En arbeidsgivermatch er den eneste garanterte avkastningen innen privatøkonomi. En plan som matcher 50 cent på dollaren gir deg en 50 prosent avkastning i det øyeblikket pengene lander, før de har blitt investert i noe. Ingenting annet på denne siden kommer i nærheten, og det er derfor dette er den første kalkulatoren noen med en 401(k) bør kjøre.
Den åpenbare feilen er å bidra under terskelen din arbeidsgiver matcher. Den mindre åpenbare, og grunnen til at denne kalkulatoren går gjennom årslønnsperioden etter lønnsperiode i stedet for å beregne den på årsbasis, er forhåndsinnlastet. Bidra aggressivt nok, og du treffer IRS-grensen i september, og da stopper bidragene dine resten av året. På de fleste planene stopper kampen med dem, så oktober, november og desember kommer uten noe fra arbeidsgiveren din.
Den andre koster penger med høye inntekter hvert år, og nesten ingen legger merke til det, for fra utsiden ser det ut til å gjøre det riktige raskere.
På et absolutt minimum, nok til å fange hele arbeidsgivermatchen, fordi alt under det er en avslag på en del av kompensasjonen din. Utover det avhenger det ærlige svaret av om du har høy rentegjeld og en nødbuffer, som begge kommer først. Når disse er håndtert, er 15 prosent av bruttolønnen inkludert match det tallet de fleste planleggingsmodeller konvergerer med for en normal pensjonsalder.
En oppsummering er en avsetning som ser på bidragene dine gjennom hele året og betaler enhver kamp du gikk glipp av ved å trykke på grensen tidlig, vanligvis som et engangsbeløp etter årsslutt. Den eksisterer nettopp fordi frontlasting er en kjent felle. Mange planer har en og mange gjør det ikke, og den eneste pålitelige måten å finne ut av det på er din sammendragsplanbeskrivelse eller et direkte spørsmål til HR. Å anta at du har en når du ikke har det, er en kostbar antagelse.
Nei, og dette snubler folk konstant. Den valgfrie utsettelsesgrensen gjelder kun for dine egne penger. Kampen har en egen og mye større kombinert grense som dekker alt som går inn på kontoen fra begge sider. Så fyrstikken spiser ikke på det du kan putte i deg selv.
Overskuddet må komme ut igjen, og hvis det ikke er korrigert innen 15 april året etter, blir det beskattet to ganger, en gang i året bidratt og igjen når det til slutt distribueres. Lønn fanger vanligvis opp dette automatisk innen én arbeidsgiver. Det går galt når du bytter jobb midt i året, fordi din nye arbeidsgiver ikke aner hva du allerede har bidratt med hos den gamle. Å spore det er din jobb, ikke deres.
Bidra til 401(k) opp til hele kampen først, alltid, fordi ingen skattebehandling slår gratis penger. Etter det er Roth IRA ofte den beste neste dollaren, siden du velger investeringene og avgiftene i stedet for å akseptere hvilken meny planen din tilbyr. Gå tilbake til 401(k) når Roth er full.
SECURE 2.0 skapte et større innhentingsbidrag for et fireårsvindu som dekker kalenderårene du fyller 60, 61, 62 og 63. Den er betydelig større enn standard opphenting tilgjengelig fra 50, og den forsvinner igjen ved 64, når du går tilbake til den vanlige. Hvis du er i det vinduet, er det den største bidragsfradraget du noen gang vil ha.
Gratis å starte
Legg til kontoene dine eller importer en kontoutskrift. Begynn å planlegge gratis.
Last ned påApp Store401(k) kalkulator, 2026 grenser
To måter folk gir opp gratis penger. Bidra under kampterskelen, og treffe IRS-taket før desember slik at de siste månedene av kampen aldri kommer. Dette sjekker begge deler.
Denne kalkulatoren bruker amerikanske data eller regler og beløp i USD.
Juster inngangene for å utforske ulike scenarier.
Den vanligste formelen i USA er 50 prosent av den første 6 prosenten. Plandokumentet ditt kaller dette den matchende bidragsformelen.
Se hva tallene dine betyr, og sammenlign deretter alternativene dine.
Dine årlige bidrag
Uavhentet arbeidsgivermatch: $0
Du fanger hele kampen, $2,250, og bidragene dine løper til årets siste lønnsperiode. Ingenting blir etterlatt.
| Din bidragsgrense | $24,500 |
| Ta igjen, ikke ennå, fra 50 | — |
| Din totale tak | $24,500 |
| Alt til sammen, ditt pluss din arbeidsgivers | $72,000 |
$6,750 går inn i år. Se om det når pensjonsnummeret ditt, eller hva de samme pengene gjør skattefritt i en Roth.
Året går en lønnsperiode om gangen i stedet for å beregnes på årsbasis, fordi det er den eneste måten frontbelastningsproblemet dukker opp. Hver periode bidrar du med din prosentandel av periodens lønn, og arbeidsgiveren din matcher den andelen av den som faller innenfor matchgrensen for den samme perioden. Når den løpende summen når IRS-grensen, stopper bidragene, og det samme gjør kampen.
Grensene er 2026 tall fra IRS Merknad 2025-67. Valgfri utsettelse $24,500 under avsnitt 402(g), innhenting $8,000 på 50 og over, $11,250 for aldre 60 til 63 under SECURE 2.0, årlige tillegg $72,000 under 415(c), og match beregnes på lønn opp til 401(a)(17) kompensasjonsgrensen på $360,000.
Hva dette ikke modellerer: opptjeningsplaner, etter-skatt og mega-bakdørsbidrag, ikke-valgfrie eller overskuddsdelingsbidrag, eller planer som samsvarer på årsbasis i stedet for per periode. Tallene dine forlater aldri nettleseren din.