Aizdevēji izmanto 28/36 noteikumu. Mājokļa izmaksām jābūt zem 28 procentiem no mēneša bruto ienākumiem, bet visiem parādu maksājumiem kopā — zem 36 procentiem. Mājoklis šeit nozīmē pilnu maksājumu ar nodokļiem un apdrošināšanu, ne tikai pamatsummu un procentus.
Aizdevēja apstiprinātā summa un summa, ar kuru dzīvo ērti, atšķiras. Apstiprinājums balstās bruto ienākumos, bet tu dzīvo no neto.
Kopējām mājokļa izmaksām jābūt ne vairāk kā 28 procentiem no mēneša bruto ienākumiem, bet visiem parādu maksājumiem, ieskaitot hipotekāro kredītu, — ne vairāk kā 36 procentiem. Pie $8,000 bruto mēneša ienākumiem tas ir $2,240 mājoklim un $2,880 visam ar minimālo maksājumu.
Tā maina sasniedzamo cenu, nevis panesamo mēneša maksājumu. Lielāka pirmā iemaksa arī novērš privāto hipotekārā kredīta apdrošināšanu, kad pašu kapitāls pārsniedz 20 procentus, kas mēnesī bieži ir vērtīgāk nekā ietaupītie procenti.
Aizdevēji vērtē bruto ienākumus un skaita tikai kredītvēsturē redzamos parādus. Bērnu aprūpe, pensijas iemaksas, apdrošināšana un faktiskās mājas uzturēšanas izmaksas šim aprēķinam nav redzamas, bet tev ir ļoti redzamas.
Parasts plānošanas pieņēmums ir 1 līdz 2 procenti no mājokļa vērtības gadā uzturēšanai un remontam papildus īpašuma nodoklim un apdrošināšanai. $400,000 mājai tie ir $4,000 līdz $8,000 gadā, ko hipotekārā kredīta kalkulators neparāda.
Sāc bez maksas
Pievieno kontus vai importē izrakstu. Sāc plānot bez maksas.
LejupielādēApp StoreMājas pieejamības kalkulators
Mājas cena, ko pieļauj 28% un 36% noteikumi, īres maksu pieļauj 30% noteikums, un alga, kas jums būtu nepieciešama vietai, kuru patiešām vēlaties.
Pielāgojiet ievades, lai izpētītu dažādus scenārijus.
Skatiet, ko nozīmē jūsu skaitļi, un pēc tam salīdziniet savas iespējas.
Māja, kuru varat atļauties 80 000 $/gadā
289 738 $
28% noteikums — tikai mājokļa izmaksas
Alga par jūsu sapņu māju
Apgrieziet to otrādi: ierakstiet mājas cenu, kuru faktiski vēlaties, un skatiet algu 28% noteikums saka, ka jums ir nepieciešams — ar tādu pašu pirmo iemaksu, likmi un termiņu iepriekš.
Alga, kas jums būtu nepieciešama
138 056 $/gadā
Tas ir 3221 $/mēn. mājokļa izmaksām (2555 $/mēn. no tiem pamatsumma + procenti).
28% noteikums (priekšējā gala attiecība): tērējiet ne vairāk kā 28% no jūsu bruto mēneša algas mājokļa iegādei. 36% noteikums (back-end koeficients): visam, ko esat parādā katru mēnesi — mājoklim, kā arī maksājumiem par automašīnu, studentu kredītiem, kredītkartēm — jābūt zem 36% no bruto algas, tāpēc esošie parādi tērē hipotēkai. 30% noteikums ir nomas versija: saglabājiet īres maksu zem 30% no bruto algas. Visi trīs izmanto samaksu pirms tam nodoklis, tāpēc skaitļi var justies dāsni blakus tam, kas faktiski nonāk jūsu kontā.
Hipotēkas matemātika ir standarta amortizācijas formula: ikmēneša maksājums = P × r(1+r)n / ((1+r)n − 1), kur P ir aizdevums, r ir gada likme, dalīta ar 12, un n ir mēnešu skaits. Mēs to veicam atpakaļgaitā — paņemiet ikmēneša maksājumu, ko atļauj noteikums, atrisiniet vispiemērotāko aizdevumu, pēc tam daliet ar (1 — jūsu pirmā iemaksa %), lai iegūtu mājas cenu. Ar 0% likmi aizdevums tiek vienkārši sadalīts vienmērīgi visā termiņā.
Pēc noklusējuma pabalsts sedz arī aprēķināto īpašuma nodokli un mājokļa apdrošināšanu, jo šādi aizdevēji piemēro koeficientu — noņemiet atzīmi no šīs izvēles rūtiņas, un visa 28% (vai 36%) tiek novirzīta pamatsummai un procentiem, kas rada ievērojami lielāku māju. Jebkurā gadījumā tas neietver HOA un dzīvokļu maksas, PMI par pirmo iemaksu saskaņā ar 20%, slēgšanas izmaksas, apkopi un komunālos pakalpojumus, un tiek pieņemts fiksētas likmes aizdevums.
Šis ir aptuvens orientācijas aprēķins, nevis finanšu konsultācijas, nevis lēmums par aizdevumu — aizdevējs izvērtēs arī jūsu kredītreitingu, ietaupījumus un darba vēsturi. Jūsu numuri nekad neiziet no pārlūkprogrammas: nekas, ko šeit ierakstāt, netiek saglabāts, nosūtīts vai izsekots. Vai vēlaties uzzināt, ko jūs patiešām tērējat katru mēnesi, pirms apņematies veikt maksājumu? Deco izseko to automātiski.