Långivere bruker 28/36-regelen. Boligkostnadene holder seg under 28 prosent av brutto månedlig inntekt, og alle gjeldsbetalinger til sammen holder seg under 36 prosent. Bolig her betyr hele betalingen inkludert skatter og forsikring, ikke bare hovedstol og renter.
Hva en utlåner vil godkjenne og hva som gjør deg komfortabel er forskjellige tall. Godkjenning er basert på bruttoinntekt, og du lever på netto.
Totale boligkostnader forblir på eller under 28 prosent av brutto månedlig inntekt, og totale gjeldsbetalinger inkludert boliglånet blir på eller under 36 prosent. På $8,000 av brutto månedlig inntekt er det $2,240 for bolig og $2,880 for alt med en minimumsbetaling.
Det endrer prisen du kan nå, ikke den månedlige betalingen du kan bære. En større forskuddsbetaling fjerner også privat boliglånsforsikring når du passerer 20 prosent egenkapital, som ofte er verdt mer per måned enn renten du sparer.
Långivere kvalifiserer deg på bruttoinntekt og teller kun gjeld som vises på en kredittrapport. Barnepass, pensjonsbidrag, forsikring og de faktiske kostnadene ved å vedlikeholde et hus er usynlige for den beregningen og veldig synlige for deg.
Et vanlig planleggingstall er 1 til 2 prosent av boligens verdi i året for vedlikehold og reparasjoner, på toppen av eiendomsskatt og forsikring. På et $400,000 hus som er $4,000 til $8,000 i året som ingen boliglånskalkulator viser deg.
Gratis å starte
Legg til kontoene dine eller importer en kontoutskrift. Begynn å planlegge gratis.
Last ned påApp StoreKalkulator for rimelige boliger
Husprisen 28% og 36% tillater, husleien 30% tillater, og lønnen du trenger for stedet du faktisk ønsker.
Juster inngangene for å utforske ulike scenarier.
Se hva tallene dine betyr, og sammenlign deretter alternativene dine.
Hus du har råd til 80 000 USD/år
289 738 USD
28 %-regel — kun boligkostnader
Lønn for ditt drømmehus
Snu det rundt: skriv inn prisen på huset du faktisk vil ha, og se lønnen 28%-regelen sier at du trenger - med samme forskuddsbetaling, rate og termin ovenfor.
Lønn du trenger
138 056 USD/år
Det er 3 221 USD/mnd boligkostnad (2 555 USD/mnd av hovedstol + renter).
28%-regelen (front-end ratio): bruk ikke mer enn 28 % av brutto månedslønn på bolig. 36%-regelen (back-end ratio): alt du skylder hver måned - bolig pluss bilbetalinger, studielån, kredittkort - bør holde seg under 36 % av bruttolønnen, slik at eksisterende gjeld spiser inn i det som er igjen for et boliglån. 30%-regelen er leieversjonen: hold husleien under 30 % av bruttolønnen. Alle tre bruker lønn før skatt, som er grunnen til at tallene kan føles sjenerøse ved siden av det som faktisk lander på kontoen din.
Boliglånsmatematikken er standard amortiseringsformel: månedlig betaling = P × r(1+r)n / ((1+r)n − 1), der P er lånet, r er den årlige renten delt på 12, og n er antall måneder. Vi kjører det baklengs – ta den månedlige betalingen regelen tillater, løs for det største lånet som passer, og del deretter på (1 − din forskuddsbetaling %) for å få boligprisen. Ved en 0 % rente deles lånet ganske enkelt jevnt over løpetiden.
Som standard dekker godtgjørelsen også beregnet eiendomsskatt og boligforsikring, siden det er slik långivere bruker forholdet - fjern avmerkingen i den boksen og hele 28% (eller 36%) går til hovedstol og renter, noe som gir et merkbart større hus. Uansett ekskluderer dette HOA- og leilighetsgebyrer, PMI på forskuddsbetaling under 20%, avsluttende kostnader, vedlikehold og verktøy, og det forutsetter et fastrentelån.
Dette er et grovt estimat for orientering, ikke økonomisk råd, og ikke en utlånsbeslutning - en utlåner vil også veie kredittscore, sparing og jobbhistorikk. Tallene dine forlater aldri nettleseren din: ingenting du skriver her lagres, sendes eller spores. Vil du vite hva du egentlig bruker hver måned før du forplikter deg til en betaling? Deco sporer det automatisk.