Pats minimums — pietiekami pilnam darba devēja līdzfinansējumam, jo mazāk nozīmē atteikties no daļas atalgojuma. Tālāk atbilde atkarīga no augstu procentu parādiem un ārkārtas rezerves, kam ir prioritāte. Kad tie atrisināti, vairums plānošanas modeļu parastam pensijas vecumam nonāk pie 15 procentiem no bruto algas, ieskaitot līdzfinansējumu.

Gada izlīdzināšana jeb true-up pārskata visas gada iemaksas un izmaksā līdzfinansējumu, ko palaidi garām, agri sasniedzot limitu, parasti vienā maksājumā pēc gada beigām. Tā pastāv tieši tāpēc, ka pārāk agras iemaksas ir zināms risks. Daudzos plānos tā ir, daudzos nav; droši var uzzināt tikai plāna kopsavilkumā vai jautājot personāldaļai. Pieņemt, ka tā ir, kad nav, var dārgi maksāt.

Nē, un tas bieži mulsina. Darbinieka izvēles iemaksu limits attiecas tikai uz tavu naudu. Līdzfinansējums ietilpst citā, daudz lielākā kopējā limitā, kas sedz visu no abām pusēm kontā iemaksāto. Tātad tas nesamazina tavas iespējas iemaksāt pašam.

Pārsniegums jāizņem, un, ja to neizlabo līdz nākamā gada 15. aprīlim, to apliek divreiz: iemaksas gadā un vēlreiz pie vēlākas izmaksas. Pie viena darba devēja algu uzskaite parasti to novērš automātiski. Problēmas rodas, gada vidū mainot darbu, jo jaunais darba devējs nezina iepriekšējās iemaksas. Sekot tam ir tavs pienākums.

Vienmēr vispirms iemaksā 401(k) līdz pilnam līdzfinansējumam, jo neviens nodokļu režīms nepārspēj bezmaksas naudu. Pēc tam Roth IRA bieži ir labāka nākamā izvēle, jo pats izvēlies ieguldījumus un komisijas, nevis pieņem plāna piedāvājumu. Atgriezies pie 401(k), kad Roth ir pilns.

SECURE 2.0 ieviesa lielāku papildu iemaksu četru gadu logam — kalendārajiem gadiem, kuros sasniedz 60, 61, 62 un 63 gadus. Tā ir būtiski lielāka par parasto papildu iemaksu no 50 gadiem un pazūd 64 gados, kad atgriezies pie parastās. Šajā logā tā ir lielākā iemaksu iespēja, kāda tev būs.