En pensjonsprojeksjon er et langdelingsproblem når man har på seg en dress. Det tar det du bruker nå, blåser det opp til året du slutter å jobbe, multipliserer det med antall år du forventer å leve etter det, og trekker fra det staten skal betale deg. Alt annet er aritmetikk.
Noe som betyr at utgangen bare er så god som fire innganger, og en av dem dominerer. Endre din antatte pensjonsalder med fem år og den nødvendige potten flytter seg mer enn nesten noen bidragsbeslutning du vil ta dette tiåret.
Fordi tallet samler to eller tre tiår med utgifter i ett beløp, målt i fremtidige penger fremfor dagens. Én million dollar fordelt over tretti pensjonsår er omtrent trettitre tusen i året før offentlig pensjon, altså en normal inntekt fremfor en formue. Inflasjonen er hovedårsaken til at hovedtallet ser skremmende ut.
Ja, men konservativt. Det er en reell inntektsstrøm, og hvis du ignorerer den, blåser du målet ditt dårlig opp, ofte med en tredjedel eller mer. Den ærlige tilnærmingen er å inkludere den til dagens verdi i stedet for å anta at den stiger med lønnen din, og å sjekke fremskrivningen på nytt hvis reglene endres.
Mellom to og tre prosent er det vanlige planleggingsområdet for USA, og det samsvarer med Federal Reserves eget mål. Tallet betyr mindre enn å være konsekvent, fordi å bruke en reell avkastning på ett sted og en nominell på et annet er den vanligste måten disse anslagene går galt med en faktor på to.
Mer enn nesten noe annet på siden. Fem ekstra arbeidsår gir fem år med flere innbetalinger, fem år med renters rente på hele kapitalen og fem færre år med uttak i den andre enden. Denne tredoble effekten forklarer hvorfor pensjonsalderen påvirker svaret mer enn en realistisk endring i den månedlige innbetalingen.
Nært, men innrammet annerledes. Et pensjonsnummer spør hvilken pott du trenger. En pensjonsfremskrivning spør om innskuddene du faktisk gir, kommer deg dit, og viser gapet hvis de ikke gjør det. Bruk pensjonsnummerkalkulatoren for å sette målet og denne for å kontrollere planen mot den.
Gratis å starte
Legg til kontoene dine eller importer en kontoutskrift. Begynn å planlegge gratis.
Last ned påApp StorePensjonskalkulator
Skriv inn forbruk, alder og forventet trygd. Se målet du trenger lagret ved pensjonering.
Juster inngangene for å utforske ulike scenarier.
Se hva tallene dine betyr, og sammenlign deretter alternativene dine.
Skriv inn dine opplysninger og trykk beregn. Du kan endre inngangene så ofte du vil.
Basert på formelen for pensjoneringsmål i Deco: De månedlige utgiftene dine og den forventede offentlige pensjonen fremskrives begge med den valgte inflasjonsraten frem til pensjonsalderen. Dette gir det netto månedlige gapet som sparepengene må dekke i det første pensjonsåret. Antall år som skal finansieres, er alderen du forventer å leve til minus pensjonsalderen. Lavere pensjonsalder med samme forventede levealder betyr derfor alltid flere år å finansiere, aldri færre. Deretter vokser gapet videre med inflasjonen hvert år du forventer å bruke av sparepengene. Målet er summen av alle disse voksende årsbehovene, ikke bare behovet det første året gjentatt. Dette er et forenklet planleggingsestimat, ikke økonomisk rådgivning. Det tar ikke hensyn til skatt eller investeringsavkastning fra nå og frem til pensjonering. Tallene dine forlater aldri nettleseren.