon.
Det kommer helt an på hvor lenge du lever. Breakeven mellom å kreve på 62 og på 70 faller vanligvis et sted på slutten av syttitallet til begynnelsen av åttitallet. Lev forbi det og venting vinner, og jo lenger du lever, jo mer vinner det.
Ja, og dette er den delen de fleste savner. En etterlattestønad kan ikke overstige det du faktisk mottok, med forbehold om et gulv på 82.5 prosent av ditt primære forsikringsbeløp. Innlevering til 62 begrenser din ektefelle i den etasjen for resten av livet i stedet for 124-prosenten de ville arvet hvis du ventet til 70.
Mellom full pensjonsalder og 70 tjener du forsinket pensjonskreditt på 8 prosent i året. Før full pensjonsalder går reduksjonen på omtrent 6.7 prosent i året de første tre årene og 5 prosent i året utover det.
Det er et ekte argument for tidlig innlevering. Barnetrygd og ytelsen til en ektefelle som har omsorg for et barn, betales først når du registrerer, og de stopper når barnet eldes. Disse utbetalingene kan være verdt seks sifre, som må veies opp mot den permanente reduksjonen til din egen og dine etterlattes fordel.
Gratis å starte
Legg til kontoene dine eller importer en kontoutskrift. Begynn å planlegge gratis.
Last ned påApp StoreTrygdekalkulator
Ved å kreve på 62 får du penger raskere. Venter til 70 gir deg mer hver måned. Se hva hver alder betaler - og hvilken som betaler deg mest gjennom hele livet.
Denne kalkulatoren bruker amerikanske data eller regler og beløp i USD.
Juster inngangene for å utforske ulike scenarier.
Dette er din PIA - beløpet på trygdeerklæringen din på ssa.gov, før eventuell tidlig reduksjon eller forsinket kreditt.
Født 1955–1959? Din virkelige fulle pensjonsalder lander mellom 66 og 67 – velg den nærmeste.
Se hva tallene dine betyr, og sammenlign deretter alternativene dine.
Hvis du lever til 85, de fleste totale pengene kommer fra å kreve kl
Alder 70
$2,480/mnd · $446,400 samlet av 85
Det er $60,000 mer enn å kreve på 62 - selv om sjekkene starter 8 år senere.
Søyler viser totalen samlet etter alder 85. Månedlige beløp er det du vil få for livet.
Å hevde sent betyr år uten sjekker i det hele tatt. Dette er tidene hvor venting endelig trekker frem – lev forbi dem og ventingen er vunnet.
Å kreve på 70 slår 67 (din fulle pensjonsalder) kl
Alder 82 år 6 måned
Det er denne som avgjør det for de fleste. En 62 år gammel amerikansk mann forventes å nå 82.3 og en kvinne 85.1, så dette break-even lander vanligvis innen et par år etter hvor lenge du sannsynligvis vil leve.
Å kreve på 70 slår 62 på
Alder 80 år 4 måned
Krav på 67 (din fulle pensjonsalder) slår 62 kl
Alder 78 år 8 måned
Social Security har ett nummer i sentrum: ytelsen din ved full pensjonsalder, kalt din PIA. Hver kravalder er bare det tallet justert opp eller ned av en fast regel - det er ingen gjetting i det.
Levetidssummene her er ganske enkelt den månedlige ytelsen multiplisert med antall måneder mellom alderen din og alderen du forventer å leve til. Nok-aldre er der den senere påstandens løpende totalsum krysser den tidligere.
Er du usikker på hva du faktisk trenger hver måned i pensjonisttilværelsen? Deco sporer det virkelige forbruket ditt, eller prøv pensjonskalkulator.
Reduksjons- og kredittregler er SSAs publiserte formler: 5/9 av 1 % per måned for de første 36 månedene med tidlig krav, 5/12 av 1 % per måned utover det, og 2/3 av 1 % per måned for forsinket pensjonskreditt fra full pensjonsalder til 70. Månedlige beløp rundes ned til dollar, slik SSA gjør.
Denne modellen ignorerer bevisst flere virkelige ting: årlige levekostnadsjusteringer (COLA), inntektsskatt på ytelser, inntjeningstesten hvis du fortsetter å jobbe før full pensjonsalder, fordeler for ektefelle, etterlatte og skilt ektefelle, Medicare-premier trukket fra sjekken din, og eventuell investeringsavkastning du kan tjene ved å ta penger tidligere. Full pensjonsalder tilbys kun som 66 eller 67 - personer født 1955–1959 har en FRA i mellom. Reelle fordeler avhenger også av dine 35 høyeste inntektsår, som dette ikke modellerer.
Dette er et estimat for å sammenligne kravalder, ikke økonomisk rådgivning. Sjekk de faktiske tallene dine på ssa.gov før du bestemmer deg. Ingenting du skriver her lagres, sendes eller spores – det forlater aldri nettleseren din.