Roth pieaug bez nodokļiem, un pēc 59 ar pusi gadiem naudu var izņemt bez nodokļiem, tāpēc pieauguma daļa ir svarīgāka par iemaksām. 30 gados lielākā atlikuma daļa ir pieaugums, un tas netiek aplikts ar nodokli.
Bieži nepamanītais noteikums ir tas, ka Roth iemaksas, atšķirībā no konvertētajām summām un peļņas, var izņemt jebkurā vecumā bez nodokļiem un soda. Tas padara Roth par elastīgāko agrīnas pensijas kontu.
$7,500 gadā, ja esi jaunāks par 50 gadiem, ar papildu palielināto iemaksu no 50 gadu vecuma. Pie noteikta ienākumu līmeņa iemaksu iespēja pakāpeniski samazinās, tāpēc lielāku ienākumu saņēmēji izmanto netiešo ceļu.
Savas iemaksas — jā, jebkurā laikā bez nodokļiem un soda, jo par tām nodoklis jau samaksāts. Peļņai parasti jāgaida līdz 59 ar pusi gadiem un kontam jābūt atvērtam piecus gadus. Katrai konvertētajai summai ir savs piecu gadu termiņš.
Tu iemaksā tradicionālajā IRA un konvertē to uz Roth, apejot ienākumu ierobežojumu. Āķis ir proporcionālās aplikšanas noteikums. Ja tev ir tradicionālā IRA atlikums pirms nodokļiem, konvertēšanu apliek proporcionāli visai tavai IRA naudai, ne tikai jaunajai iemaksai, kas var nemanāmi izjaukt ieceri.
Salīdzini savu pašreizējo robežlikmi ar efektīvo likmi, ko patiesībā maksāsi par izņemto naudu. Tā ir zemāka, nekā vairums pieņem, jo izņemtā summa vispirms aizpilda standarta atskaitījumu un zemākās nodokļu kategorijas. Pilns salīdzinājums, tostarp izlīdzināšanās punkts tavai kategorijai, ir Roth un tradicionālā konta kalkulatorā.
Sāc bez maksas
Pievieno kontus vai importē izrakstu. Sāc plānot bez maksas.
LejupielādēApp StoreRoth IRA kalkulators
Ieliec tūlīt pēcnodokļu naudu, vēlāk izņem beznodokļu. Skatiet, līdz kādam pieaug jūsu ikmēneša iemaksas, aizejot pensijā, un cik lielu daļu no tā veido izaugsme, kuru jūs nekad neesat veicis.
Kalkulators izmanto ASV datus vai noteikumus un summas USD.
Pielāgojiet ievades, lai izpētītu dažādus scenārijus.
Skatiet, ko nozīmē jūsu skaitļi, un pēc tam salīdziniet savas iespējas.
Ievadiet savus datus un nospiediet aprēķināt. Jūs varat mainīt ievades tik bieži, cik vēlaties.
Roth IRA tiek finansēts ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas — šodien jūs nesaņemat nekādus atskaitījumus, un apmaiņā pret kvalificētu naudas izņemšanu pensijā nav jāmaksā nodokļi, ieskaitot izaugsmi. Kvalificēts parasti nozīmē, ka esat 59½ vai vecāks un konts ir bijis atvērts vismaz piecus gadus; agrāku izaugsmes atsaukšanu var aplikt ar nodokli un sodīt.
Ir gada iemaksu limiti ($7,500 2026, kas jaunāki par 50, plus atgūšanas summa 50+) un ienākumu ierobežojumi, kas pakāpeniski atceļ tiešās iemaksas tiem, kam ir lielāks ienākumu līmenis. Abus pielāgo IRS, un tie mainās vairumā gadu, tāpēc ierobežojums ir rediģējams lauks, nevis stingri kodēts skaitlis.
Matemātika: parastas mūža rentes nākotnes vērtība, kas tiek kombinēta katru mēnesi — FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r], kur PMT ir jūsu ikmēneša iemaksa, r ir jūsu gada peļņa, dalīta ar 12, un n ir mēnešu skaits līdz pensijai. Tiek pieņemts, ka iemaksas ir vienādas, tiek veiktas katra mēneša beigās, nekad netiek garām un nekad nav palielinātas; tiek pieņemts, ka atdeve ir nemainīga, vienmērīga likme. Reālie tirgi nav gludi, peļņa nav garantēta, un nekas šeit nav pielāgots inflācijai — dolārs pensijā šodien pērk mazāk par dolāru. Šis ir vienkāršots ilustrācijas aprēķins, nevis finanšu vai nodokļu konsultācijas. Jūsu numuri nekad neiziet no pārlūkprogrammas — nekas, ko šeit ierakstāt, netiek saglabāts, nosūtīts vai izsekots.